Trong khi bảo hiểm bồi thường lao động là bắt buộc ở hầu hết các tiểu bang, cách thức mà mức độ bao trả được bán thay đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác. Hầu hết các tiểu bang cho phép bán bảo hiểm bồi thường cho công nhân bởi các công ty bảo hiểm tư nhân miễn là các công ty bảo hiểm đáp ứng các yêu cầu tài chính của tiểu bang. Tuy nhiên, một vài tiểu bang đã thực hành điều này.
Mỗi tiểu bang duy trì cơ quan quản lý bồi thường của công nhân riêng của mình, thường được gọi là cục. Tuy nhiên, các chức năng cụ thể mà văn phòng thực hiện khác nhau từ trạng thái này sang trạng thái khác.
Các nước độc quyền
Năm tiểu bang ở Hoa Kỳ cấm bán bảo hiểm bồi thường cho công nhân bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Thay vào đó, bảo hiểm bồi thường lao động phải được mua từ một quỹ nhà nước. Năm trạng thái này được gọi là các trạng thái độc quyền . Chúng bao gồm Bắc Dakota, Ohio, Washington và Wyoming. Trong quá khứ, Tây Virginia và Nevada cũng là những quốc gia độc quyền, nhưng bây giờ họ là những thị trường mở.
Trong bốn tiểu bang độc quyền, quỹ tiểu bang thực hiện nhiều chức năng giống nhau mà văn phòng hoặc NCCI thực hiện ở các tiểu bang khác. Ví dụ là đánh giá kinh nghiệm và quản lý các chương trình được khấu trừ .
NCCI Hoa Kỳ
Khoảng hai phần ba số tiểu bang được gọi là tiểu bang NCCI vì họ đăng ký Hội đồng Quốc gia về Bảo hiểm Bồi thường .
Các tiểu bang NCCI cho phép các công ty bảo hiểm tư nhân bán bảo hiểm bồi thường cho công nhân.
Trong khi mỗi tiểu bang NCCI hoạt động phòng bồi thường của công nhân riêng của mình, văn phòng phụ thuộc vào NCCI để thực hiện các chức năng hành chính khác nhau. Các chức năng cụ thể được thực hiện bởi NCCI khác nhau giữa các tiểu bang. Ở nhiều bang, NCCI xử lý xếp hạng kinh nghiệm , bao gồm cả việc tính toán các công cụ sửa đổi kinh nghiệm . Nó cũng phát triển và duy trì hệ thống phân loại và xếp hạng được sử dụng ở các bang NCCI. Ngoài ra, NCCI tạo và xuất bản các mẫu đơn và xác nhận mà các công ty bảo hiểm sử dụng để ban hành các chính sách bồi thường cho người lao động.
Các quốc gia độc lập
Mười một tiểu bang và District of Columbia được gọi là các tiểu bang độc lập bởi vì họ không đăng ký với NCCI. Các tiểu bang này bao gồm California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Bắc Carolina, Pennsylvania và Wisconsin. Các quốc gia độc lập cho phép các công ty bảo hiểm tư nhân bán bảo hiểm bồi thường lao động.
Mỗi tiểu bang độc lập sử dụng hệ thống phân loại và xếp hạng của riêng mình. Những hệ thống này thường gần giống với những hệ thống do NCCI phát triển. Phòng bồi thường của công nhân ở mỗi tiểu bang thực hiện nhiều chức năng khác nhau.
Ví dụ, văn phòng thường tính toán các công cụ sửa đổi kinh nghiệm, thu thập dữ liệu phí bảo hiểm và tổn thất từ các công ty bảo hiểm và phát triển tỷ lệ bồi thường hoặc chi phí tổn thất của công nhân được sử dụng trong tiểu bang đó.
Texas và Oklahoma
Texas và Oklahoma là những bang duy nhất không yêu cầu tất cả các nhà tuyển dụng tư nhân mua bảo hiểm bồi thường lao động. Texas đã là một "tình trạng bỏ chọn" trong hơn một thế kỷ. Lưu ý rằng các nhà tuyển dụng Texas phải mua bảo hiểm nếu họ ký hợp đồng với chính phủ. Người sử dụng lao động không mua bảo hiểm mất một số biện pháp phòng vệ quan trọng đối với các vụ kiện của nhân viên bị thương . Ví dụ, họ không thể tự bảo vệ mình trên cơ sở sự sơ suất của nhân viên hoặc sự sơ suất của một đồng nghiệp gây ra thương tích cho người lao động. Nếu họ bị mất vụ kiện, chủ lao động không có bảo hiểm có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các thiệt hại do trừng phạt.
Oklahoma đã thông qua một đạo luật vào năm 2013 cho phép người sử dụng lao động từ bỏ bảo hiểm bồi thường lao động. Luật pháp cho phép nhà tuyển dụng chọn không tham gia nếu họ cung cấp phúc lợi cho người lao động bị thương theo một kế hoạch quyền lợi thay thế. Tuy nhiên, pháp luật đã được tuyên bố vi hiến vào đầu năm 2016 bởi Ủy ban Bồi thường Công nhân Oklahoma. Ủy ban nhận thấy rằng những lợi ích được cung cấp cho công nhân theo các kế hoạch thay thế thấp hơn những khoản trợ cấp theo luật bồi thường của người lao động. Tương lai của luật chọn không tham gia của Oklahoma là không chắc chắn.
Biên tập bởi Marianne Bonner