Chính sách tiêu chuẩn
Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm ô tô thương mại, sử dụng các mẫu chính sách tiêu chuẩn do ISO công bố. Xương sống của Chính sách tự động kinh doanh theo ISO là Biểu mẫu bảo hiểm tự động kinh doanh. Biểu mẫu này chứa các phần chính của chính sách, bao gồm các trang bìa (trách nhiệm pháp lý và thiệt hại vật chất ), loại trừ , điều kiện và định nghĩa.
Ba loại bảo hiểm
Phần II của Biểu mẫu Bảo hiểm Tự động Kinh doanh vạch ra những người hoặc tổ chức đủ điều kiện được bảo hiểm theo phạm vi trách nhiệm tự động thương mại . Các bên này được mô tả trong một đoạn có tiêu đề Ai là người được bảo hiểm. Chúng được chia thành ba loại:
- Bạn: Bạn là một người được bảo hiểm. "Bạn" có nghĩa là người được bảo hiểm có tên, người hoặc công ty được liệt kê trong các tờ khai.
- Người dùng được phép: Bất kỳ ai khác đang lái xe tự động được bảo hiểm mà bạn sở hữu, thuê hoặc mượn với sự cho phép của bạn đều được bảo hiểm. Tức là, nếu bạn cho phép ai đó lái xe bạn sở hữu, thuê hoặc mượn, người lái xe là người được bảo hiểm. Trình điều khiển trong loại này thường được gọi là người dùng dễ dãi.
- Omnibus bảo hiểm: Ngoài ra một người được bảo hiểm là bất cứ ai chịu trách nhiệm về hành vi của bạn hoặc cho việc thực hiện của một người sử dụng cho phép. Thường được gọi là mệnh đề omnibus , từ ngữ này bao gồm bất kỳ ai có thể chịu trách nhiệm pháp lý về một tai nạn do một người được bảo hiểm có tên hoặc người dùng được phép.
Được bảo hiểm có tên có phạm vi phủ sóng rộng nhất
Trong ba loại bảo hiểm, bạn có đủ mức bảo hiểm. Bạn được bảo hiểm cho bất kỳ ô tô được bảo hiểm nào. Ô tô nào được "bao phủ" phụ thuộc vào các ký hiệu chỉ định tự động được bao phủ xuất hiện trong phần khai báo của chính sách của bạn. Ví dụ: nếu biểu tượng 2 (ô tô được sở hữu) xuất hiện bên cạnh phạm vi trách nhiệm pháp lý, bạn được bảo hiểm cho các khiếu nại phát sinh từ bất kỳ ô tô nào bạn sở hữu.
Tương tự như vậy, nếu các biểu tượng 8 và 9 ( ô tô thuê và không thuộc sở hữu ) được hiển thị, bạn sẽ được đề cập đến các khiếu nại phát sinh từ bất kỳ ô tô nào bạn thuê, cũng như bất kỳ ô tô nào bạn không sở hữu.
Lưu ý rằng bạn (người được bảo hiểm có tên) được bảo hiểm ngay cả khi bạn không lái xe khi xảy ra tai nạn. Điều này rất quan trọng vì người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm đối với các hành vi cẩu thả của nhân viên của họ. Nếu bạn bị kiện do tai nạn ô tô gây ra bởi một nhân viên cẩu thả, bạn nên được bảo hiểm cho yêu cầu bồi thường.
Nhân viên được bao gồm như người dùng cho phép
Hầu hết các cá nhân lái xe của công ty đều là nhân viên. Nhân viên của bạn được bảo hiểm trong khi lái xe ô tô mà bạn sở hữu, thuê hoặc mượn nếu những phương tiện đó được bao trả tự động. (Các phương tiện đi vay được bao trả như ô tô thuê .) Đó là, nhân viên được bảo hiểm trong khi lái xe bạn sở hữu hoặc thuê miễn là bạn đã mua bảo hiểm trách nhiệm cho xe ô tô bạn sở hữu hoặc thuê. Nếu bảo hiểm trách nhiệm của bạn chỉ áp dụng cho các xe ô tô thuộc sở hữu, thì nhân viên chỉ được bảo hiểm trong khi lái xe ô tô mà bạn sở hữu. Họ không được bảo hiểm trong khi lái xe ô tô bạn thuê.
Xe có nhân viên
Mức độ bao trả dành cho người dùng cho phép không áp dụng cho các đối tác và nhân viên lái xe do họ sở hữu. Các loại xe như vậy được coi là xe ô tô không thuộc sở hữu vì chúng không thuộc sở hữu của người được bảo hiểm có tên.
Đối tác và nhân viên không được bảo hiểm trong khi lái xe ô tô không thuộc sở hữu, ngay cả khi họ đang sử dụng các phương tiện kinh doanh của công ty.
Giả sử công ty của bạn sử dụng nhân viên bán hàng sử dụng phương tiện cá nhân của họ để thực hiện cuộc gọi trên khách hàng. Bạn muốn bảo đảm cho người lao động của mình chịu trách nhiệm theo chính sách tự động thương mại của bạn. May mắn thay, một sự chứng thực có sẵn cho mục đích này. Các nhân viên có tên là Người được bảo hiểm, sự chứng thực này bao gồm những nhân viên lái xe cá nhân của họ thay mặt cho chủ nhân của họ.
Lưu ý rằng xác nhận chỉ cung cấp mức độ phù hợp vượt quá. Điều này có nghĩa là chính sách tự động cá nhân của nhân viên sẽ được áp dụng trước tiên nếu công nhân bị kiện do một tai nạn liên quan đến tự động cá nhân của mình. Sự xác nhận sẽ chỉ áp dụng sau khi bảo hiểm của nhân viên đã được sử dụng hết.
Omnibus bảo hiểm
Loại bảo hiểm thứ ba bao gồm bất kỳ ai có thể phải chịu trách nhiệm đối với một tai nạn ô tô do bạn hoặc người dùng cho phép gây ra.
Nghĩa là, nó bao gồm bất kỳ bên nào có thể chịu trách nhiệm pháp lý về một tai nạn ô tô do bạn hoặc người nào đó sử dụng xe của bạn khi bạn cho phép. Đây là một ví dụ.
Capital Construction là một tổng thầu đang xây dựng một tòa nhà văn phòng. Capital đã thuê hai nhà thầu phụ, Prime Painting và Luxurious Landscaping. Prime Painting đã mua một chính sách tự động thương mại cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cho ô tô sở hữu. Nhà thầu sơn đã ký một hợp đồng hứa hẹn để đảm bảo xây dựng Thủ đô chống lại bất kỳ tuyên bố nào phát sinh từ công việc của Prime Painting trong dự án.
Một ngày nọ, Paul, một nhân viên của Prime Painting, đang di chuyển một trong những chiếc xe tải của Prime Painting tại công trường khi anh vô tình đánh trúng Lenny, một nhân viên của Luxurious Landscaping. Lenny kiện xây dựng vốn. Bộ đồ của anh ta tuyên bố rằng tổng thầu phải chịu trách nhiệm về thương tích của anh ta vì nó không thể duy trì một nơi làm việc an toàn. Capital Construction chuyển tiếp yêu cầu tới Prime Painting và yêu cầu bảo hiểm. Nếu xây dựng cơ bản chịu trách nhiệm cho sự sơ suất của nhà thầu sơn, nó phải được bảo hiểm cho yêu sách theo chính sách tự động thương mại của Prime Painting. Công ty bảo hiểm tự động của Prime sẽ có nghĩa vụ bảo vệ Capital và thanh toán bất kỳ thiệt hại nào được trao cho Lenny.