Công ty của bạn có nên mua bảo hiểm FVWC không? Câu trả lời tùy thuộc vào loại công nhân bạn sử dụng (cho dù họ là công dân Hoa Kỳ hay công dân nước ngoài), điểm đến du lịch của họ và thời gian họ dành bên ngoài Hoa Kỳ
Du lịch ngoài hành tinh
Hầu hết các luật bồi thường lao động của tiểu bang đều cung cấp bảo hiểm ngắn hạn cho các công nhân tham gia vào việc đi lại ngoài lãnh thổ . Đó là, công nhân được bảo hiểm trong khi đi du lịch bên ngoài tiểu bang (bao gồm cả bên ngoài Hoa Kỳ) trên cơ sở tạm thời. Thời gian bảo hiểm cho du lịch ngoài hành tinh thay đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác. Một tiểu bang có thể đủ khả năng chi trả cho 30 ngày trong khi một tiểu bang khác cung cấp 90 ngày. Đây là một ví dụ về một chấn thương mà có thể sẽ được bảo hiểm như là du lịch ngoài hành tinh.
Jane làm việc như một nhà tư vấn cho Jones Consulting, một công ty tư vấn quản lý có trụ sở tại Mỹ Theo yêu cầu của luật tiểu bang, Jones đã bảo vệ nhân viên của mình khỏi bị thương tích bằng cách mua chính sách bồi thường lao động .
Jane đi đến Indonesia trong một cuộc họp kinh doanh ba ngày với một khách hàng. Cô đang đi bộ đến một phòng hội nghị trong văn phòng của khách hàng khi cô đi du lịch và rơi trên một tấm thảm rộng. Jane bị gãy mắt cá chân và dành hai ngày tiếp theo tại bệnh viện Jakarta.
Khi cô trở về nhà vài ngày sau đó, cô đưa cho ông chủ hóa đơn bệnh viện. Jane đã rời khỏi tiểu bang của mình trong vòng chưa đầy một tuần. Vì chấn thương của cô rõ ràng liên quan đến việc làm, nên nó phải được đền bù theo luật bồi thường lao động của tiểu bang. Khi ông chủ của cô nộp hóa đơn bệnh viện cho công ty bảo hiểm bồi thường lao động của Jones Consulting, công ty bảo hiểm phải trả tiền bồi thường.
Khi chấn thương không được bảo hiểm
Các hoạt động ở nước ngoài có thể dẫn đến chấn thương không được bao gồm bởi chính sách bồi thường lao động điển hình. Dưới đây là một số lý do khiến chấn thương xảy ra bên ngoài Hoa Kỳ có thể không được đề cập:
- Đã vượt quá giới hạn thời gian. Thương tích của nhân viên có thể xảy ra sau khoảng thời gian được cung cấp cho việc đi lại ngoài lãnh thổ. Ví dụ, giả sử chấn thương của một người lao động xảy ra khi cô ấy ở bên ngoài tiểu bang của mình trong 120 ngày. Nếu tiểu bang cư trú của nhân viên chỉ cung cấp bảo hiểm 90 ngày để đi du lịch bên ngoài tiểu bang, thương tích sẽ không được đài thọ.
- Bệnh không được bảo hiểm. Một công nhân có thể bị nhiễm một căn bệnh phổ biến ở nước ngoài nhưng không được bảo hiểm theo luật bồi thường lao động hoặc bệnh nghề nghiệp trong tình trạng gia đình của người lao động. Một ví dụ là sốt rét.
- Tổn thương không nghề nghiệp . Một công nhân có thể duy trì thương tích mà công ty bảo hiểm (và luật pháp) coi là không liên quan đến công việc. Ví dụ, giả sử Jane đã hoàn thành công việc kinh doanh của mình với khách hàng của mình. Cô dự kiến sẽ bay về nhà từ Jakarta vào ngày hôm sau. Cô đang đi bộ đến một nhà hàng để gặp một người bạn cho bữa tối khi cô ngã trên vỉa hè. Jane bị một cánh tay bị gãy và được điều trị tại một bệnh viện địa phương. Công ty bảo hiểm bồi thường lao động của Jones Consulting từ chối thanh toán hóa đơn từ bệnh viện Jakarta. Nó cho rằng thương tích của Jane không được đền bù theo luật bồi thường lao động của tiểu bang vì nó không phát sinh từ công việc của cô. Thương tích xảy ra khi Jane tham gia vào các hoạt động xã hội không liên quan đến công việc của cô.
- Chi phí sơ tán. Một nhân viên có thể phải chịu một chấn thương nghiêm trọng hoặc bệnh tật đòi hỏi anh ta hoặc cô ấy phải được sơ tán đến nhà nước của người lao động để điều trị. Chi phí vận chuyển khẩn cấp có thể không được chi trả bởi luật bồi thường lao động của tiểu bang. Những chi phí này có thể đáng kể.
- Không phải là một người Mỹ thuê. Một công nhân có thể đã được thuê ở một quốc gia khác ngoài Hoa Kỳ. Luật bồi thường lao động nhà nước không mang lại lợi ích cho người lao động được thuê ở các nước khác.
Chính sách đền bù cho người lao động tự nguyện nước ngoài
Bạn nên cân nhắc mua một chính sách FVWC nếu bạn sử dụng lao động Mỹ thường xuyên đi du lịch ra nước ngoài. Bạn cũng nên xem xét bảo hiểm này nếu bạn sử dụng lao động ở nước ngoài. Trong nhiều khía cạnh, một chính sách của FVWC giống như bảo hiểm bồi thường tự nguyện ngoại trừ việc nó áp dụng cụ thể cho người lao động đi du lịch hoặc làm việc ở nước ngoài.
