Bắt một khoản vay doanh nghiệp nhỏ là khó khăn
Thật không may, các tổ chức tài chính nổi tiếng không muốn cho vay các doanh nghiệp nhỏ - theo một cuộc khảo sát gần đây của hơn 10.000 ứng viên vay tiền kinh doanh ở Mỹ 82% đã bị ngân hàng của họ từ chối tài trợ .
Việc vay tiền cho các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp, là một đề xuất rủi ro đối với các ngân hàng hơn là cho vay thế chấp hoặc cho vay đối với các doanh nghiệp lớn hơn, được thành lập.
Ngoài ra, do chi phí bảo lãnh để đánh giá, xác minh và xử lý khoản vay nhỏ tương đương với khoản vay nhỏ, ngân hàng có thể tăng lợi nhuận bằng cách tập trung vào các khoản vay lớn hơn cho các doanh nghiệp lớn hơn (doanh nghiệp nhỏ thường yêu cầu khoản vay nhỏ hơn 500.000 đô la). Cũng như bị từ chối tài trợ thường xuyên hơn, các doanh nghiệp nhỏ hơn cũng thường trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay so với các doanh nghiệp lớn.
Hãy xem xét rằng bạn có thể có một đánh giá tín dụng xuất sắc và một kế hoạch kinh doanh vững chắc và vẫn không thể có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ bởi vì bạn không có tài sản thế chấp . Ngay cả những người kinh doanh được thành lập cũng có thể thấy mình ở vị trí này, nếu họ không sở hữu đủ tài sản hữu hình, chẳng hạn như nhà cửa hoặc tài sản khác.
Nói cách khác, khoản vay doanh nghiệp nhỏ không được cấp cho trạng thái doanh nghiệp của bạn; nó được cấp trên trạng thái tài chính cá nhân của bạn.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là nhà tài chính cá nhân của bạn là theo thứ tự trước khi bạn áp dụng cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Bạn cũng sẽ thấy rằng nhiều người cho vay chỉ không cung cấp tiền hạt giống. Trong khi họ hoàn toàn sẵn sàng cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ để giúp một doanh nghiệp phát triển, họ không muốn mạo hiểm cho vay để khởi nghiệp.
Tất cả những gì được nói, bạn có cơ hội nhận được khoản vay doanh nghiệp nhỏ hơn nếu bạn biết nơi cần tìm và chuẩn bị để đáp ứng kỳ vọng của người cho vay. Hãy ghi nhớ rằng việc xem xét bao quát của người cho vay là quản lý rủi ro và phê duyệt sẽ dựa trên đánh giá của họ về khả năng trả nợ của bạn.
Tăng tỷ lệ cược của một ứng dụng cho vay thành công
Ngoài các tài sản đảm bảo, các tổ chức tài chính sẽ cần những điều sau đây trước khi xem xét đơn xin vay tiền:
- Tài liệu kế hoạch kinh doanh vạch ra công ty, sản phẩm, thị trường mục tiêu , nhân sự, dòng tiền và các dự báo tài chính khác của bạn, vv Ngân hàng xem xét kế hoạch kinh doanh để trấn an bản thân rằng doanh nghiệp họ đang cho vay có khả năng thành công. Như vậy, kế hoạch kinh doanh cần chứng minh một mô hình kinh doanh vững chắc được hỗ trợ bởi quản lý âm thanh.
- Nếu bạn là một doanh nghiệp được thành lập, thông tin như lịch sử cho vay / tín dụng, tài khoản ngân hàng và các thông tin tài chính hỗ trợ khác. Bạn cũng nên bao gồm các khoản phải thu và các báo cáo tài khoản phải trả và các tham chiếu từ các nhà cung cấp cho biết rằng bạn có một lịch sử vững chắc về việc thanh toán đúng hạn. Cuối cùng, bao gồm bảng cân đối kế toán , báo cáo thuế của công ty và (nếu có thể) báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho các năm kinh doanh trước đó.
- Bản tóm tắt tài chính cá nhân, bao gồm các chi tiết về tài sản như tài sản, phương tiện, khoản đầu tư, vv và các khoản nợ như thế chấp, cho vay, nợ thẻ tín dụng, v.v ...
