Chính sách trách nhiệm chung
Hầu hết các chính sách trách nhiệm chung là rất giống nhau (nếu không giống hệt nhau) theo mẫu trách nhiệm chung về thương mại tiêu chuẩn ISO (CGL).
CGL đề cập đến lãnh thổ bảo hiểm trong các thỏa thuận bảo hiểm theo các Điều khoản A và B. Trong phạm vi Bảo hiểm A, nó quy định rằng thương tích về cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản chỉ được bao trả nếu nó xảy ra do sự cố xảy ra trong lãnh thổ bảo hiểm. Tương tự, Bảo hiểm B nêu rõ rằng thương tích cá nhân và quảng cáo chỉ được bao trả nếu nó được gây ra bởi một hành vi phạm tội được cam kết trong lãnh thổ bảo hiểm. Do đó, không có bảo hiểm nào được cung cấp theo chính sách cho các khiếu nại phát sinh từ bất kỳ sự cố hoặc vi phạm nào không xảy ra trong lãnh thổ bảo hiểm.
Ý nghĩa của Lãnh thổ Bảo hiểm
Định nghĩa vùng phủ sóng trong CGL bao gồm ba phần:
Hoa Kỳ (bao gồm cả lãnh thổ và tài sản của mình), Puerto Rico và Canada CGL chủ yếu nhằm mục đích bao gồm các yêu cầu bắt nguồn từ các lần xuất hiện diễn ra tại Hoa Kỳ. Với một vài ngoại lệ (được nêu dưới đây), nó không bao gồm các khiếu nại phát sinh từ các tai nạn xảy ra ở nước ngoài.
Nước biển hoặc không phận quốc tế nếu thương tích hoặc thiệt hại xảy ra trong khi một người hoặc tài sản đang di chuyển giữa Hoa Kỳ, Puerto Rico và Canada Điều khoản này được thể hiện rõ nhất bằng một ví dụ. Giả sử một nhân viên của bạn là một chuyến công tác. Trong khi di chuyển bằng máy bay từ New York đến Puerto Rico, nhân viên này vô tình làm hỏng tài sản thuộc về một hành khách khác.
Vào thời điểm thiệt hại xảy ra, máy bay đang bay trong không phận quốc tế. Nếu chủ sở hữu của tài sản bị thiệt hại kiện người lao động hoặc công ty của bạn về thiệt hại tài sản, yêu cầu bồi thường có thể được bao gồm bởi chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn.
Bất kỳ nơi nào trên thế giới, ngoài Hoa Kỳ, Canada và Puerto Rico Phạm vi toàn cầu này được giới hạn trong ba loại khiếu nại. Nó chỉ áp dụng cho thương tích hoặc thiệt hại phát sinh từ:
- Một sản phẩm bạn sản xuất hoặc bán ở Mỹ, Puerto Rico hoặc Canada Ví dụ: công ty của bạn sản xuất giày ở Hoa Kỳ và xuất khẩu sang châu Âu. Một khách hàng ở Đức mua sản phẩm của bạn và sau đó gửi đơn kiện về trách nhiệm sản phẩm đối với công ty của bạn. Cô tuyên bố rằng gót chân đã đi ra khỏi một trong những đôi giày, khiến cô rơi và duy trì một chấn thương đầu nghiêm trọng.
- Một chuyến đi công tác ngắn hạn do bạn hoặc một người được bảo hiểm khác thực hiện Ví dụ, bạn đang đến thăm một khách hàng tại văn phòng của ông ở Ý. Bạn quăng một điếu thuốc lá vào thùng rác và vô tình bắt đầu một đám cháy trong văn phòng. Khách hàng kiện công ty của bạn về thiệt hại tài sản.
- Vi phạm thương tích cá nhân và quảng cáo được cam kết qua Internet hoặc các phương tiện giao tiếp điện tử khác Ví dụ: bạn đăng quảng cáo cho sản phẩm của mình trên trang web của công ty bạn. Một đối thủ cạnh tranh ở Tây Ban Nha kiện bạn vì phỉ báng . Người khiếu nại cáo buộc rằng quảng cáo của bạn đã vu khống công ty của anh ta và anh ta tìm kiếm 50.000 đô la thiệt hại.
