Bảo hiểm y tế
Một yếu tố cơ bản của bảo hiểm bồi thường lao động là bảo hiểm y tế.
Bảo hiểm này áp dụng cho tất cả các chi phí y tế . Nó bao gồm các khoản phí được tính cho các lần khám bác sĩ, chăm sóc tại bệnh viện, chăm sóc điều dưỡng, thuốc men, xét nghiệm chẩn đoán y khoa, vật lý trị liệu và thiết bị y tế lâu bền (như nạng và ghế bánh xe). Bảo hiểm y tế thường không giới hạn mà không có khoản khấu trừ hoặc khoản đồng thanh toán. Các quyền lợi được cung cấp cho đến khi nhân viên đã hoàn toàn bình phục sau chấn thương. Ở nhiều tiểu bang, các nhà cung cấp được hoàn trả cho các dịch vụ y tế dựa trên một biểu phí. Lịch trình liệt kê nhiều nhất một nhà cung cấp sẽ nhận được cho mỗi loại điều trị.
Chăm sóc được quản lý
Hầu hết các tiểu bang cho phép người sử dụng lao động hoặc công nhân của họ bồi thường công ty bảo hiểm để cung cấp các quyền lợi theo một kế hoạch chăm sóc có quản lý. