Tại sao doanh nghiệp của bạn có thể cần bảo hiểm tự động thương mại
Không được thiết kế cho doanh nghiệp
Chính sách tự động cá nhân được thiết kế để bao gồm các cá nhân, chứ không phải các thực thể kinh doanh.
Nó thường được định nghĩa là người được bảo hiểm là cá nhân có tên trong các tờ khai và người phối ngẫu và người trong gia đình của người đó. Rõ ràng, các điều khoản của người phối ngẫu và các thành viên gia đình không liên quan đến một thực thể kinh doanh khác ngoài một chủ sở hữu duy nhất. Lưu ý rằng nếu doanh nghiệp của bạn là chủ sở hữu duy nhất, bạn có thể bảo đảm các thành viên gia đình của mình theo chính sách kinh doanh thông qua Xác nhận được bảo hiểm cá nhân được đặt tên.
Loại trừ kinh doanh
Một vấn đề khác với chính sách tự động cá nhân là chúng loại trừ rủi ro liên quan đến kinh doanh. Dưới đây là một số loại trừ thường được tìm thấy trong chính sách tự động cá nhân:
- Loại trừ tự động thương mại Nhiều chính sách loại trừ việc sử dụng phương tiện của một người nào đó làm việc hoặc tham gia vào một doanh nghiệp khác ngoài nông nghiệp hoặc chăn nuôi. Loại trừ này không áp dụng cho xe chở khách riêng hoặc xe bán tải nhỏ hoặc xe van không dùng để vận chuyển hàng hóa và vật liệu. Nói chung, một chiếc xe tải hoặc xe tải là "nhỏ" nếu nó có tổng trọng lượng xe dưới 10.000 pounds. Kết quả của việc loại trừ này là bạn cần bảo hiểm ô tô thương mại nếu bạn sở hữu một chiếc xe lớn hơn 10.000 pound. Bạn cũng cần bảo hiểm này nếu bạn sử dụng bất kỳ phương tiện kích thước nào cho mục đích giao hàng hoặc vận chuyển tài sản.
- Loại trừ kinh doanh tự động Loại trừ này áp dụng cho ô tô được sử dụng trong doanh nghiệp có bán, sửa chữa, đỗ xe, lưu trữ hoặc bảo dưỡng ô tô. Ví dụ là đại lý và cửa hàng sửa chữa. Nếu bạn sử dụng bất kỳ phương tiện nào là loại hình kinh doanh này, bạn cần bảo hiểm ô tô thương mại.
- Loại trừ gan Hầu như tất cả các chính sách cá nhân đều loại trừ việc sử dụng ô tô (xe tải hoặc loại hành khách cá nhân) để vận chuyển người hoặc tài sản cho một khoản phí. Ví dụ là taxi và ô tô được sử dụng để phân phối pizza hoặc gói. Việc loại trừ này cũng áp dụng cho các phương tiện được sử dụng trong các doanh nghiệp trình chiếu như Uber và Lyft.
Loại trừ "tự động thương mại" được mở để diễn giải. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng một chiếc xe tải nhỏ hoặc xe tải để giao hàng cho khách hàng hoặc để kéo công cụ đến một trang web việc làm, bạn nên nghiêm túc xem xét việc mua một chính sách thương mại.
Các hạn chế khác
Có các khía cạnh khác của chính sách tự động cá nhân khiến chúng không phù hợp để đảm bảo doanh nghiệp. Dưới đây là một số trong số họ:
- Không có Bảo hiểm Tự động Một chính sách tự động cá nhân giới hạn mức độ phù hợp cho các xe được liệt kê trong lịch biểu. Nó dành mức độ bảo hiểm rất hạn chế cho các xe bạn có được trong thời gian chính sách. Ngược lại, chính sách tự động kinh doanh có thể tự động bao gồm bất kỳ phương tiện nào bạn có được trong thời gian chính sách.
- Limited Hired Auto Coverag e Theo chính sách tự động cá nhân điển hình, các phương tiện cho thuê chỉ được chi trả cho thiệt hại vật chất nếu bạn đã mua bảo hiểm thiệt hại vật chất đối với ô tô bạn sở hữu. Theo chính sách tự động kinh doanh, bạn có thể mua bảo hiểm thiệt hại vật lý chỉ dành cho ô tô thuê . Chính sách kinh doanh cũng bao gồm chi phí sử dụng và chi phí vận chuyển. Hầu hết các chính sách cá nhân không bao gồm các trang bìa này.
- Ít linh hoạt Một chính sách tự động cá nhân thiếu sự linh hoạt của chính sách thương mại. Một chính sách kinh doanh có thể được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của bạn thông qua việc sử dụng các biểu tượng và xác nhận tự động được bảo hiểm .
Quy tắc bảo lãnh
Bên cạnh các quy định về chính sách, bạn cũng cần cân nhắc lập trường của công ty bảo hiểm về việc đảm bảo rủi ro kinh doanh. Mỗi công ty bảo hiểm có các quy tắc riêng. Bạn cần phải nhận thức của họ trước khi bạn mua một chính sách , không phải sau khi bạn đã có một tai nạn. Công ty bảo hiểm của bạn có thể đồng ý bao trả một số loại ô tô sử dụng cho doanh nghiệp nhưng không phải là các loại xe khác.
Lưu ý rằng hầu hết các công ty bảo hiểm tự động cá nhân sẽ không phát hành chính sách bao gồm các đăng ký ô tô cho một doanh nghiệp (không phải là chủ sở hữu duy nhất). Nếu xe của bạn được đăng ký dưới tên của một công ty, công ty hợp danh hoặc một loại thực thể kinh doanh khác, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm ô tô thương mại.
Giới hạn không đầy đủ
Cuối cùng, hầu hết các chính sách tự động cá nhân không cung cấp giới hạn trách nhiệm pháp lý đủ cho doanh nghiệp. Giới hạn tối đa có sẵn từ một công ty bảo hiểm cá nhân tự động thường là 500.000 đô la.
Mặt khác, công ty bảo hiểm tự động thương mại cung cấp giới hạn trách nhiệm tự động là 1.000.000 đô la. Đừng tiết kiệm tiền bảo hiểm trách nhiệm! Đó là tiền chi tiêu tốt. Một tai nạn duy nhất liên quan đến một chấn thương nghiêm trọng về cơ thể có thể dẫn đến một yêu cầu bồi thường trách nhiệm rất lớn đối với bạn. Nếu bạn không có bảo hiểm trách nhiệm đầy đủ, một yêu cầu bồi thường có thể khiến doanh nghiệp của bạn không hoạt động.
Bài viết của Marianne Bonner