Giả định rủi ro
Công ty bảo hiểm đang trong kinh doanh giả định rủi ro.
Khi một công ty bảo hiểm phát hành hợp đồng bảo hiểm, công ty đồng ý chịu rủi ro nhất định thay mặt cho chủ hợp đồng để đổi lấy khoản phí bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm quyết định rủi ro nào được giả định dựa trên xác suất. Họ kiếm tiền bằng cách đảm bảo một số lượng lớn các chủ hợp đồng có đặc điểm tương tự và xác suất tạo ra tổn thất thấp.
Để duy trì kinh doanh, một công ty bảo hiểm phải chọn lựa về các loại rủi ro mà nó giả định. Nếu không, nó có thể trả thêm tiền trong các khoản tiền và các khoản chi phí hơn số tiền thu được trong phí bảo hiểm. Nếu thu nhập đầu tư của nó không bao gồm sự thiếu hụt, công ty bảo hiểm có thể trở thành mất khả năng thanh toán.
Mỗi công ty bảo hiểm quyết định loại rủi ro nào họ muốn bảo hiểm và những loại bảo hiểm mà họ muốn bán. Một khi nó đã quyết định về một chiến lược thị trường, công ty bảo hiểm tạo ra các quy định bảo lãnh. Người bảo lãnh của người bảo hiểm phải tuân thủ các quy tắc này khi chọn người nộp đơn và gia hạn chính sách .
Những gì Underwriters tìm
Khi bạn gửi đơn đăng ký bảo hiểm doanh nghiệp cho công ty bảo hiểm, người bảo lãnh sẽ đánh giá rủi ro của công ty bạn.
Đối với một bảo lãnh, một người nộp đơn bảo hiểm đại diện cho một nguy cơ khiếu nại trong tương lai. Người bảo lãnh sẽ phân tích doanh nghiệp của bạn để đánh giá tính nhạy cảm của nó đối với các tổn thất trong tương lai. Nếu doanh nghiệp của bạn đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh của người bảo hiểm, người bảo lãnh sẽ đưa ra một chính sách.
Các nhà bảo hiểm sử dụng cả thông tin khách quan và khách quan khi xem xét đơn bảo hiểm.
Ví dụ về thông tin khách quan bao gồm bảng xếp hạng trải nghiệm , lịch sử yêu cầu của bạn và báo cáo phương tiện cơ giới. Một ví dụ về thông tin chủ quan là một ký hiệu về đơn xin bảo hiểm của bạn bởi đại lý bảo hiểm của bạn nói rằng tòa nhà của công ty bạn đang trong tình trạng tuyệt vời.
Một người bảo lãnh có thể có được cả thông tin khách quan và khách quan về doanh nghiệp của bạn từ một nguồn duy nhất. Ví dụ: giả sử công ty bảo hiểm của bạn tiến hành kiểm tra thực tế cơ sở của bạn. Báo cáo cho thấy rằng tòa nhà của bạn có mái bằng kim loại (thực tế khách quan) và thực hành vệ sinh của bạn là thỏa đáng (ý kiến chủ quan).
Những khía cạnh nào trong doanh nghiệp của bạn là những nhà bảo hiểm xem xét khi đánh giá rủi ro của công ty bạn? Câu trả lời khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn đang tìm kiếm. Ví dụ, một người bảo lãnh tài sản sẽ xem xét việc xây dựng, chiếm dụng, bảo vệ và phơi nhiễm của tòa nhà ( COPE ). Một người bảo lãnh tự động sẽ đánh giá hồ sơ lái xe của nhân viên của bạn. Ngoài ra còn có một số yếu tố mà các nhà bảo hiểm thương mại xem xét không có vấn đề gì loại bảo hiểm bạn đang mua. Dưới đây là một số ví dụ:
- Vị trí doanh nghiệp của công ty bạn
- Lịch sử mất mát của công ty bạn
- Bản chất hoạt động kinh doanh của công ty bạn
- Số năm công ty bạn kinh doanh
- Doanh thu hoặc doanh thu hàng năm do doanh nghiệp của bạn tạo ra
- Loại hình tổ chức kinh doanh (chủ sở hữu duy nhất, công ty, v.v.)
- Công ty của bạn có chương trình an toàn chính thức hay không
- Tên của công ty bảo hiểm trước đây của bạn
- Cho dù bất kỳ bảo hiểm đã bị từ chối, hủy bỏ , hoặc không gia hạn trong vòng 3 năm qua
- Cho dù bạn hoặc bất kỳ hiệu trưởng công ty nào đã bị truy tố hoặc bị kết án gian lận, hối lộ hoặc hỏa hoạn
- Cho dù bạn có bất kỳ vi phạm về hỏa hoạn hoặc an toàn không được khắc phục
- Cho dù bạn đã bị phá sản, tịch thu nhà hoặc tịch thu trong vòng 5 năm qua
Giảm rủi ro của bạn
Có một số điều bạn có thể làm để giảm rủi ro thua lỗ của công ty bạn. Các chiến lược giảm rủi ro này có thể làm cho doanh nghiệp của bạn hấp dẫn hơn đối với doanh nghiệp bảo hiểm.
Họ cũng có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn.
Một bước quan trọng là xây dựng một chương trình an toàn chính thức (nếu công ty của bạn chưa có). Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn cần trợ giúp thiết lập chương trình của bạn. Giáo dục công nhân của bạn về chương trình của bạn sau khi nó được đưa ra. Khuyến khích họ giúp bạn thực thi nó.
Thứ hai, đảm bảo rằng nơi làm việc của bạn tuân thủ tất cả các tiêu chuẩn OSHA áp dụng. Nếu bạn có câu hỏi về tiêu chuẩn, hãy liên hệ với đại lý để được hỗ trợ. Bạn cũng nên cân nhắc việc sử dụng các tài nguyên miễn phí của OSHA cho các doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ, bạn có thể yêu cầu OSHA sắp xếp việc kiểm tra an toàn miễn phí tại cơ sở của bạn. Bạn cũng có thể yêu cầu NIOSH kiểm tra sức khỏe miễn phí.
Cách thứ ba để giảm rủi ro của công ty bạn là thu hút lời khuyên từ bộ phận kiểm soát rủi ro của công ty bảo hiểm của bạn. Đại diện kiểm soát rủi ro có thể đến thăm cơ sở của bạn và đưa ra các đề xuất về cách giảm tai nạn. Lắng nghe lời khuyên và thực hiện bất kỳ thay đổi nào khả thi.
Chiến lược giảm tổn thất thứ tư là phân tích các khiếu nại trước đây của bạn. Hãy xem xét tai nạn xảy ra như thế nào và bạn có thể làm gì để tránh chúng. Tiếp theo, thực hiện bất kỳ thay đổi nào là cần thiết để tránh những tổn thất tương tự trong tương lai. Ví dụ: giả sử một trong những công nhân của bạn đã kết thúc một chiếc xe chở khách trong khi lái xe của một công ty thuộc sở hữu của công ty. Khi tai nạn xảy ra, nhân viên của bạn đang nói chuyện trên điện thoại di động. Bạn có thể giúp ngăn ngừa tai nạn trong tương lai gây ra bởi lái xe bị phân tâm bởi cấm nhân viên sử dụng điện thoại di động của họ trong khi điều khiển một chiếc xe.