Những điều cần biết trước khi thực hiện bước nhảy vọt với ngân hàng kinh doanh của bạn
Sở hữu và điều hành một doanh nghiệp thành công ngày nay không chỉ cần các thuộc tính cá nhân và sự tín nhiệm của bạn mà còn cả các chiến thuật kinh doanh khi đưa ra quyết định. Chủ doanh nghiệp cần suy nghĩ rất nhanh và đưa ra quyết định đúng đắn. Điều này sẽ giúp đỡ trong việc nắm bắt các cơ hội vàng mà đến theo cách của họ bất cứ lúc nào.
Dòng tiền là xương sống của bất kỳ doanh nghiệp nhất định tuy nhiên nhỏ nó có thể được.
Bất kỳ sự can thiệp nào với dòng tiền có thể tái tạo nhiều vấn đề hơn mà cuối cùng có thể dẫn đến thất bại trong kinh doanh. Vì vậy, bạn cần đưa ra quyết định nhanh chóng và khôn ngoan khi nói đến các khoản vay hoặc tiết kiệm kinh doanh cũng như bất kỳ quá trình nào khác liên quan đến tiền.
Ngày nay, các chủ doanh nghiệp không giống như trong quá khứ có một số lựa chọn về việc vay vốn kinh doanh và nơi họ làm ngân hàng của họ. Chúng tôi có các ngân hàng truyền thống và các tổ chức tín dụng mà từ đó các doanh nhân có thể vay tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, nó được khuyến khích về tài chính để biết những ưu và khuyết điểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Dưới đây là những gì bạn cần biết về ngân hàng và công đoàn tín dụng khi nói đến kinh doanh.
Ưu điểm của các tổ chức tín dụng là gì?
Trước hết, một công đoàn tín dụng là một tổ chức tài chính thuộc sở hữu của các thành viên có lợi ích chung. Ví dụ, giáo viên có thể quyết định thành lập một hội đoàn của giáo viên hoặc những người từ một địa điểm chung có thể chỉ quyết định có liên minh riêng của họ.
Một điều khác về công đoàn tín dụng là họ không định hướng lợi nhuận nhưng có nghĩa là cung cấp các dịch vụ tài chính giá cả phải chăng cho các thành viên của nó. Những lợi thế của các công đoàn tín dụng này bao gồm:
Lãi suất cao hơn trên tài khoản tiền gửi
Nếu bạn muốn có một tài khoản tiết kiệm tích lũy nhiều tiền lãi hơn, thì việc gửi tiền của công ty bạn trong một tổ chức tín dụng là lựa chọn tốt nhất khi so sánh với các ngân hàng.
Họ có thể trả lãi suất cao hơn trên tất cả các tài khoản tiền gửi bao gồm các tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản và các tài khoản thị trường tiền tệ.
Theo thống kê, người gửi tiền thường kiếm được một số tiền lớn hơn trên tiền gửi của họ từ các ngân hàng cộng đồng địa phương và các tổ chức tín dụng. Các ngân hàng truyền thống chưa bao giờ đưa ra lãi suất tốt hơn công đoàn tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, chỉ các ngân hàng trực tuyến có mức giá ít nhất có thể so sánh với tỷ giá được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng.
Lãi suất cho vay thấp hơn
Là một chủ doanh nghiệp, luôn luôn là tốt để tập trung và thừa nhận rằng có những cách không giới hạn bạn có thể nhận được các khoản vay để thúc đẩy doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, nó không phải là tất cả về việc được cấp các khoản vay mà còn là số tiền bạn có thể sẽ được tính lãi. Để có một hoạt động trơn tru cho doanh nghiệp của bạn, bạn cần phải xác định người cho vay tính phí rất ít lãi suất cho vay và hạn mức tín dụng.
Thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng kinh doanh, các khoản vay kinh doanh và các hạn mức tín dụng kinh doanh của các tổ chức tín dụng tương đối rẻ hơn so với các ngân hàng truyền thống. Theo nghiên cứu, các ngân hàng truyền thống tính cước cao hơn một hoặc hai điểm so với những gì được các công đoàn tín dụng tính. Vì vậy, nhận được một khoản vay thế chấp hoặc kinh doanh từ một công đoàn tín dụng là rẻ hơn so với việc lấy từ ngân hàng.
Phí thấp hơn
Đây là một sự khác biệt đáng kể giữa các tổ chức tín dụng và ngân hàng. Công đoàn tín dụng thực hiện một khoản phí thấp đối với các giao dịch khác nhau so với các ngân hàng. Hầu hết các công đoàn tín dụng không có số dư hoạt động tối thiểu khi kiểm tra tài khoản. Hơn nữa, họ không tính phí dịch vụ tài khoản hàng tháng. Điều này có thể tiết kiệm cho doanh nghiệp hàng trăm đô la mỗi năm.
