Giới hạn trong phạm vi
Một khác biệt lớn giữa Bảo hiểm B và Bảo hiểm A phải làm với phạm vi bảo hiểm.
Mức độ phù hợp A rất rộng. Nó bao gồm hầu như bất kỳ khiếu nại hoặc phù hợp cho thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản gây ra bởi một sự xuất hiện , tuyên bố như vậy thường được bảo hiểm miễn là họ không phải chịu bất kỳ loại trừ . Mức độ bao phủ B hẹp hơn nhiều. Nó chỉ áp dụng cho các khiếu nại do vi phạm cụ thể bao gồm trong định nghĩa về thương tích cá nhân và quảng cáo . Nếu một khiếu nại không phát sinh từ một trong các hành vi phạm tội được liệt kê trong định nghĩa, nó không được bảo hiểm.
Bao gồm hành vi cố ý, không cố ý chấn thương
Sự khác biệt giữa Mức độ phù hợp B và Mức độ phù hợp A phải phù hợp với các loại hành vi mà họ chi trả. Bảo hiểm A áp dụng cho thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do sự cố xảy ra do sơ suất của bạn. Thuật ngữ này có nghĩa là không thực hiện được sự chăm sóc hợp lý. Sự bất cẩn là một sự tra tấn ( sai lầm dân sự) được cam kết không chủ ý.
Ví dụ: giả sử bạn sở hữu một cửa hàng tạp hóa.
Trong khi đi qua lối đi sản xuất, bạn không nhận thấy một vũng nước trên sàn nhà. Một khách hàng trượt và rơi trên sàn ẩm ướt, duy trì một chấn thương lưng. Tai nạn xảy ra bởi vì bạn đã cẩu thả, không phải vì một cái gì đó bạn đã cố ý.
Không giống như Bảo hiểm A, Bảo hiểm B bao gồm các vụ tra tấn có chủ ý .
Các cuộc tra tấn có chủ ý là những hành vi có chủ ý. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu một tòa nhà chung cư. Tim, một trong những người thuê nhà của bạn, đã hành động đáng ngờ, và bạn sợ rằng anh ta có thể tiến hành một hoạt động sản xuất thuốc. Bạn đợi cho đến khi Tim ra ngoài và sau đó vào căn hộ của anh ấy (một hành động có chủ ý) để tìm thuốc. Tim biết rằng bạn đang ở trong căn hộ của mình mà không được sự cho phép của anh ấy và kiện bạn vì đã nhập sai. Mục nhập sai lầm là một hành vi cố ý có chủ đích được bảo hiểm theo Bảo hiểm B. Vì vậy, yêu cầu của Tim đối với bạn phải được bao gồm trong chính sách trách nhiệm chung của bạn. Các ví dụ khác về các vụ tra tấn có chủ ý được bảo hiểm theo Bảo hiểm B là phỉ báng, vu khống và bắt giữ sai.
Thương tích cá nhân so với thương tích quảng cáo
Trong quá khứ, các chính sách trách nhiệm chia phạm vi bảo hiểm B thành hai loại: (1) những người đã cam kết trong quá trình hoạt động quảng cáo và (2) các hành vi phạm tội khác. Các tội phạm trong nhóm đầu tiên được gọi là thương tích quảng cáo trong khi những người trong nhóm thứ hai được gọi là thương tích cá nhân . Vào giữa những năm 1990, hai trang bìa đã được kết hợp. Ngày nay, hầu hết các chính sách (bao gồm chính sách ISO ) cung cấp một phạm vi bảo hiểm đơn lẻ được gọi là thương tích cá nhân và quảng cáo.
Yêu cầu về mức độ phù hợp
Để được bảo hiểm theo Bảo hiểm B, yêu cầu bồi thường phải tìm kiếm thiệt hại cho thương tích cá nhân và quảng cáo do vi phạm phát sinh từ doanh nghiệp của bạn.
Hành vi phạm tội phải được cam kết trong lãnh thổ bảo hiểm và trong thời gian chính sách. Không có bảo hiểm là dành cho một hành vi phạm tội phát sinh từ các tài liệu bạn xuất bản trước thời kỳ chính sách.
Các công ty truyền thông và Internet không được bao trả
Mức độ phù hợp B nhằm mục đích bao gồm các hoạt động quảng cáo và xuất bản mà công ty của bạn thực hiện thay mặt cho chính nó. Nó không bao gồm các hoạt động bạn thực hiện cho một công ty khác. Nếu bạn đang trong kinh doanh quảng cáo, xuất bản, truyền hình hoặc phát sóng, bạn cần bảo hiểm chuyên ngành được gọi là bảo hiểm trách nhiệm truyền thông .
