Lãnh thổ xếp hạng
Công ty bảo hiểm hoặc cơ quan xếp hạng thường chia các tiểu bang thành các phân khu địa lý được gọi là lãnh thổ xếp hạng .
Mỗi lãnh thổ xếp hạng có những đặc điểm đặt nó ngoài những người khác. Ví dụ, một lãnh thổ có thể phần lớn là nông thôn trong khi một lãnh thổ khác là đô thị. Tương tự, một lãnh thổ có thể có tỷ lệ trộm xe cao hơn một lãnh thổ khác.
Lãnh thổ xếp hạng phản ánh sự khác biệt về rủi ro. Ùn tắc giao thông và tội phạm là phổ biến ở các khu vực đông dân cư. Do đó, tỷ lệ này nói chung cao hơn ở khu vực thành thị so với các cộng đồng nông thôn. Một chiếc xe được giao lãnh thổ xếp hạng của nơi mà nó được thu hoạch. Lưu ý rằng lãnh thổ xếp hạng không liên quan đến lãnh thổ bảo hiểm chính sách.
Hạm đội phi hạm đội
Theo chính sách tự động thương mại, các phương tiện sẽ phải chịu mức giá hạm đội hoặc phi hạm đội. Hạm đội thường thấp hơn tỷ lệ phi hạm đội. Một hạm đội thường bao gồm năm hoặc nhiều xe tự hành (như xe tải hoặc máy kéo). Đoạn giới thiệu không được tự hành, vì vậy đoạn giới thiệu không được tính vào số lượng xe.
Tuy nhiên, rơ moóc đủ điều kiện để xếp hạng hạm đội nếu một chủ hợp đồng bảo hiểm sở hữu từ năm chiếc xe trở lên tự hành. Nếu bạn không chắc chắn xe của mình có được xếp hạng là hạm đội hay không, hãy kiểm tra với đại lý hoặc người môi giới của bạn.
Có hai loại xe cơ bản được sử dụng cho kinh doanh. Một bao gồm xe tải, máy kéo và rơ moóc.
Nhóm thứ hai bao gồm các loại xe chở khách riêng (ô tô).
Xe tải, Máy kéo và rơ moóc
Đánh giá của xe tải, máy kéo và rơ moóc được dựa trên một số yếu tố. Chúng bao gồm kích thước của chiếc xe, cách thức mà nó được sử dụng, và khoảng cách nó đi.
Lớp kích thước
Theo hệ thống phân loại ISO, xe tải được phân thành các lớp kích thước dựa trên tổng trọng lượng xe của chúng (GVW). GVW được xác định bởi nhà sản xuất. Đó là trọng lượng của xe tải khi được nạp vào sức chứa của nó với người và hàng hóa. Tùy thuộc vào GVW của nó, một chiếc xe tải có thể được phân loại là nhẹ, trung bình, nặng hoặc cực nặng (xem bảng bên dưới). Một chiếc xe tải nhỏ có thể được xếp vào loại xe tải nhẹ. Một chiếc xe tải rác lớn, mặt khác, có thể đủ điều kiện như một chiếc xe tải nặng.
| Lớp kích thước | Tổng trọng lượng xe (Pounds) |
| Xe tải nhẹ | Lên tới 10.000 |
| Xe tải hạng trung | 10.001 đến 20.000 |
| Xe tải nặng | 20.001 đến 45.000 |
| Xe tải hạng nặng | Trên 45.000 |
| Xe tải nặng-máy kéo | Lên đến 45.000 (GCW) |
| Xe tải nặng-máy kéo | Trên 45.000 (GCW) |
Xe tải lớn có khối lượng lớn hơn xe tải nhỏ. Nếu một chiếc xe tải lớn va chạm với vật khác, nó có nhiều khả năng hơn một chiếc xe tải nhỏ gây thương tích nghiêm trọng hoặc tổn thương tài sản . Ví dụ, giả sử một chiếc xe tải chở rác nặng và một xe bán tải đều đi cùng tốc độ.
Mỗi chiếc xe chạy một biển báo dừng lại và kết thúc phía sau một chiếc xe chở khách riêng. Bởi vì xe chở rác có khối lượng lớn hơn nhiều so với xe bán tải, nó có thể sẽ gây ra nhiều thiệt hại cho chiếc xe hơn so với xe bán tải.
Một chiếc xe tải lớn cũng có nhiều khả năng hơn một chiếc xe tải nhỏ gây thương tích nghiêm trọng cho hành khách. Trong ví dụ trên, xe chở rác có nhiều khả năng hơn xe bán tải để làm tổn thương hành khách trong xe chở khách riêng. Vì vậy, khi kích thước (tổng trọng lượng xe) của một chiếc xe tải tăng lên, tỷ lệ tính phí cho bảo hiểm trách nhiệm tăng lên là tốt.
Trọng lượng của xe tải-máy kéo được thể hiện dưới dạng tổng trọng lượng tổng hợp (GCW). Đây là trọng lượng của một máy kéo đầy đủ và trailer kết hợp. GCW bao gồm trọng lượng hành khách và hàng hóa.
Sử dụng lớp học
Xe tải cũng được chỉ định một lớp sử dụng , có thể là dịch vụ, bán lẻ hoặc thương mại.