Mặt khác, hầu hết các giao dịch như séc, rút tiền và giao dịch điện tử cũng miễn phí. Cuối cùng, các công đoàn tín dụng tính lệ phí ít hơn đối với chi phiếu bị trả lại và thấu chi. Nói chung, họ tính phí ít hơn vào các giao dịch hàng ngày của họ so với các ngân hàng.
Linh hoạt hơn
Nhiều người đã xử lý cả ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ cho bạn biết rằng các công đoàn tín dụng dễ dàng đối phó hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Hầu hết các lần công đoàn tín dụng dễ dàng chấp nhận những người có một quá khứ tài chính gặp khó khăn (lịch sử tín dụng nghèo). Điều này là do chúng có kích thước nhỏ với ít thành viên hơn nên khả năng từ chối ứng dụng của bạn rất thấp.
Mặt khác, các ngân hàng có nhiều chi nhánh và có số lượng lớn khách hàng. Do đó, việc từ chối đơn đăng ký của bạn do xếp hạng tín dụng thấp là rất cao. Sau khi tất cả, mất một khách hàng không phải là một vấn đề đối với họ. Nếu bạn là thành viên của công đoàn tín dụng, ứng dụng của bạn có thể đi qua ngay cả khi bạn không đáp ứng tất cả các yêu cầu.
Những bất lợi của công đoàn tín dụng là gì?
Mặc dù các tổ chức tín dụng có thể có các quy định mềm và mức giá rẻ hơn, nhưng có một số hạn chế nhất định như được nêu dưới đây.
Tiến bộ công nghệ kém
Vì công đoàn tín dụng có quy mô nhỏ hơn và thường có ít thành viên hơn so với ngân hàng, họ không có các tính năng dựa trên web có thể cho phép khách hàng làm được nhiều điều trên giao diện trực tuyến của họ. Công đoàn tín dụng có sự hiện diện trực tuyến hầu hết thời gian cho phép khách hàng làm ít tiền như chuyển tiền và xem hoạt động gần đây nhưng không có gì khác.
Với các ngân hàng truyền thống, giao diện trực tuyến có thể cho phép bạn xem hoạt động gần đây, chuyển tiền vào tài khoản khác, đăng ký thẻ tín dụng, đăng ký vay và thậm chí thanh toán hóa đơn. Điều này cho thấy rằng các ngân hàng chỉ huy sự hiện diện và chức năng trực tuyến mạnh mẽ hơn so với các tổ chức tín dụng.
Ít tùy chọn hơn
Là một thành viên của một tổ chức tín dụng và ngân hàng truyền thống, tôi đã nhận ra rằng các tổ chức tín dụng cung cấp ít sản phẩm tài chính hơn so với các ngân hàng. Các ngân hàng truyền thống có các tài khoản kiểm tra khác nhau, các loại khoản vay khác nhau, thẻ tín dụng khác nhau và thậm chí là một loạt các khoản vay thế chấp để lựa chọn. Điều này mang lại cho khách hàng sự tự do lựa chọn vì có tồn tại một loạt các sản phẩm phù hợp với nhu cầu cá nhân và doanh nghiệp của họ.
Do đó, thuộc một tổ chức tín dụng hạn chế quyền tự do lựa chọn sản phẩm tài chính của bạn. Các thành viên được giới hạn chỉ tham gia một sản phẩm tài chính cụ thể mà không có chỗ để thực hiện bất kỳ lựa chọn nào. Đây có thể là một hạn chế lớn đối với một doanh nghiệp lớn nhưng không quá nhiều với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thiếu quyền truy cập vào vị trí thực tế
Không giống như các ngân hàng có chi nhánh vật lý trên toàn quốc, các tổ chức tín dụng chỉ hoạt động từ rất ít địa phương. Điều này có nghĩa là nếu một thành viên di chuyển đến một địa điểm khác, nó có thể chứng minh rất khó khăn cho họ để thực hiện các giao dịch của họ. Hơn nữa, sự hiện diện trực tuyến của hầu hết các công đoàn tín dụng cũng kém và buộc các thành viên luôn ở gần một chi nhánh vật lý. Nếu bạn ở xa một nhánh vật lý, bạn hầu như không thể làm được gì.
Khi chọn nơi để làm ngân hàng doanh nghiệp của bạn, hãy dành thời gian để liệt kê những ưu và khuyết điểm của từng ngân hàng và quyết định ngân hàng nào sẽ phục vụ tốt nhất nhu cầu của doanh nghiệp của bạn cả trong ngắn hạn và dài hạn.