Ưu điểm và nhược điểm
ISO BOP tiêu chuẩn bao gồm một trang khai báo, biểu mẫu BOP, phần điều kiện chung và một hoặc nhiều xác nhận .
Chính sách cung cấp hai lợi thế chính cho các doanh nghiệp nhỏ: bảo hiểm và giá cả. Một BOP dành phạm vi bảo hiểm rộng cho phí bảo hiểm tương đối thấp. Phần tài sản bao gồm các trang bìa như thu nhập doanh nghiệp không được tự động đưa vào theo chính sách tài sản thương mại tiêu chuẩn. Phần trách nhiệm cung cấp các loại hình bảo hiểm giống như mẫu trách nhiệm chung về thương mại theo tiêu chuẩn ISO (CGL).
Mặc dù BOP có thể được thay đổi hoặc mở rộng bằng cách thêm xác nhận, nhưng nó không linh hoạt như chính sách gói chuẩn. ISO BOP chỉ bao gồm tài sản và trách nhiệm pháp lý chung. Một gói tiêu chuẩn có thể bao gồm tài sản thương mại, trách nhiệm chung, tự động thương mại, hàng hải nội địa, tội phạm và trách nhiệm nghề nghiệp . Nhiều xác nhận hơn có sẵn để sửa đổi một gói tiêu chuẩn so với một BOP.
Một số công ty bảo hiểm sẽ bổ sung trách nhiệm nghề nghiệp hoặc trách nhiệm thực hành việc làm cho BOP.
Nếu bạn đang mua một BOP và cần những trang trải này, hãy tìm một công ty bảo hiểm sẽ bao gồm chúng trong chính sách.
Đủ điều kiện
Để đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo BOP, các doanh nghiệp nhỏ phải đáp ứng các yêu cầu nhất định. Những thay đổi này một phần từ một công ty bảo hiểm khác. Nhiều loại hình doanh nghiệp đủ điều kiện cho BOP.
Ví dụ như khách sạn và nhà nghỉ, cửa hàng cắt tóc, cửa hàng in, cửa hàng bán lẻ, tiệm giặt quần áo và người bán buôn thịt. Các nhà hàng thức ăn nhanh, quán cà phê, cửa hàng bánh sandwich và các cơ sở thực phẩm nhỏ khác thường đủ điều kiện nếu họ nấu một lượng nhỏ. Các nhà thầu nhỏ tham gia xây dựng khu dân cư, nghề mộc, vách thạch cao hoặc công việc cảnh quan cũng đủ điều kiện nhận BOP.
BOP có thể được sử dụng để bảo đảm các căn hộ, chung cư cao tầng, tòa nhà văn phòng và các tòa nhà khác được sử dụng cho mục đích bán lẻ, bán buôn, dịch vụ hoặc chế biến. Tuy nhiên, các tòa nhà không thể vượt quá giới hạn kích thước nhất định. Ví dụ: tòa nhà văn phòng không được lớn hơn sáu tầng hoặc 100.000 feet vuông. Tương tự như vậy, các tòa nhà được sử dụng cho các hoạt động thương mại, bán buôn, chế biến hoặc dịch vụ không thể vượt quá 35.000 feet vuông.
Một số doanh nghiệp không đủ điều kiện cho BOP do quy mô của họ hoặc tính chất hoạt động của họ. Ví dụ như các tòa nhà cao tầng, nhà sản xuất, đại lý ô tô, cửa hàng sửa chữa ô tô, xén cây, ngân hàng, quán bar, nhà để xe và nhà hát.
Bảo hiểm tài sản thương mại
Phần thuộc tính của chính sách BOP chuẩn rất giống với chính sách tài sản thương mại ISO. Nó bao gồm các loại tài sản sau:
- Các tòa nhà nằm tại các cơ sở được mô tả trong các tờ khai, bao gồm máy móc và thiết bị được lắp đặt vĩnh viễn
- Kinh doanh tài sản cá nhân nằm trong tòa nhà được bảo hiểm
- Cải thiện và cải thiện người thuê nhà
- Tài sản thuộc về người khác
- Kính xây dựng thuộc sở hữu của bạn hoặc trong quyền nuôi con của bạn nếu bạn là người thuê nhà
BOP bao trả tổn thất hoặc thiệt hại do bất kỳ rủi ro nào không được liệt kê cụ thể trong phần loại trừ của chính sách. Các loại trừ trong BOP tương tự như loại được tìm thấy trong chính sách tài sản "tất cả rủi ro".
Phụ trang bổ sung
Một lợi thế của BOP là nó tự động bao gồm một số trang bìa thường được thêm vào bởi một sự chứng thực theo một chính sách tài sản tiêu chuẩn. một số ví dụ được liệt kê dưới đây. Hầu hết các tài liệu này được bao gồm ở một giới hạn tương đối thấp. Hai ngoại lệ là thu nhập kinh doanh và chi phí thêm.
Không có giới hạn cụ thể áp dụng cho các trang bìa này. Chính sách này bao gồm một khoản thu nhập bị mất và / hoặc các chi phí phụ phát sinh trong vòng mười hai tháng liên tục sau ngày mất mát.
- Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp
- Bảo hiểm chi phí bổ sung
- Bảo hiểm quyền lực dân sự
- Giấy tờ có giá
- Tài khoản phải thu Bảo hiểm
- Dữ liệu điện tử
- Tài sản mới mua được
- Gián đoạn hoạt động máy tính
- Bảo hiểm nấm mốc
Bảo hiểm trách nhiệm chung
Giống như ISO CGL, BOP bao gồm hai trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba: Tổn thương cơ thể và trách nhiệm pháp lý về tài sản và trách nhiệm thương tích cá nhân và quảng cáo . BOP cung cấp cả hai loại bảo hiểm theo một thỏa thuận bảo hiểm duy nhất. Các loại trừ trách nhiệm trong BOP về cơ bản giống như các loại trừ trong CGL. Giống như CGL, BOP cung cấp một số trang bìa nhất định thông qua các trường hợp ngoại lệ đối với các loại trừ. Ví dụ là trách nhiệm pháp lý theo hợp đồng , trách nhiệm pháp lý của chủ nhà và thiệt hại đối với tiền thuê nhà .
BOP bao gồm Bảo hiểm thanh toán y tế , chi trả cho các chi phí y tế phát sinh từ những cá nhân bị thương do hoạt động kinh doanh của bạn. Bảo hiểm thanh toán y tế thanh toán cho các bên bị thương trong trường hợp không có vụ kiện.
Ô thương mại
Một số doanh nghiệp có thể cần giới hạn trách nhiệm cao hơn so với những doanh nghiệp được BOP chi trả. May mắn thay, nhiều công ty bảo hiểm cung cấp một chiếc ô thương mại có thể được viết cùng với BOP.