Ý nghĩa thiệt hại tài sản
Hầu hết các chính sách trách nhiệm pháp lý và ô có cùng định nghĩa về thiệt hại về tài sản được tìm thấy trong chính sách trách nhiệm pháp lý ISO tiêu chuẩn . Sau này xác định thiệt hại tài sản là:
- Tổn thương cơ thể đối với tài sản hữu hình, bao gồm tất cả kết quả mất mát của việc sử dụng tài sản đó;
- Mất việc sử dụng tài sản hữu hình không bị thương tích
Định nghĩa nói rằng dữ liệu điện tử không phải là tài sản hữu hình. Dữ liệu điện tử cũng là một thuật ngữ được xác định. Ý nghĩa của nó được giải thích theo một định nghĩa dài, riêng biệt. Về cơ bản, dữ liệu điện tử có nghĩa là thông tin, sự kiện hoặc chương trình được lưu trữ, tạo hoặc sử dụng trên, phần mềm máy tính và phương tiện, chẳng hạn như CD-ROM và ổ đĩa.
Tài sản hữu hình
Định nghĩa thiệt hại tài sản bao gồm hai loại tổn thất. Đầu tiên, nó bao gồm thiệt hại vật chất cho tài sản hữu hình. Tài sản hữu hình là tài sản có thể được xúc động hoặc cảm nhận. Thiệt hại tài sản không bao gồm thiệt hại cho tài sản vô hình như nhãn hiệu và bằng sáng chế.
Thứ hai, thiệt hại tài sản bao gồm việc mất việc sử dụng tài sản hữu hình. Việc mất sử dụng được bao trả cho dù tài sản hữu hình có bị thương tích hay không.
Mất sử dụng là gì?
Mất sử dụng có nghĩa là không có khả năng sử dụng tài sản, hoặc vì tài sản đã bị hư hỏng hoặc do một số sự kiện ngẫu nhiên khác.
Dưới đây là hai ví dụ về việc mất sử dụng có thể sẽ được đề cập trong chính sách trách nhiệm pháp lý chung.
Mất sử dụng tài sản bị hư hỏng
Giả sử bạn vận hành một doanh nghiệp sơn. Bạn đã được chủ một tòa nhà thuê để sơn một văn phòng nhỏ. Chủ sở hữu đã thuê văn phòng cho một người thuê nhà dự kiến sẽ chuyển vào vào ngày 1 tháng Sáu.
Bạn đang chuẩn bị các bức tường cho bức tranh khi bạn vô tình bắt đầu một đám cháy gây thiệt hại nặng nề cho văn phòng. Sửa chữa mất ba tháng và người thuê nhà không thể di chuyển cho đến ngày 1 tháng 9.
Chủ sở hữu tòa nhà kiện bạn cả hai chi phí để sửa chữa thiệt hại và mất mát sử dụng. Bởi vì không gian văn phòng không sử dụng được cho đến khi sửa chữa hoàn tất, chủ sở hữu sẽ mất thu nhập cho thuê mà nó có thể kiếm được do hỏa hoạn không xảy ra. Giá trị của thu nhập cho thuê bị mất đại diện cho việc mất sử dụng. Trong trường hợp này, sự mất mát sử dụng do chấn thương vật lý đối với tài sản hữu hình.
Mất sử dụng tài sản không bị hư hại
Bây giờ giả sử rằng công ty sơn của bạn đã được thuê để sơn một văn phòng trong một tòa nhà chung cư nhỏ. Công việc mất ba ngày. Khi bạn đi vào cuối ngày cuối cùng, bạn bỏ bê để đóng cửa văn phòng. Hai người trượt vào văn phòng và chiến đấu. Họ phun nội thất của văn phòng. Chủ tòa nhà kiện bạn với chi phí dọn dẹp văn phòng và thay thế một số đồ đạc bị hư hỏng. Ông cũng kiện bạn vì mất việc sử dụng.
Trong khi những người trượt tuyết không làm hỏng bất kỳ căn hộ nào, mùi của họ khiến các đơn vị không thể làm được. Những người thuê nhà đã buộc phải di chuyển đến một nhà nghỉ gần đó trong ba mươi ngày.
Bởi vì sự sơ suất của bạn, chủ sở hữu tòa nhà đã mất tiền thuê một tháng cho mỗi căn hộ. Ông yêu cầu bồi thường thiệt hại cho việc sử dụng. Các thiệt hại tài sản cho các đơn vị căn hộ liên quan đến việc mất việc sử dụng tài sản hữu hình mà không bị thương tích.
Mất việc sử dụng được cho là đã xảy ra cùng lúc với thiệt hại tài sản hoặc sự cố gây ra nó. Trong kịch bản đầu tiên, việc mất khả năng sử dụng có thể xảy ra khi xảy ra hỏa hoạn. Trong kịch bản thứ hai, việc mất việc sử dụng có thể xảy ra khi bạn không đóng cửa hoặc khi những người trượt tuyết phạm tội.
Dữ liệu điện tử
Như đã nói ở trên, dữ liệu điện tử không phải là tài sản hữu hình. Hơn nữa, chính sách trách nhiệm pháp lý chung của ISO có chứa một loại trừ ngăn cản thiệt hại cho dữ liệu điện tử . Ví dụ sau minh họa cách loại trừ này có thể áp dụng.
Công ty sơn của bạn đã được chủ sở hữu tòa nhà thuê để sơn một văn phòng. Trong khi chuẩn bị xây dựng cho bức tranh, bạn vô tình cắt một sợi cáp điện. Việc cúp điện làm hỏng dữ liệu điện tử được lưu trữ trên máy tính của khách hàng. Nếu khách hàng gửi yêu cầu bồi thường thiệt hại cho dữ liệu , khiếu nại sẽ không được bảo hiểm. Dữ liệu điện tử không phải là tài sản hữu hình. Các thiệt hại cho cáp chính nó nên đủ điều kiện như thiệt hại tài sản.
Chính sách tự động thương mại
Trong ISO Business Auto Policy, thiệt hại tài sản có nghĩa là thiệt hại hoặc mất mát sử dụng tài sản hữu hình. Định nghĩa này không phân biệt giữa tài sản hữu hình bị thương và không bị thương. Hầu hết các yêu cầu bồi thường trách nhiệm tự động liên quan đến tài sản hữu hình đã bị thương tích về thể chất.
Một chính sách tự động thương mại bao gồm cả thiệt hại về tài sản và thiệt hại vật chất , và điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt. Thiệt hại tài sản là thiệt hại đối với tài sản thuộc về bên thứ ba (người khác không phải là người được bảo hiểm). Nó được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm trách nhiệm tự động thương mại . Thiệt hại vật lý có nghĩa là thiệt hại cho một chiếc xe được bao gồm bởi chính sách. Thiệt hại về thể chất được bao trả dưới dạng bao quát toàn diện và va chạm.