Nhận được vốn nhu cầu kinh doanh của bạn mà không cần sự tinh xảo
Bất cứ khi nào một doanh nghiệp đang cần kinh phí , bạn có thể tìm kiếm những người cho vay có thể bơm tiền vào doanh nghiệp của bạn. Điều này chủ yếu đến dưới hình thức các khoản vay được trả trong tương lai tùy thuộc vào thỏa thuận kinh doanh. Đối với khoản vay doanh nghiệp, họ phải xem xét kỹ lưỡng dữ liệu kinh doanh của bạn và đánh giá liệu công ty của bạn có đáng để tài trợ kinh doanh hay không.
Nhiều người cho vay có một công thức để kiểm tra xem doanh nghiệp của bạn có đủ điều kiện nhận tài trợ hay không. Công thức này bao gồm các điểm dữ liệu khác nhau liên quan đến doanh nghiệp của bạn. Nếu dữ liệu kinh doanh của bạn đủ thuyết phục, tài trợ sẽ có sẵn nhưng nếu dữ liệu thấp hơn mong đợi của họ, nó có thể chứng minh khó khăn để nhận tài trợ. Dưới đây là một cái nhìn sâu sắc mở mắt về dữ liệu kinh doanh khác nhau được sử dụng bởi người cho vay để xem xét khả năng tài trợ kinh doanh của bạn.
Tín dụng cá nhân
Điểm tín dụng cá nhân của bạn từ các cơ quan báo cáo tín dụng được sử dụng bởi người cho vay trong việc xác định có nên tài trợ cho doanh nghiệp của bạn hay không.
Điểm số được chia thành ba loại; tốt, trung bình / công bằng và xấu. Nếu điểm số của bạn thuộc loại tốt, bạn có cơ hội cao hơn để được một người cho vay tài trợ . Hãy nhớ rằng một đánh giá tín dụng tốt có nghĩa là bạn đã thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng thời hạn và khả năng mất tiền trả lại khoản vay cho người cho vay là rất thấp.
Mặt khác, nếu bạn có điểm tín dụng xấu / kém, có nhiều cơ hội mà rất ít người cho vay sẽ sẵn sàng mở rộng bất kỳ hình thức tín dụng nào cho doanh nghiệp của bạn . Một lịch sử tín dụng xấu là một sự phản ánh của bạn xấu như thế nào tại trả nợ hoặc hóa đơn của bạn. Nhiều người cho vay xem bạn là mối nguy hiểm lớn đối với tài chính của họ vì bạn có khả năng bị mất tiền. Đây là một tình huống mà mọi doanh nhân không muốn tham gia. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong đó, bạn vẫn có thể quay lại xếp hạng bằng cách thanh toán đúng hạn để cải thiện cơ hội tài trợ của bạn.
Doanh thu
Doanh thu là rất quan trọng và làm cho mọi thứ di chuyển nhanh hơn và hiệu quả hơn. Nó làm cho doanh nghiệp hoạt động, phát triển và thanh toán hóa đơn đúng hạn. Nói chung, doanh thu là những gì làm cho các doanh nghiệp hoạt động trơn tru. Khi nói đến việc cho vay, người cho vay sẽ sử dụng dữ liệu doanh thu của bạn trong việc xác định xem bạn có khả năng hoàn trả số tiền vay mà bạn đang áp dụng hay không. Doanh thu của bạn càng cao trong một khoảng thời gian nhất định, bạn càng có khả năng đủ điều kiện cho các khoản vay lớn hơn. Giả định ở đây bởi người cho vay là doanh thu của bạn sẽ giúp bạn dễ dàng trả nợ các khoản vay được cấp.
Mặt khác, nếu doanh thu của bạn rất thấp, nhiều người cho vay sẽ chỉ cho bạn mượn một khoản vay nhỏ.
Điều này là do thực tế rằng doanh thu thấp sẽ không thể hoàn trả khoản vay lớn hơn hoặc doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ. Đây là lý do tại sao hầu hết người cho vay chỉ có thể đủ khả năng để cho bạn một khoản vay nhỏ hoặc thậm chí từ chối bạn bất kỳ hình thức cho vay. Hầu hết các doanh nghiệp mới đang trong giai đoạn này và trong hầu hết các trường hợp thiếu kinh phí. Điều tốt nhất người ta có thể làm trong khi trong giai đoạn này là đặt lại lợi nhuận nhận được từ doanh nghiệp hơn là tùy thuộc vào người cho vay.
Kích thước thị trường
Quy mô thị trường của bạn được sử dụng để xác định số tiền vay mà bạn đủ điều kiện nhận từ người cho vay. Kích thước thị trường càng lớn thì cơ hội kiếm được nhiều doanh thu càng cao thì chắc chắn sẽ được phản ánh trong doanh thu thu được. Những người cho vay làm việc trên giả định rằng các dữ liệu liên quan đến kích thước nếu thị trường mà doanh nghiệp đã hoặc sẽ được phản ánh trong doanh thu và doanh thu.
Số lượng bán hàng bạn thực hiện trong một ngày hoặc một tháng hoặc thậm chí hàng tuần cơ sở được sử dụng để đo lường kích thước của thị trường mà bạn phục vụ.
