Khi bạn mua bảo hiểm thiệt hại vật chất, bạn có thể chọn để trang trải tất cả các phương tiện bạn sở hữu hoặc một tập con của những xe đó, chẳng hạn như ô tô chở khách riêng. Bạn cũng có thể chọn phạm vi bảo hiểm thiệt hại vật lý đối với ô tô thuê . Các ký hiệu chỉ định tự động được trình bày được hiển thị trong các khai báo cho biết các loại ô tô được bao phủ cho các hư hỏng vật lý.
Bạn có nên mua bảo hiểm thiệt hại vật chất không? Câu trả lời tùy thuộc vào độ tuổi, giá trị và tình trạng của xe bạn cũng như chi phí bảo hiểm thiệt hại vật chất. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn có thể giúp bạn quyết định xem mức độ thiệt hại vật chất có đáng giá cho bạn hay không.
Tùy chọn bảo hiểm
Một chính sách tự động thương mại cung cấp ba lựa chọn cho phạm vi bảo hiểm thiệt hại vật chất: Nguyên nhân, tổn thất và va chạm cụ thể toàn diện.
- Bảo hiểm toàn diện Bao gồm sự mất mát đối với một chiếc xe được bảo hiểm từ bất kỳ nguyên nhân nào khác ngoài va chạm của xe với một vật thể khác hoặc chiếc xe bị lật ngược. Bảo hiểm Toàn diện được thiết kế để khớp với Bảo hiểm Va chạm. Hầu hết các tổn thất không được bao trả theo Collision sẽ được bao trả theo Toàn diện. Một ví dụ là trộm cắp xe .
- Nguyên nhân cụ thể của sự mất mát Bao gồm các nguy cơ được gọi là cháy, sét, nổ và trộm cắp . Mức độ phù hợp này chỉ có sẵn cho ô tô thương mại (xe tải và xe kéo), chứ không dành cho ô tô chở khách riêng. Đó là một giải pháp thay thế rẻ hơn cho Bảo hiểm Toàn diện.
- Bảo hiểm Va chạm Bao gồm sự mất mát đối với một chiếc xe được bảo hiểm gây ra bởi va chạm của xe với vật thể khác hoặc lật đổ xe. "Đối tượng" mà một va chạm tự động có thể là một phương tiện khác hoặc một vật thể tĩnh như cây.
Rơi đối tượng và vỡ kính
Các tổn thất do tên lửa bay hoặc vật rơi xuống được bao phủ bởi Bảo hiểm Toàn diện.
Ngoài ra được bảo hiểm là vỡ kính và tổn thất do va chạm với chim hoặc động vật. Dưới đây là ví dụ về các khoản lỗ sẽ được bao trả bởi Bảo hiểm Toàn diện:
- Một tảng đá lăn ra khỏi một ngọn đồi và rơi xuống chiếc xe bán tải của bạn, đỗ gần đó. Tác động gây ra một vết lõm lớn trong mui xe tải của bạn.
- Một hình nón thông nặng rơi vào kính chắn gió của một chiếc xe chở khách tư nhân mà bạn sở hữu, làm vỡ kính.
- Bạn đang lái xe tải công ty khi một con nai chạy ra trước mặt bạn. Bạn đạp phanh nhưng không thể tránh va chạm với con nai. Các tác động thiệt hại phía trước của chiếc xe tải của bạn.
Nếu một chiếc xe của bạn va chạm với vật khác (không phải là động vật) và vỡ kính xảy ra, vỡ kính có thể được bao phủ trong phạm vi Bảo hiểm Va chạm thay vì Bảo hiểm Toàn diện. Ví dụ, giả sử một nhân viên của bạn đang lái xe tải của công ty trong một trận mưa lớn. Xe trượt trên mặt đường ướt và chạy vào một cái cây. Kính chắn gió của xe tải bị đập vỡ và chắn bùn phía trước bên phải của nó bị hỏng.
Vì xảy ra va chạm do va chạm, bạn có thể chọn che chắn kính chắn gió bị vỡ trong vùng phủ sóng Va chạm. Cả kính chắn gió và thiệt hại chắn bùn sẽ phải chịu một khoản khấu trừ (Va chạm).
Nếu bạn chọn để trang trải vỡ kính dưới Bảo hiểm Toàn diện, hai khoản khấu trừ sẽ được áp dụng. Việc vỡ kính sẽ phải chịu khoản khấu trừ toàn diện của bạn trong khi thiệt hại fender sẽ phải chịu khoản khấu trừ Collision của bạn.
Kéo và lao động
Hầu hết các chính sách tự động thương mại cung cấp một lượng nhỏ bảo hiểm để kéo và lao động. Mức độ phù hợp này chỉ áp dụng cho ô tô riêng cho hành khách. Giới hạn (thường là $ 50 hoặc $ 75) nên được liệt kê trong các khai báo.
Chi phí vận chuyển và tổn thất sử dụng
Bảo hiểm thiệt hại vật chất bao gồm hai phần mở rộng phạm vi bảo hiểm, Chi phí vận chuyển và Chi phí sử dụng bị mất.
Loại trừ
Bảo hiểm thiệt hại vật chất không áp dụng cho tổn thất do bất kỳ điều nào sau đây gây ra:
- Chiến tranh và nguy hiểm liên quan
- Hoạt động đua xe hoặc còi cọc
- Giảm giá trị
- Hao mòn, đóng băng, cơ khí hoặc điện sự cố.
- Thổi và tổn thương lốp khác
Hai nhóm nguy hiểm cuối cùng (hao mòn, bong bóng, vv) bị loại trừ vì chúng được coi là vấn đề bảo trì. Những loại trừ này không áp dụng cho một ô tô được bảo vệ đã bị đánh cắp.
Thiết bị điện tử
Xe hiện đại có nhiều loại thiết bị điện tử. Một số loại thiết bị được sử dụng để vận hành xe. Một ví dụ là một hệ thống phanh tự động. Các thiết bị khác được sử dụng cho mục đích điều hướng hoặc giải trí. Một số loại tiện ích (như thiết bị dò radar) không được đề cập đến.
Giới hạn và khấu trừ
Với một vài ngoại lệ, mức độ sát thương vật lý không bị giới hạn. Thay vào đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả ít tiền hơn như sau:
- giá trị tiền mặt thực tế của phương tiện hoặc thiết bị bị hư hỏng; hoặc là
- chi phí sửa chữa hoặc thay thế nó.
Nếu chi phí sửa chữa xe của bạn vượt quá giá trị tiền mặt thực tế của nó, công ty bảo hiểm của bạn có thể sẽ tuyên bố chiếc xe mất tổng cộng .
Mỗi bảo hiểm thiệt hại vật lý phải chịu khoản khấu trừ riêng. Ví dụ, bạn có thể chọn Bảo hiểm Toàn diện với khoản khấu trừ 500 đô la và Mức Bảo hiểm Va chạm với khoản khấu trừ 1.000 đô la. Bạn có thể giảm phí bảo hiểm thiệt hại vật chất bằng cách tăng số tiền khấu trừ của bạn.
Khoản thanh toán tổn thất do công ty bảo hiểm của bạn thực hiện có thể bao gồm khoản khấu trừ của bạn (khoản khấu trừ của bạn có thể đã bị trừ). Ngoài ra, công ty bảo hiểm có thể tính toán khoản thanh toán tổn thất của bạn mà không được khấu trừ và sau đó gửi cho bạn một hóa đơn cho số tiền được khấu trừ.