Thí dụ
Bạn sở hữu Paramount Produce, một nhà cung cấp bán buôn các loại trái cây và rau quả. Bạn vừa mua một chiếc xe tải lớn mà bạn định sử dụng để vận chuyển sản phẩm.
Chiếc xe tải 25 tuổi nhưng có động cơ mới. Nó cũng có hệ thống phanh mới, lốp mới và thiết bị nâng mới.
Bạn đã bỏ một khoản tiền đáng kể vào xe tải và bạn muốn bảo vệ khoản đầu tư của mình. Bạn liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn và yêu cầu cô ấy thêm xe tải vào chính sách tự động thương mại của bạn. Bạn nói với đại lý của bạn rằng bạn muốn đảm bảo xe tải cho trách nhiệm tự động , bảo hiểm toàn diện và va chạm.
Đại lý của bạn điện thoại cho bạn vào ngày hôm sau với tin xấu. Hãng vận tải ô tô của bạn miễn cưỡng bảo đảm xe bị thiệt hại về thể chất . Công ty bảo hiểm cho rằng giá trị của chiếc xe tải quá khó để đánh giá độ tuổi của xe và những nâng cấp bạn đã thực hiện. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm của bạn cung cấp cho bạn một khoản giảm giá. Nó sẽ đảm bảo xe tải cho thiệt hại vật chất trên cơ sở số tiền đã nêu .
Xác nhận số tiền được chỉ định
Bảo hiểm số tiền được nêu thường được cung cấp khi giá trị của phương tiện được bảo hiểm khó thiết lập.
Xe tải (đặc biệt là các kiểu cũ hơn) thường được bao phủ theo cách này. Ô tô cổ cũng được bao gồm trên cơ sở số tiền đã nêu theo chính sách tự động thương mại.
Một chiếc xe được bao phủ trên cơ sở số tiền đã nêu thông qua một xác nhận gắn liền với chính sách của bạn. Bạn (chủ hợp đồng) xác định giá trị của chiếc xe.
Giá trị này sau đó được liệt kê trong xác nhận là Hạn mức bảo hiểm. Bảo hiểm số tiền được nêu có thể được khấu trừ, được liệt kê trong xác nhận dưới mức giới hạn.
Xác nhận số tiền được xác định sửa đổi các giới hạn của các điều khoản bảo hiểm trong chính sách tự động thương mại. Trong trường hợp không xác nhận, bảo hiểm thiệt hại vật chất không bị giới hạn. Nếu một chiếc xe được bảo hiểm bị hư hỏng do hiểm họa được bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng hoặc giá trị tiền mặt thực tế của tài sản, tùy theo mức nào thấp hơn.
Không phải là giới hạn được bảo đảm
Như đã đề cập ở trên, giá trị bạn chỉ định cho xe của bạn sẽ trở thành giới hạn của bảo hiểm trong Xác nhận số tiền được xác định. Tuy nhiên, số tiền bạn nhận được cho một mất mát có thể ít hơn số tiền đã nêu.
Theo Xác nhận số tiền được chỉ định, số tiền lớn nhất mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho một khoản lỗ trong bất kỳ một tai nạn nào là ít nhất trong số các trường hợp sau:
- Giá trị tiền mặt thực tế của tài sản bị thiệt hại;
- Chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng; hoặc là
- Giới hạn bảo hiểm (số tiền đã nêu) trong xác nhận
Ví dụ: giả sử bạn đã tính toán giá trị của xe tải sản xuất của bạn là 50.000 đô la. Bạn đã bảo hiểm xe tải dưới phạm vi bảo hiểm toàn diện với khoản khấu trừ $ 1.000.
Một cơn lốc xoáy gầm rú xuyên qua thị trấn và phá hủy chiếc xe tải của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn tuyên bố chiếc xe tải mất tổng cộng . Công ty bảo hiểm của bạn có thể quyết định rằng tính toán của bạn về giá trị của xe tải là chính xác. Nó trả cho bạn $ 49.000 (giới hạn $ 50,000 trừ đi khoản khấu trừ $ 1,000).
Ngoài ra, công ty bảo hiểm của bạn có thể quyết định rằng giá trị bạn chỉ định cho xe tải của bạn quá cao. Công ty bảo hiểm của bạn xác định rằng giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe tải của bạn là $ 35,000. Vì giá trị tiền mặt thực tế ($ 35,000) thấp hơn giới hạn bảo hiểm ($ 50,000), công ty bảo hiểm của bạn thanh toán cho bạn chỉ $ 34,000 ($ 35,000 trừ khoản khấu trừ $ 1,000).
Khác với giá trị thống nhất
Như một phương pháp để định giá tài sản, số tiền đã nêu khác nhau đáng kể so với giá trị đã thỏa thuận . Khi tài sản được định giá trên cơ sở giá trị đã thỏa thuận, bạn và công ty bảo hiểm của bạn đồng ý về giá trị của tài sản khi bảo hiểm bắt đầu.
Nếu tài sản bị hư hỏng hoặc bị phá hủy, tổn thất được điều chỉnh dựa trên giá trị đã thỏa thuận. Khi tài sản có giá trị trên cơ sở số tiền đã nêu bị hư hỏng, khoản lỗ được điều chỉnh dựa trên số tiền đã nêu nếu số tiền đó ít hơn giá trị tiền mặt thực tế của tài sản hoặc chi phí hoặc sửa chữa nó.
Được sử dụng cho mục đích xếp hạng
Hạn mức bảo hiểm được liệt kê trong Xác nhận số tiền được xác định chủ yếu được sử dụng cho mục đích xếp hạng . Thông thường, phí bảo hiểm được tính cho phí tổn thiệt hại vật lý trên xe tải được dựa trên chi phí của chiếc xe khi nó mới. Theo Xác nhận số tiền được xác định, phí bảo hiểm thay vào đó dựa trên số tiền đã nêu (giới hạn bảo hiểm). Số tiền đã nêu có thể thấp hơn đáng kể so với chi phí mới. Vì vậy, sự xác nhận có thể giúp bạn tiết kiệm tiền vào phí bảo hiểm thiệt hại vật chất.
Lợi ích của công ty bảo hiểm
Các công ty bảo hiểm trích dẫn hai lợi thế về mức bảo hiểm đã nêu cho chủ hợp đồng. Một là có thể tiết kiệm phí bảo hiểm thiệt hại vật chất. Một lợi ích thứ hai là sự chứng thực cho phép bạn bảo đảm xe bạn đã tùy chỉnh dựa trên giá trị thật của họ. Tất nhiên, đây là một lợi ích chỉ khi bạn đã tính toán giá trị của chiếc xe của bạn một cách chính xác.
Bảo hiểm số lượng được nêu rõ mang lại lợi ích lớn cho công ty bảo hiểm. Nếu xe bị mất tổng số tiền, công ty bảo hiểm không bắt buộc phải trả giới hạn bảo hiểm (ước tính giá trị thực của chiếc xe). Thay vào đó, công ty bảo hiểm có thể thanh toán ước tính giá trị tiền mặt thực tế của xe.