Doanh thu càng cao, quy mô thị trường càng lớn và do đó khoản vay hoặc hạn mức tín dụng bạn đủ điều kiện càng lớn vì khối lượng bán hàng mà doanh nghiệp giao dịch có khả năng hoàn trả khoản vay lớn hơn. Mặt khác, nếu bạn đã đăng ký bán hàng thấp, giả định rằng doanh nghiệp của bạn có một thị trường nhỏ và khả năng hoàn trả số tiền vay cao của bạn là vấn đề. Bạn sẽ chỉ đủ điều kiện cho các khoản vay nhỏ mà có thể không làm nhiều về việc đáp ứng nhu cầu của bạn.
Truyền thông xã hội
Hiện tại, ý tưởng bán hàng qua các phương tiện truyền thống đã chuyển sang trực tuyến. Hầu hết mọi người thích mua sắm trực tuyến. Các ví dụ tốt nhất bao gồm Amazon và Alibaba có chủ sở hữu nằm trong số những người giàu nhất thế giới. Điều này có nghĩa rằng hầu hết các thị trường có sẵn trực tuyến và do đó mỗi chủ doanh nghiệp nên làm nhiều hơn và cung cấp dịch vụ thương mại điện tử. Các nền tảng truyền thông xã hội có nhiều người mua tiềm năng bao gồm Facebook, Twitter, Instagram và YouTube. Bạn nên sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để thúc đẩy doanh số bán hàng của mình, trả lời khách hàng của bạn và đọc các bài đánh giá về sản phẩm của bạn. Loại tương tác này giúp cải thiện năng suất và dịch vụ.
Người cho vay ngày nay sử dụng sự hiện diện của phương tiện truyền thông xã hội của doanh nghiệp như một yếu tố để xác định số tiền có thể được trao cho doanh nghiệp của bạn như một khoản vay. Sự hiện diện được đo lường bởi số lượng người theo dõi (được coi là khách hàng tiềm năng) mà bạn có cho doanh nghiệp của mình và số lượng bán hàng bạn thực hiện trực tuyến. Doanh thu bạn kiếm được càng cao, bạn kiếm được nhiều doanh thu hơn và do đó bạn càng có nhiều khả năng nhận được khoản vay. Đã đến lúc mọi chủ sở hữu doanh nghiệp tăng cường sự hiện diện của truyền thông xã hội, điều này sẽ tự động tăng doanh thu và giúp bạn đủ điều kiện cho bất kỳ khoản vay nào mà bạn có thể cần.
Tỷ lệ vay
Tần suất bạn mượn là một phần của dữ liệu kinh doanh mà người cho vay tiềm năng xem xét bất cứ khi nào bạn đăng ký khoản vay. Tỷ lệ vay là chìa khóa để xác định mức độ ổn định của doanh nghiệp của bạn . Khoản vay thường xuyên cho thấy rằng doanh nghiệp của bạn không ổn định hầu hết thời gian trong khi không vay thường xuyên là một dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp có thể tự duy trì. Đây là những gì người cho vay sử dụng để đánh giá các đề xuất cho vay của bạn.
Nhiều người cho vay cũng sẽ đi cho lịch sử thanh toán của bạn để xem nếu số tiền vay bạn đã được trả tiền. Nếu được thanh toán đầy đủ, mặc dù bạn vay thường xuyên như thế nào, việc vay tiền được đảm bảo. Tuy nhiên, nếu các khoản vay cũ chưa được thanh toán, không có người cho vay nào thậm chí muốn liên kết với bạn. Mặt khác, nếu bạn không phải là người vay thường xuyên, người cho vay sẽ xem doanh nghiệp của bạn ổn định với khả năng trả lại số tiền vay. Do đó, để an toàn, bạn cần phải giảm mức độ vay mượn để mọi người thấy doanh nghiệp của bạn ổn định và không phải là công ty vay. ' Đây là cách duy nhất bạn có thể thuyết phục nhiều người cho vay để cho bạn mượn tiền mà không có nhiều do dự.
Điểm tín dụng kinh doanh
Nếu bạn là doanh nhân khởi nghiệp, bạn cần thiết lập xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp của mình. Nếu bạn đang làm việc với các nhà cung cấp, bạn nên thanh toán hóa đơn hoặc các khoản nợ của mình bằng cách sử dụng tên doanh nghiệp thay vì tên cá nhân của bạn. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng tăng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cho doanh nghiệp của mình. Một doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng tốt sẽ hấp dẫn người cho vay. Điểm số cho thấy bạn giỏi thanh toán hóa đơn kinh doanh, nhà cung cấp của bạn và bất kỳ hình thức thanh toán nào khác do doanh nghiệp của bạn nợ.
Bất kỳ doanh nghiệp nào có xếp hạng tín dụng tốt đều có nghĩa là công ty thực hiện thanh toán đúng hạn. Không có người cho vay nào sẽ từ chối khoản vay được áp dụng bởi một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng mạnh. Điều này là bởi vì họ. chắc chắn rằng doanh nghiệp sẽ tôn trọng các điều khoản trả nợ và giữ tất cả các yếu tố khác không đổi.
