Nhận tiền mặt cho doanh nghiệp nhỏ của bạn sử dụng cam kết và bao thanh toán
Các khoản phải thu tài chính hoặc bao thanh toán cũng có thể được sử dụng để thay thế cho tài chính ngân hàng.
Các công ty tài chính thương mại thường cung cấp tài chính phải thu tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Đôi khi, các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tài chính khác cũng sẽ cung cấp tài chính phải thu tài khoản. Lãi suất thường cao hơn đối với loại tài chính này so với khoản vay ngân hàng truyền thống.
Có hai phương thức tài chính phải thu tài chính.
Cam kết tài khoản phải thu
Cam kết, hoặc chuyển nhượng, các khoản phải thu có nghĩa là bạn chủ yếu sử dụng các khoản phải thu của bạn để thế chấp để nhận tiền mặt. Người cho vay có các khoản phải thu như bảo đảm, nhưng bạn, là chủ doanh nghiệp, vẫn chịu trách nhiệm thu nợ từ các khách hàng tín dụng của bạn.
Người cho vay xem xét lịch trình lão hóa của các khoản phải thu của một công ty kinh doanh để xác định những khoản phải chấp nhận làm tài sản đảm bảo. Thông thường, người cho vay chỉ chấp nhận các khoản phải thu không quá hạn.
Tài khoản quá hạn không tạo tài sản thế chấp tốt. Ngoài ra, nếu khách hàng có điều khoản tín dụng mở rộng cho họ mà người cho vay nghĩ quá dài, người cho vay cũng không thể chấp nhận các khoản phải thu cụ thể đó. Sau khi kiểm tra các khoản phải thu của công ty đối với các tài khoản quá hạn và các điều khoản mà người cho vay không thích, người cho vay sau đó sẽ xác định số tiền phải thu của công ty mà họ sẽ chấp nhận.
Sau đó, người cho vay thường sẽ điều chỉnh số tiền đó cho lợi tức và phụ cấp. Tại thời điểm đó, họ sẽ quyết định phần trăm giá trị của các khoản phải thu có thể chấp nhận được mà họ sẽ vay và cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ. Tỷ lệ phần trăm họ sẽ cho vay thường là khoảng 75-85%.
Dưới đây là ví dụ về cách người cho vay đánh giá khoản phải thu của một công ty kinh doanh nhỏ để xác định số tiền của khoản vay mà họ sẽ thực hiện.
Nếu doanh nghiệp nhỏ mặc định cho khoản vay, người cho vay sau đó sẽ tiếp nhận các khoản phải thu của công ty và tự thu thập các khoản nợ đó.
Tài khoản bao thanh toán phải thu
Việc tính toán các khoản phải thu của bạn có nghĩa là bạn thực sự bán chúng, trái với việc cam kết chúng là tài sản thế chấp, cho một công ty bao thanh toán. Công ty bao thanh toán cung cấp cho bạn khoản thanh toán tạm ứng cho các tài khoản bạn sẽ phải đợi để thanh toán. Tiền tạm ứng thường bằng 70-90% tổng giá trị khoản phải thu. Sau khi tính một khoản phí nhỏ cho công ty, thường là 2-3%, số dư còn lại được thanh toán sau khi toàn bộ số dư được thanh toán cho yếu tố.
Bao thanh toán là một nguồn tài chính tương đối đắt tiền, nhưng chi phí được hạ xuống bởi vì công ty bao thanh toán chịu mọi rủi ro mặc định của khách hàng.
Trên thực tế, ngành may mặc chiếm khoảng 80% tổng số bao thanh toán của Mỹ, mặc dù nhiều doanh nghiệp nhỏ trong nhiều ngành công nghiệp sử dụng hình thức tài trợ này khi họ cần vay vốn lưu động ngắn hạn .
Đôi khi, sử dụng tài chính phải thu tài chính là tất cả những gì đứng giữa doanh nghiệp nhỏ và phá sản của bạn, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái hoặc các loại thời điểm khó khăn khác cho doanh nghiệp của bạn. Đừng ngần ngại sử dụng nó cho nhu cầu vốn lưu động của bạn nếu bạn cần. Nó không phải là tài chính chấp nhận được, tuy nhiên, cho các nhu cầu tài chính kinh doanh dài hạn.