Giống như chính sách bồi thường lao động tiêu chuẩn của NCCI , chính sách FVWC bao gồm cả bồi thường lao động và bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động . Nó có thể bao gồm bất kỳ (hoặc tất cả) của ba loại công nhân sau đây:
Hoa Kỳ thuê
Đây là những nhân viên của Hoa Kỳ được thuê ở tiểu bang của họ. Họ có thể đi du lịch nước ngoài trong các chuyến công tác ngắn hạn hoặc làm việc ở một quốc gia khác trong một thời gian dài. Chính sách có thể đề cập đến việc người Mỹ thuê là "người nước ngoài", "Công dân Hoa Kỳ" hoặc một số thuật ngữ khác. Nếu một người Mỹ thuê bị thương trong khi làm việc bên ngoài Hoa Kỳ, họ thường nhận trợ cấp bồi thường lao động theo quy định của pháp luật trong tình trạng thuê của nhân viên. Ví dụ, một nhân viên được thuê ở Pennsylvania sẽ nhận được các phúc lợi mà luật Pennsylvania quy định.
Công dân quốc gia thứ ba (TCN)
Nhóm này bao gồm các công nhân, ngoài những người thuê ở Hoa Kỳ, được chỉ định làm việc ở một quốc gia khác với quốc gia thuê của họ. Một ví dụ là một người Pháp được thuê ở Pháp để làm việc tại Tây Ban Nha. TCN thường được cung cấp những lợi ích mà quốc gia mà họ đã thuê. Một nhân viên được thuê ở Pháp để được phân công ở Tây Ban Nha sẽ nhận được các phúc lợi do pháp luật Pháp cung cấp.
Công dân địa phương
Công dân địa phương là những người lao động được thuê tại đất nước của họ và được chỉ định ở đó khi quốc gia đó không phải là Hoa Kỳ. Một ví dụ là một công dân Mexico được thuê làm việc tại Mexico. Giống như các tiểu bang ở Hoa Kỳ, nhiều quốc gia có luật bồi thường lao động bắt buộc. Do đó, công dân địa phương phải được bảo hiểm theo chính sách mua ở nước họ. Vì lý do này, hầu hết các chính sách của FVWC không mở rộng phạm vi bồi thường lao động cho công dân địa phương. Nhiều người làm, tuy nhiên, bao gồm những công nhân dưới sự bảo hiểm trách nhiệm của nhà tuyển dụng
Trang bìa được cung cấp bởi Chính sách FVWC
Các chính sách của FVWC bao gồm một số trang bìa duy nhất không được luật bồi thường lao động của tiểu bang cung cấp.
Bệnh đặc hữu
Một bệnh dịch đặc hữu là một căn bệnh phổ biến ở một quốc gia hoặc địa điểm nhất định nhưng thường không được tìm thấy ở tình trạng gia đình của người lao động. Một ví dụ là bệnh leptospirosis, một bệnh do vi khuẩn phổ biến ở Indonesia. Nếu Jane mắc bệnh leptospirosis trong chuyến công tác của mình và phát sinh chi phí y tế để điều trị, những chi phí đó sẽ được chi trả theo bảo hiểm FVWC của chủ nhân của cô ấy.
Hồi hương
Một công nhân bị bệnh hoặc bị thương ở nước ngoài có thể cần phải được vận chuyển ngay lập tức về nước của họ để điều trị. Việc hồi hương bao gồm các chi phí phụ (trên chi phí vận chuyển bình thường) để trả lại công nhân về nhà. Một số chính sách chỉ cung cấp bảo hiểm này cho người Mỹ thuê. Những người khác cũng mở rộng nó sang TCN. Bảo hiểm hồi hương thường phải chịu một giới hạn, chẳng hạn như $ 25,000.
Mức độ phù hợp 24 giờ
Đối với công nhân đi lại tạm thời (các chuyến công tác), bảo hiểm FVWC phải áp dụng 24 giờ một ngày. Khi bảo hiểm được áp dụng trên cơ sở 24 giờ, bất kỳ thương tích nào mà công nhân duy trì trong một chuyến công tác sẽ được coi là liên quan đến công việc. Nếu chủ lao động của Jane đã mua bảo hiểm FVWC với bảo hiểm 24 giờ, thương tích mà cô ấy duy trì bên ngoài nhà hàng sẽ được bảo hiểm. Bảo hiểm suốt ngày đêm chỉ có thể áp dụng cho việc thuê ở Hoa Kỳ hoặc cho cả người thuê ở Hoa Kỳ và TCN.
Bảo hiểm trách nhiệm sử dụng lao động
Phần hai, trách nhiệm của nhà tuyển dụng, của chính sách NCCI tiêu chuẩn loại trừ các thương tích được duy trì bên ngoài Hoa Kỳ hoặc Canada. Một ngoại lệ áp dụng cho các thương tích được duy trì bởi công dân hoặc cư dân của Hoa Kỳ hoặc Canada tạm thời ở bên ngoài những nơi đó. Từ tạm thời không được xác định. Các vụ kiện chỉ được bảo hiểm nếu chúng được đưa vào Mỹ Vì vậy, một số vụ kiện bắt nguồn từ các thương tích được duy trì bên ngoài Hoa Kỳ có thể không được bảo hiểm theo Phần Hai của chính sách bồi thường lao động của Hoa Kỳ.
May mắn thay, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động được bao gồm trong chính sách của FVWC. Nó bảo vệ người sử dụng lao động chống lại các vụ kiện do nhân viên được bảo hiểm đệ trình (kể cả công dân địa phương) bị thương trong khi làm việc ở nước ngoài. Nó thường bao gồm các vụ kiện được nộp bên trong hoặc bên ngoài Hoa Kỳ.