Mặt khác, nếu doanh nghiệp của bạn có xếp hạng tín dụng xấu, nhiều người cho vay sẽ tránh cho vay bất kỳ hình thức tín dụng nào. Bạn là một mối nguy hiểm để làm việc với và bạn có khả năng không trả lại chúng. Do đó, xếp hạng tín dụng kinh doanh của bạn có thể là một phước lành cũng như lời nguyền. Làm việc để tăng điểm số tín dụng doanh nghiệp của bạn để tăng cơ hội được tài trợ bất cứ khi nào cần.
Lịch sử trả nợ
Bất kỳ hình thức kinh doanh nào cũng phải gánh chịu chi phí, hóa đơn và các khoản vay cùng một lúc. Sự khác biệt giữa một doanh nghiệp tốt và quản lý doanh nghiệp kém phụ thuộc vào cách chủ doanh nghiệp trả tiền cho các khoản vay và bất kỳ hình thức nào khác mà doanh nghiệp nợ đối với người cho vay. Một doanh nghiệp trả tiền và tôn vinh hợp đồng tài chính của mình xây dựng một danh tiếng tốt cho chính nó và được coi là rất trung thực trong việc thực hiện giao dịch với. Đó là cách lịch sử trả nợ tác động đến doanh nghiệp của bạn và do đó bạn phải đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn thanh toán tất cả các khoản nợ của mình kịp thời để tiết kiệm cho tương lai của bạn.
Tiền gửi ngân hàng
Một doanh nghiệp ổn định về mặt tài chính có thể được đo bằng lượng tiền mặt mà nó thu thập hàng ngày, hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng. Nếu dòng tiền cao hơn nhiều so với dòng tiền, thì doanh nghiệp được cho là rất ổn định về mặt tài chính. Tuy nhiên, nếu ngược lại là đúng, thì doanh nghiệp có thể phải vật lộn để kiếm sống. Dòng tiền càng cao mà doanh nghiệp tạo ra thì số tiền gửi càng cao thì tài khoản ngân hàng càng cao. Người cho vay sử dụng thông tin này để xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho số tiền vay mà bạn đã áp dụng hay không.
Nếu bạn đã gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn sau đó, nó cho thấy rằng doanh thu của bạn cao và không có người cho vay nào sẽ từ chối đơn xin vay tiền của bạn. Điều này là do hầu hết người cho vay thích làm việc với các doanh nghiệp ổn định về mặt tài chính vì lợi ích riêng của họ. Doanh nghiệp của bạn sẽ rất hấp dẫn đối với họ và bất cứ khi nào doanh nghiệp của bạn hết tiền, tất cả họ sẽ sẵn lòng giúp bạn một cách dễ dàng. Mặt khác, nếu số tiền rút tiền vượt quá số tiền gửi, người cho vay sẽ có nhận thức rằng doanh nghiệp không ổn định và có thể rơi vào khủng hoảng tiền mặt sớm hơn sau đó.
Luật-Tuân thủ
Một điều khác có vẻ kỳ lạ nhưng đôi khi được xem xét bởi người cho vay là liệu doanh nghiệp có phải là pháp nhân hay không . Doanh nghiệp đã đăng ký với tiểu bang hay đang hoạt động bất hợp pháp? Điều này là do trong trường hợp mất tiền trong khoản hoàn trả khoản vay, người cho vay có thể thực hiện một hành động pháp lý đối với doanh nghiệp của bạn. Điều này có nghĩa rằng hầu hết người cho vay sẽ muốn làm việc với các doanh nghiệp được đăng ký đầy đủ trái ngược với những hoạt động bất hợp pháp. Vì vậy, để tăng cơ hội làm việc với những người cho vay tốt nhất trên thị trường, bạn cần phải đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn được đăng ký và tuân thủ tất cả các luật của tiểu bang và liên bang.
Bảng cân đối
Bảng cân đối là một trong những tài liệu chính được sử dụng để hiển thị tại thời điểm nào doanh nghiệp của bạn đứng về tài chính . Đối với một doanh nghiệp ổn định, tài sản ở cuối bảng cân đối phải cao hơn tổng số nợ phải trả mà doanh nghiệp hiện có. Không chỉ những người cho vay muốn xem bảng cân đối kế toán mà còn cả các báo cáo tài chính khác như bảng sao kê ngân hàng. Những tài liệu này là rất cần thiết trong việc xác định khoản vay của công ty bạn đủ điều kiện . Nếu các con số này không thuyết phục, có khả năng là hầu hết các đơn xin vay tiền hoặc hạn mức tín dụng có thể bị từ chối. Hơn nữa, nếu doanh nghiệp có tài sản cố định, thì càng có nhiều cơ hội để đủ điều kiện cho số lượng lớn các khoản vay vì một trong các tài sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Tất cả các yếu tố trên được kiểm tra bởi người cho vay để xác định khả năng tài trợ kinh doanh. do đó, rất quan trọng để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn nằm ở phía sáng hơn trong việc thu hút người cho vay hơn là dọa họ đi.