Lưu ý rằng các ngân hàng thường sẽ yêu cầu bảo hiểm tín dụng đối với các khoản vay kinh doanh, trong đó bao gồm việc hoàn trả khoản vay trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật của (các) chủ doanh nghiệp.
Để biết thêm về việc tăng cơ hội nhận được khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy xem Cách nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ .
Công đoàn tín dụng có thể là lựa chọn tốt hơn ngân hàng
Công đoàn tín dụng là một nguồn tài chính ngày càng quan trọng cho các doanh nghiệp nhỏ. Theo Huffington Post: "Từ tháng 6 năm 2007, sự khởi đầu của cuộc khủng hoảng tài chính, đến tháng 12 năm 2015, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ xuất sắc tại các tổ chức tín dụng đã tăng hơn gấp đôi - tăng nhẹ hơn 130% trong giai đoạn này.
Các khoản vay tại các ngân hàng thực sự giảm 10% trong thời gian đó. "
Các tổ chức tín dụng nhỏ hơn, các tổ chức theo định hướng địa phương hơn và do đó có nhiều khả năng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ trong cộng đồng của họ. Các ngân hàng, mặt khác, đã nhận được lớn hơn và nhiều hơn nữa quốc gia (và quốc tế) thông qua sáp nhập và mua lại. Các tổ chức lớn hơn các quyết định ít có khả năng (chẳng hạn như chính sách cho vay) được thực hiện ở cấp địa phương.
Ví dụ: Ứng dụng của Steven cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ đã bị từ chối vì anh ta không có bất kỳ tài sản thế chấp nào.
Quỹ đầu tư cộng đồng
Quỹ đầu tư cộng đồng là các tổ chức phi lợi nhuận dành riêng cho những người không thể vay được từ một tổ chức cho vay truyền thống (chẳng hạn như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng), thường vì họ không có tín dụng lịch sử hoặc tài sản thế chấp mà một tổ chức cho vay truyền thống đòi hỏi. Một số Quỹ cho vay cộng đồng này cũng sẽ hỗ trợ những người có lịch sử tín dụng kém (mặc dù họ có thể sẽ yêu cầu bạn thực hiện tư vấn tín dụng).
Vì vậy, nếu bạn không có lịch sử tín dụng hoặc tài sản thế chấp vì ly hôn, bởi vì bạn là người nhập cư mới hoặc vì bạn còn trẻ, hoặc nếu bạn có xếp hạng tín dụng kém vì vấn đề trả nợ, Quỹ vay cộng đồng địa phương của bạn có thể sẵn sàng cung cấp bạn một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Liên doanh kinh doanh của bạn phải là địa phương, mặc dù. Quỹ đầu tư cộng đồng có vốn lưu động từ cộng đồng của chính họ. Trong khi một quỹ cụ thể có thể có một số hỗ trợ của chính phủ, thường thì phần lớn các khoản vay đến từ các khoản đầu tư được mời từ các nhà thờ, các nhóm dịch vụ và các doanh nghiệp địa phương.
Quỹ vay cộng đồng khác nhau có các thông số cho vay khác nhau, do đó, không viết ngay lập tức chúng như là một nguồn tiền khởi động tiềm năng hoặc tiền để mở rộng doanh nghiệp nhỏ của bạn; nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là để bắt đầu một doanh nghiệp, nó chắc chắn đáng để kiểm tra với Quỹ vay mượn cộng đồng địa phương của bạn để xem bạn có đủ điều kiện hay không.
Trước khi bạn nộp đơn xin quỹ đầu tư cộng đồng
Mỗi một trong các Quỹ cho vay cộng đồng này muốn xem một kế hoạch kinh doanh vững chắc như là một phần của ứng dụng của bạn. Nếu bạn không có, loạt bài Viết kế hoạch kinh doanh của tôi bắt đầu bằng Bản phác thảo kế hoạch kinh doanh sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình viết một bản.
Xem thêm:
Kế hoạch kinh doanh bắt đầu nhanh
Bắt đầu một doanh nghiệp: Tìm kiếm tài chính doanh nghiệp nhỏ