Lưu ý rằng định nghĩa về lãnh thổ bao phủ trong ISO CGL giới hạn mức độ phù hợp cho các bộ quần áo được mang tại Hoa Kỳ, Puerto Rico hoặc Canada. Điều này có nghĩa là các bộ đồ được mang ra nước ngoài (ngoài Canada) không được bảo hiểm . Trong các sự kiện được trích dẫn ở trên, bộ quần áo của hành khách trên máy bay, người mua giày Đức, khách hàng Ý và đối thủ Tây Ban Nha sẽ chỉ được bảo hiểm nếu họ được đưa đến Mỹ, Puerto Rico hoặc Canada.
Tự động thương mại
Chính sách tự động thương mại ISO tiêu chuẩn xác định lãnh thổ phủ sóng trong các điều kiện chính sách . Nó nói rằng tai nạn và tổn thất chỉ được bảo hiểm nếu chúng xảy ra tại Hoa Kỳ (bao gồm lãnh thổ và tài sản của nó), Puerto Rico và Canada.
Chính sách dành phạm vi trách nhiệm tự động giới hạn cho xe được thuê bên ngoài Hoa Kỳ mà không có tài xế.
Để bảo hiểm, ô tô phải là phương tiện chở khách riêng (không phải xe tải) đã được thuê, cho thuê, cho thuê hoặc mượn trong thời gian dưới 30 ngày liên tiếp. Đối với bất kỳ khiếu nại hoặc phù hợp để được bảo hiểm, nó phải được đưa vào Mỹ, lãnh thổ hoặc tài sản của mình, Puerto Rico hoặc Canada.
Tài sản thương mại
Theo chính sách tài sản thương mại theo tiêu chuẩn ISO , tổn thất hoặc thiệt hại chỉ được bảo hiểm nếu nó xảy ra trong lãnh thổ bảo hiểm . Thuật ngữ này được định nghĩa là Hoa Kỳ (bao gồm lãnh thổ và tài sản của nó), Puerto Rico và Canada.
Bồi thường lao động
Chính sách bồi thường lao động tiêu chuẩn của NCCI không sử dụng lãnh thổ bảo hiểm . Phần Một của chính sách (Bồi Thường Lao Động) kết hợp luật pháp của các tiểu bang nơi có các nơi làm việc được bảo hiểm. Những luật này xác định nơi áp dụng bảo hiểm. Bảo hiểm bồi thường cho người lao động được thiết kế chủ yếu để trang trải các thương tích xảy ra tại các tiểu bang nơi người lao động được tuyển dụng. Tuy nhiên, nhiều tiểu bang cung cấp một số bảo hiểm cho người lao động bị thương trong khi ở ngoài tiểu bang của họ hoặc trong khi đi du lịch nước ngoài ngắn hạn .
Phần thứ hai của chính sách, Bảo hiểm trách nhiệm sử dụng lao động , loại trừ thương tích cơ thể xảy ra bên ngoài Hoa Kỳ, lãnh thổ hoặc tài sản của họ và Canada. Loại trừ này không áp dụng cho công dân hoặc cư dân tạm thời ở bên ngoài các quốc gia này, ví dụ như trong một chuyến công tác ngắn hạn. Không có bộ quần áo nào được bảo hiểm theo Phần thứ hai trừ khi chúng được đưa vào Hoa Kỳ, lãnh thổ hoặc tài sản của nó, hoặc Canada.
Chính sách không có định nghĩa
Một số chính sách im lặng về mức độ phù hợp áp dụng. Sự vắng mặt của một vùng phủ sóng được xác định là phổ biến trong ô dù thương mại . Một chính sách không chỉ định lãnh thổ bảo hiểm thường được giả định áp dụng trên toàn thế giới.