Hầu như tất cả các ngân hàng yêu cầu thế chấp cho các doanh nghiệp nhỏ tài chính
Tài sản thế chấp đề cập đến các tài sản mà bạn sẵn sàng đặt lên để đảm bảo tín dụng, chẳng hạn như khoản vay doanh nghiệp nhỏ .
Các khoản cho vay sử dụng tài sản hữu hình làm tài sản thế chấp được gọi là các khoản vay có bảo đảm (trái với các khoản vay không có bảo đảm). Lợi thế của các khoản vay được bảo đảm là chúng thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay không có bảo đảm.
Nhưng để có được mức lãi suất tốt hơn (hoặc đôi khi bất kỳ khoản vay nào) có thể rủi ro; nếu bạn không thể thanh toán khoản vay theo lịch trình, tài sản bạn sử dụng làm tài sản thế chấp sẽ bị tịch thu và bán, và số tiền được huy động bằng cách bán tài sản sẽ được sử dụng để trả nợ.
Đó là lý do tại sao người cho vay yêu thế chấp; nếu khoản vay đi về phía nam, họ vẫn sẽ nhận được thứ gì đó từ việc cho bạn mượn tiền.
Hình thức ký quỹ
Nhà của bạn, ô tô, tài sản hoặc thiết bị của bạn là tất cả các ví dụ về tài sản hữu hình mà bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp để tài trợ nợ . Cụ thể, tài sản phải có quyền sở hữu mà tổ chức cho vay có thể nắm giữ nếu khoản vay không được hoàn trả.
Một tài sản có dư nợ cho vay (chẳng hạn như một căn nhà có thế chấp) vẫn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp nếu ngân hàng có thể tiếp quản khoản vay hiện tại và yêu cầu quyền sở hữu.
Đối với các doanh nghiệp, tài sản như thiết bị có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp. Ví dụ: doanh nghiệp yêu cầu khoản vay để mua đoạn giới thiệu mới có thể sử dụng đoạn giới thiệu cho tài sản thế chấp. Moneys nợ doanh nghiệp ( Accounts Receivable ) cũng có thể đủ điều kiện. Ví dụ, nếu một doanh nghiệp nhận được một đơn đặt hàng lớn cho các dịch vụ hoặc thiết bị nhưng cần một khoản vay tạm thời để mua thiết bị từ người bán buôn hoặc thuê nhân viên bổ sung để hoàn thành đơn đặt hàng, đơn hàng có thể là tài sản thế chấp.
Định giá tài sản thế chấp
Khi xem xét tài sản, thông thường người cho vay tiến hành đánh giá tài sản thế chấp và quá trình đánh giá thẩm định để xác định giá trị thị trường. Tuy nhiên, giá trị tài sản thế chấp được giao thường gần với giá trị "bán cháy" hơn là giá trị thị trường hợp lý. Trong trường hợp người cho vay cần bán tài sản thế chấp cầm cố để thu hồi số tiền vay, họ có thể định giá tài sản để bán nhanh.
Giá trị tài sản thế chấp cũng có thể thay đổi đáng kể theo thời gian. Trong một thị trường bất động sản suy giảm, ví dụ, giá trị tài sản của một ngôi nhà và tài sản có thể ít hơn đáng kể khi một khoản vay cần phải được gia hạn và tài sản thế chấp đang được đánh giá lại.
Quyết định xem một tài sản cụ thể có đủ điều kiện để thế chấp hay không và nó có giá trị bao nhiêu tùy theo quyết định của bên cho vay. Thông thường người cho vay sẽ chỉ định một mức lãi suất phù hợp với rủi ro nhận thức. Nếu tài sản thế chấp có giá trị biên và / hoặc rủi ro mặc định cao hơn, người cho vay có thể sẽ yêu cầu lãi suất cao hơn cho khoản vay - thường là tình huống mà chủ doanh nghiệp nhỏ tìm thấy.
Tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp cho tài chính doanh nghiệp nhỏ
Không giống như các doanh nghiệp lớn có thể sở hữu tài sản lớn như tài sản, tòa nhà hoặc thiết bị, doanh nghiệp vừa và nhỏ ( SMEs ) thường không có bất kỳ hình thức ký quỹ nào và không đủ điều kiện vay vốn từ các tổ chức tài chính trừ khi chủ sở hữu doanh nghiệp được chuẩn bị để đưa tài sản cá nhân vào tài sản thế chấp (được gọi là Bảo lãnh Cá nhân).
Cam kết tài sản cá nhân là tài sản thế chấp cho một doanh nghiệp mang một mức độ rủi ro cao - ngay cả khi doanh nghiệp được kết hợp người cho vay có thể nắm bắt tài sản của chủ sở hữu trong trường hợp không trả nợ.
Kinh doanh vốn chủ sở hữu
Đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ, đơn giản là không có đủ tài sản thế chấp hoặc tài sản cá nhân để có được một khoản vay có bảo đảm từ một tổ chức cho vay; họ sẽ phải khám phá các lựa chọn khác như các khoản vay vi mô và quỹ cộng đồng (nếu số tiền được tìm kiếm đủ nhỏ) hoặc phụ thuộc vào nguồn vốn chủ sở hữu thay thế. Với việc tài trợ vốn chủ sở hữu, doanh nghiệp của bạn sẽ đầu tư vốn vào doanh nghiệp để đổi lấy cổ phần - họ trở thành chủ sở hữu một phần của doanh nghiệp và có tiếng nói về cách thức hoạt động của doanh nghiệp.
Các nhà đầu tư cổ phần thường rơi vào hai loại:
- Nhà đầu tư thiên thần - thường là những cá nhân có giá trị ròng cao, những người đang muốn đầu tư lên tới 100.000 đô la trong các doanh nghiệp có thể mang lại tỷ suất hoàn vốn cao hơn các khoản đầu tư truyền thống. Ngoài ra còn có các nhóm nhà đầu tư thiên thần mà tiền của họ để đầu tư vào các doanh nghiệp.
- Các nhà đầu tư mạo hiểm - các nhóm đối tác thường đầu tư ít nhất 1.000.000 đô la vào các doanh nghiệp được thành lập đang phát triển và cần vốn để mở rộng.
Xem thêm:
Cách nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Tìm kiếm tài chính doanh nghiệp nhỏ