Ô tô không thuộc sở hữu là gì?
Theo chính sách tự động thương mại tiêu chuẩn, các ô tô không thuộc sở hữu được xác định theo điều họ không làm.
Thuật ngữ không thuộc sở hữu ô tô có nghĩa là ô tô được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn không thuộc sở hữu, cho thuê, thuê , cho thuê hoặc mượn của bạn ( người được bảo hiểm có tên ). Ô tô mà bạn cho thuê, thuê, cho thuê hoặc mượn được coi là ô tô thuê . Ô tô không thuộc sở hữu là các phương tiện không đủ điều kiện là ô tô được thuê hoặc ô tô được sở hữu.
Ô tô không thuộc sở hữu bao gồm các phương tiện được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn được sở hữu bởi nhân viên, đối tác, thành viên của bạn (nếu bạn là công ty trách nhiệm hữu hạn) hoặc thành viên của hộ gia đình. Một số doanh nghiệp sử dụng rộng rãi các loại xe như vậy. Một ví dụ là một công ty có lực lượng bán hàng lớn yêu cầu tất cả nhân viên bán hàng tự lái ô tô của mình khi gọi điện cho khách hàng. Các doanh nghiệp khác chỉ dựa vào xe của nhân viên.
Thuật ngữ tự động không thuộc sở hữu có thể bao gồm một chiếc xe thuộc sở hữu của hầu như bất kỳ ai miễn là nó được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn. Dưới đây là một số ví dụ.
- Các tình nguyện viên cho tổ chức từ thiện của bạn sử dụng xe ô tô cá nhân của họ để chở người cao tuổi từ nhà đến các cuộc hẹn bác sĩ.
- Các thành viên của công ty bạn, một hiệp hội chuyên nghiệp, sử dụng ô tô cá nhân của họ để tiến hành kinh doanh hiệp hội.
- Một nhân viên của bạn lái xe để làm việc bằng cách sử dụng chiếc xe của hàng xóm của mình bởi vì chiếc xe của nhân viên đang ở trong cửa hàng. Cuối ngày hôm đó, bạn gửi cho nhân viên một công việc liên quan đến việc buôn bán (mua tem tại bưu điện). Các nhân viên lái xe đến bưu điện bằng cách sử dụng chiếc xe ông vay mượn từ hàng xóm của mình.
- Khách hàng của bạn cần được đón tại sân bay gần đó, nhưng cả bạn và đối tác kinh doanh của bạn đều đang họp. Đối tác của bạn hỏi bạn của mình là Bill, người không liên kết với công ty của bạn, để đón khách hàng bằng phương tiện cá nhân của mình.
Không có ô tô nào được mô tả ở trên được sở hữu hoặc thuê bởi doanh nghiệp của bạn. Mỗi loại đủ điều kiện như một chiếc xe không thuộc sở hữu vì nó được sử dụng thay cho công ty của bạn.
Trách nhiệm Vicarious
Doanh nghiệp của bạn có thể chịu trách nhiệm về những tai nạn liên quan đến xe ô tô không thuộc về nó như thế nào? Câu trả lời phải làm với trách nhiệm gián tiếp . Người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm đối với các hành vi cẩu thả của nhân viên trong quá trình làm việc của họ. Trách nhiệm này kéo dài đến nhân viên tai nạn ô tô gây ra vô tình gây ra trong khi thực hiện công việc của họ. Các công ty cũng có thể phải chịu trách nhiệm về các tai nạn do những người không phải là nhân viên (ví dụ như bạn bè của đối tác trong ví dụ trên) gây ra, nếu họ đang lái xe không thuộc sở hữu vì lợi ích của doanh nghiệp.
Biểu tượng tự động được bảo vệ
Xe không thuộc sở hữu có thể được bảo hiểm cho bảo hiểm trách nhiệm tự động theo chính sách tự động thương mại của bạn. Bạn có thể xác định liệu chính sách của mình có bao gồm ô tô không thuộc sở hữu hay không bằng cách xem biểu tượng tự động chỉ định được bao phủ xuất hiện trong các khai báo bên cạnh phạm vi trách nhiệm pháp lý.
Nếu biểu tượng 1 (bất kỳ ô tô nào) hoặc ký hiệu 9 (ô tô không thuộc sở hữu) được liệt kê, các ô tô không thuộc sở hữu sẽ được bao trả. Lưu ý rằng ô tô không thuộc sở hữu chỉ có thể được bảo hiểm cho trách nhiệm pháp lý. Họ không thể được bảo hiểm cho bảo hiểm thiệt hại vật chất .
Ai là người được bảo hiểm?
Giả sử bạn đã mua bảo hiểm trách nhiệm tự động cho ô tô không thuộc sở hữu. Có ai lái xe tự động không thuộc sở hữu đủ điều kiện là người được bảo hiểm theo chính sách tự động của bạn không? Câu trả lời là không. Chỉ có bạn (người được bảo hiểm có tên) mới được bảo hiểm cho các khiếu nại phát sinh từ tai nạn ô tô liên quan đến ô tô không thuộc sở hữu. Không ai khác được bảo hiểm cho việc sử dụng ô tô không thuộc sở hữu. Điều này bao gồm nhân viên của bạn.
Ví dụ, giả sử rằng Barbara, một nhân viên của bạn, đang chạy một việc vặt cho bạn bằng cách sử dụng tự động cá nhân của cô ấy. Barbara đã hoàn thành nhiệm vụ và đang trên đường trở lại văn phòng của bạn khi cô ấy chạy một dấu hiệu dừng lại.
Barbara mở rộng một chiếc xe khác, làm bị thương người lái xe. Người lái xe sau đó kiện cả Barbara và công ty của bạn. Giả sử chính sách tự động thương mại của bạn bao gồm các ô tô không thuộc sở hữu, yêu cầu đối với công ty của bạn phải được đề cập. Tuy nhiên, Barbara sẽ phải dựa vào chính sách tự động cá nhân của riêng mình để trang trải yêu sách chống lại cô.
Nhân viên được bảo hiểm
Một số doanh nghiệp có thể muốn cung cấp bảo hiểm trách nhiệm tự động cho nhân viên lái xe cá nhân của họ trong công việc. Một sự chứng thực được gọi là Nhân viên là Người được bảo hiểm có sẵn cho mục đích này. Sự xác nhận bao gồm nhân viên được bảo hiểm trong khi họ đang lái xe mà doanh nghiệp của bạn không sở hữu, thuê hoặc mượn.
Thật không may, sự xác nhận áp dụng như bảo hiểm vượt quá chính sách tự động cá nhân của nhân viên. Nếu một nhân viên bị kiện do hậu quả của một tai nạn ô tô xảy ra trong khi anh ta hoặc cô ấy đang lái xe tự động cá nhân vào công ty kinh doanh, chính sách của nhân viên sẽ áp dụng cho yêu cầu đó trước. Chính sách tự động kinh doanh của bạn sẽ cung cấp bảo hiểm vượt quá khi phạm vi bảo hiểm của nhân viên đã được sử dụng hết.
Tại sao không phải là sự chứng thực cung cấp bảo hiểm chính? Chính sách tự động thương mại theo tiêu chuẩn của ISO quy định rằng nó cung cấp bảo hiểm trách nhiệm vượt quá cho bất kỳ tự động nào bạn không sở hữu. Việc xác nhận không làm thay đổi điều khoản này, do đó, mức độ phù hợp mà nó áp dụng trên cơ sở dư thừa.