Tại sao bạn cần đảm bảo ô tô đã thuê và không thuộc sở hữu
Ô tô thuê
Các phương tiện cho thuê công ty, thuê, cho thuê, hoặc mượn của bạn được gọi là xe ô tô thuê theo chính sách tự động thương mại .
Đây là những phương tiện bạn thuê hoặc cho thuê trên cơ sở ngắn hạn. Một ví dụ là một chiếc xe bạn thuê cho một chuyến đi kinh doanh ba ngày tại một thành phố khác. Ô tô bạn cho thuê dài hạn (trong sáu tháng trở lên) được bảo hiểm theo cách tương tự như ô tô bạn sở hữu.
Ô tô không thuộc sở hữu
Các phương tiện mà công ty bạn sử dụng không được sở hữu hoặc thuê bởi công ty của bạn được gọi là ô tô không thuộc sở hữu theo chính sách tự động thương mại. Ô tô không thuộc sở hữu bao gồm các phương tiện do nhân viên của bạn sở hữu nhưng được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn. Một ví dụ là một chiếc xe thuộc sở hữu của một nhân viên mà người đó sử dụng để gọi cho khách hàng. Dưới đây là các ví dụ khác về ô tô không thuộc sở hữu:
- một chiếc xe thuộc sở hữu của một đối tác của một quan hệ đối tác mà họ sử dụng trong kinh doanh của công ty
- một chiếc xe mà một chủ tịch công ty vay mượn từ hàng xóm của mình để sử dụng trong kinh doanh của công ty
- một chiếc xe thuộc sở hữu của một công ty trách nhiệm hữu hạn được sử dụng trong kinh doanh
Không dựa vào mức độ phù hợp của chủ sở hữu!
Nếu công ty của bạn sử dụng ô tô thuê, không dựa vào cơ quan cho thuê để đảm bảo doanh nghiệp của bạn chống lại các vụ kiện.
Nhiều tiểu bang yêu cầu các công ty cho thuê cung cấp bảo hiểm trách nhiệm tự động cho khách hàng của họ, nhưng chỉ ở mức giới hạn tối thiểu theo quy định của pháp luật. Giới hạn này thường rất thấp. Ở một số tiểu bang, các công ty cho thuê không bắt buộc phải cung cấp bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào . Để bảo vệ công ty của bạn chống lại các vụ kiện, hãy đảm bảo mua bảo hiểm trách nhiệm tự động thuê .
Quy tắc tương tự áp dụng cho ô tô không thuộc sở hữu. Đừng cho rằng bảo hiểm ô tô của chủ sở hữu xe sẽ bao gồm các khiếu nại được gửi cho công ty của bạn. Đối với một điều, chủ sở hữu xe có thể không có bảo hiểm hoặc có bảo hiểm rất ít. Thứ hai, bảo hiểm của chủ sở hữu có thể không mở rộng cho các lái xe khác. Vì những lý do này, hãy đảm bảo chính sách tự động thương mại của bạn bao gồm bảo hiểm trách nhiệm tự động không thuộc sở hữu .
Các khoản phí bảo hiểm trách nhiệm tự động và không thuộc sở hữu tự động được thuê là không tốn kém và dễ dàng thu được. Những trang trải này là một đầu tư khôn ngoan. Yêu cầu bồi thường trách nhiệm tự động có thể rất tốn kém. Một tai nạn gây thương tích nghiêm trọng cho người lái xe khác hoặc người đi bộ có thể dẫn đến thiệt hại cho công ty của bạn từ 100.000 đô la trở lên. Nếu bạn không có bảo hiểm trách nhiệm thích hợp, một yêu cầu duy nhất có thể khiến công ty của bạn ngừng hoạt động.
Bảo hiểm
Các khoản phí bảo hiểm trách nhiệm tự động và không thuộc sở hữu tự động được thuê có sẵn theo chính sách tự động thương mại. Bạn có thể tự mua các bản cover này hoặc thêm chúng vào chính sách hiện tại bao gồm các phương tiện mà công ty của bạn sở hữu.
Giả sử bạn đã mua bảo hiểm ô tô thương mại. Làm cách nào để biết liệu chính sách của bạn có bao gồm ô tô đã thuê và không thuộc sở hữu không? Nhìn vào các ký hiệu chỉ định tự động được bao phủ trong các khai báo.
Nếu ký hiệu 1 (bất kỳ ô tô) hoặc ký hiệu 8 và 9 (ô tô thuê và không thuộc sở hữu tương ứng) xuất hiện bên cạnh phạm vi trách nhiệm, xe ô tô thuê và không thuộc sở hữu sẽ được bao trả. Nếu bạn vẫn không chắc chắn, hãy yêu cầu đại lý hoặc nhà môi giới của bạn hỗ trợ.
Nếu bạn không có chính sách tự động thương mại, công ty bảo hiểm trách nhiệm của bạn có thể sẵn sàng thêm các khoản tự động chịu trách nhiệm tự động thuê và không thuộc sở hữu của bạn vào chính sách trách nhiệm chung của bạn. Các khoản bảo hiểm này có thể được bao gồm trong chính sách trách nhiệm thông qua xác nhận .
Cho dù được cung cấp theo ô tô thương mại hay chính sách trách nhiệm chung, bảo hiểm trách nhiệm tự động thuê và không thuộc sở hữu áp dụng trên cơ sở dư thừa. Đó là, các bảo hiểm này được áp dụng sau khi bảo hiểm chính thu khác, chẳng hạn như chính sách tự động của chủ sở hữu xe, đã được sử dụng hết.
Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm cho bảo hiểm trách nhiệm tự động thuê được dựa trên chi phí thuê, nghĩa là số tiền bạn chi tiêu thuê xe.
Công ty bảo hiểm của bạn có thể tính phí bảo hiểm tối thiểu cho bạn khi chính sách của bạn bắt đầu. Sau khi chính sách của bạn hết hạn, bạn sẽ cần phải lập bảng chi phí cho thuê và báo cáo cho công ty bảo hiểm của bạn. Nếu phí bảo hiểm đã tính của bạn vượt quá phí bảo hiểm ban đầu, công ty bảo hiểm của bạn có thể tính hóa đơn cho bạn cho số tiền bổ sung.
Phí bảo hiểm cho bảo hiểm ô tô không thuộc sở hữu căn cứ vào số lượng công nhân bạn thuê. Công ty bảo hiểm tính toán số lượng nhân viên trung bình trong năm và áp dụng lãi suất.
Chính sách tự động cá nhân
Cuối cùng, không dựa vào chính sách tự động cá nhân của bạn hoặc chính sách của nhân viên để bao gồm các khiếu nại đối với doanh nghiệp của bạn. Các chính sách tự động cá nhân được thiết kế để bao gồm các cá nhân và thành viên gia đình của họ, chứ không phải các thực thể kinh doanh. Họ cung cấp phạm vi bảo hiểm giới hạn cho ô tô mà chủ hợp đồng không sở hữu. Chính sách cá nhân cũng chứa một số loại trừ liên quan đến doanh nghiệp.
Bài viết của Marianne Bonner