Ngoài các công ty truyền thông, Bảo hiểm B cũng loại trừ các công ty tham gia vào một số hoạt động liên quan đến Internet nhất định. Chúng bao gồm các công ty tìm kiếm Internet, các nhà cung cấp dịch vụ Internet và các công ty cung cấp nội dung Internet. Nếu công ty của bạn thực hiện các chức năng này, bạn cần một loại lỗi đặc biệt và mức độ thiếu sót .
Loại trừ
Mức độ phù hợp B phải tuân thủ các loại trừ sau:
Biết Vi phạm Quyền Bảo hiểm B áp dụng cho các hành vi có chủ ý dẫn đến thương tích không chủ ý . Nó không bao gồm thương tích mà bạn gây ra trên một ai đó cố ý. Vì vậy, không có bảo hiểm được cung cấp cho một hành vi phạm tội nếu bạn biết, khi bạn cam kết nó, rằng nó sẽ vi phạm quyền của ai đó và gây thương tích.
Ấn phẩm với kiến thức về các báo cáo sai sự thật bạn đã xuất bản bằng lời nói hoặc bằng văn bản sẽ bị loại trừ nếu bạn biết chúng là sai khi bạn xuất bản chúng.
Bảo hiểm trách nhiệm hợp đồng B không bao gồm trách nhiệm đối với thương tích cá nhân và quảng cáo mà bạn giả định thay mặt cho người khác theo hợp đồng .
Vi phạm các Khiếu nại hợp đồng phát sinh từ việc bạn không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng không được bảo hiểm. Loại trừ này chứa một ngoại lệ. Bảo hiểm được dành cho vi phạm hợp đồng ngụ ý để sử dụng ý tưởng quảng cáo của người khác trong quảng cáo của bạn.
Báo cáo về Giá hoặc Bảo hiểm Chất lượng B loại trừ các tuyên bố sai sự thật mà bạn đưa ra trong một quảng cáo về giá hoặc chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Ví dụ: giả sử bạn xuất bản quảng cáo nói rằng doanh nghiệp của bạn, Bánh bao ngon nhất, sử dụng 100% nguyên liệu hữu cơ trong tất cả các sản phẩm của mình. Nếu khách hàng kiện bạn vì bánh muffin cô ấy mua từ bạn không chứa thành phần hữu cơ, yêu cầu sẽ không được bảo hiểm.
Sở hữu Trí tuệ Không có bảo hiểm nào được cung cấp nếu bạn vi phạm bản quyền, bằng sáng chế, nhãn hiệu hoặc bí mật thương mại của người khác. Một ngoại lệ áp dụng cho vi phạm (trong quảng cáo của bạn) bản quyền của người khác, trang phục thương mại của khẩu hiệu. Vi phạm như vậy được bao gồm trong định nghĩa về thương tích cá nhân và quảng cáo .
Phòng trò chuyện, Bảng thông báo, Tuyên bố sử dụng trái phép Các kết quả từ các phòng chat hoặc bảng tin Internet hoặc việc sử dụng trái phép địa chỉ email hoặc tên miền của ai đó bị loại trừ.
Chiến tranh, Ô nhiễm, Một số Luật Bảo hiểm B loại trừ chiến tranh, ô nhiễm và vi phạm Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Điện thoại và Đạo luật CAN-SPAM. TCPA cấm một số lời mời tiếp thị qua điện thoại hoặc fax. Đạo luật CAN-SPAM áp dụng cho các email không được yêu cầu.
Một số chính sách có thể chứa các loại trừ không được liệt kê ở trên.
Giới hạn
Bảo hiểm thương tích cá nhân và quảng cáo phải tuân theo giới hạn áp dụng cho "từng người hoặc tổ chức". Giới hạn này là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho tất cả các thiệt hại được đánh giá đối với bất kỳ cá nhân hoặc công ty nào. Thiệt hại hoặc các khoản thanh toán được thanh toán theo Bảo hiểm B cũng phải tuân theo Giới hạn tổng hợp chung trong chính sách.
Nếu bạn bị kiện vì vi phạm được bảo hiểm theo trách nhiệm thương tích cá nhân và quảng cáo, công ty bảo hiểm của bạn sẽ bảo vệ bạn. Các chi phí liên quan đến quốc phòng của bạn sẽ không làm giảm các giới hạn được nêu ở trên. Nói cách khác, chi phí quốc phòng của bạn sẽ được trả thêm ngoài các giới hạn.