Một chiếc xe tải được phân loại là sử dụng dịch vụ nếu nó được sử dụng chủ yếu để vận chuyển các dụng cụ và thiết bị đến các công trường. Ví dụ, một nhà thầu hệ thống ống nước sở hữu ba xe bán tải mà nhân viên công ty sử dụng để đi đến các địa điểm làm việc. Các xe tải được phân loại là sử dụng dịch vụ vì chúng được đỗ tại các địa điểm làm việc trong nhiều ngày làm việc. Một chiếc xe tải được phân loại là bán lẻ nếu nó được sử dụng để nhận hoặc giao tài sản cho hoặc từ các hộ gia đình cá nhân. Một ví dụ là một chiếc xe được sử dụng bởi một máy giặt khô để cung cấp quần áo cho ngôi nhà riêng lẻ. Một chiếc xe tải không đủ tiêu chuẩn cho dịch vụ hoặc sử dụng bán lẻ được phân loại là sử dụng thương mại. Một ví dụ là một chiếc xe tải được sử dụng bởi một nhà cung cấp sản phẩm để cung cấp trái cây và rau quả cho các nhà hàng.
Xe dịch vụ được tính phí bảo hiểm thấp hơn xe bán lẻ hoặc xe thương mại. Tương tự như vậy, xe sử dụng bán lẻ thường được tính phí bảo hiểm thấp hơn so với xe sử dụng thương mại.
Lớp bán kính
Một yếu tố khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm tự động thương mại là bán kính sử dụng. Đây là khoảng cách mà một chiếc xe thường di chuyển mỗi ngày từ nơi nó được lưu trữ. Khoảng cách được tính bằng cách sử dụng đường thẳng từ gốc đến đích. Một chiếc xe thương mại được gán cho một trong các lớp sau:
- Địa phương lên đến 50 dặm
- Intermediate 51-200 dặm
- Long Distance Hơn 200 dặm
Ví dụ, hoa Frieda của cung cấp hoa trong vòng 50 dặm của cửa hàng Frieda của. Bởi vì xe tải Frieda của không đi hơn 50 dặm từ cửa hàng của cô, chiếc xe tải của mình được sử dụng trong vòng bán kính địa phương. Nếu xe tải Frieda của đi lại giữa 51 và 200 dặm, nó sẽ có một bán kính trung gian. Bất kỳ chiếc xe tải mà đi qua 200 dặm được coi là đường dài. Các phương tiện đường dài (trừ xe tải nhẹ) phải chịu loại xếp hạng đặc biệt được gọi là xếp hạng khu vực .
Một phương tiện di chuyển trong bán kính năm mươi dặm sẽ thường được tính phí bảo hiểm trách nhiệm thấp hơn so với một chiếc xe có thể so sánh di chuyển xa hơn. Nói chung, các phương tiện đi lại đường dài có nguy cơ tai nạn lớn hơn những xe đi xa.
Thiệt hại vật lý
Phí bảo hiểm được tính cho bảo hiểm thiệt hại vật chất trên xe thương mại dựa trên độ tuổi của xe và chi phí mới. Chi phí mới là giá mua ban đầu của chiếc xe. Tuổi là quan trọng bởi vì các khoản thanh toán yêu cầu bồi thường thiệt hại vật chất được tính toán dựa trên giá trị tiền mặt thực tế của xe (ACV). ACV của một chiếc xe giảm khi nó già đi. Do đó, phí bảo hiểm được tính cho mức độ bao phủ thiệt hại vật chất từ năm này sang năm khác. ACV của một chiếc xe là công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả nhiều nhất trong trường hợp mất tổng cộng .
Tuổi tác và chi phí mới không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến phí bảo hiểm thiệt hại vật chất của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn cũng sẽ xem xét lãnh thổ xếp hạng của xe, sử dụng lớp học, lớp bán kính và kích thước (GVW). Lãnh thổ, lớp sử dụng và lớp bán kính ảnh hưởng đến nguy cơ tai nạn ô tô. Lãnh thổ xếp hạng có thể phản ánh sự gia tăng hoặc giảm nguy cơ mất cắp. Kích thước của chiếc xe ảnh hưởng đến chi phí sửa chữa. Các loại xe lớn thường tốn kém hơn để sửa chữa hơn các loại xe nhỏ hơn.
Bảo hiểm thiệt hại vật chất thường bao gồm một khoản khấu trừ. Khoản khấu trừ thể hiện số tiền của mỗi tổn thất do chủ hợp đồng thanh toán. Khi khoản khấu trừ được khấu trừ, phí bảo hiểm bạn trả cho bảo hiểm thiệt hại vật chất sẽ giảm.
Loại hành khách tư nhân
Đánh giá của xe chở khách tư nhân đơn giản hơn nhiều so với xe tải. Phí bảo hiểm trách nhiệm cho một chiếc xe thường dựa trên một khoản phí bằng phẳng. Khoản phí này thay đổi tùy theo lãnh thổ xếp hạng. "Hệ số giới hạn" được áp dụng cho phí cố định để phản ánh giới hạn đã mua. Yếu tố tăng lên khi giới hạn tăng lên.
Phí bảo hiểm cho bảo hiểm thiệt hại vật chất trên xe chở khách tư nhân phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- lãnh thổ xếp hạng
- tuổi của chiếc xe
- chi phí của chiếc xe mới
- khoản khấu trừ
Phí bảo hiểm thiệt hại vật chất trên một chiếc xe chở khách tư nhân giảm khi độ tuổi của xe. Phí bảo hiểm cũng giảm khi mức tăng được khấu trừ.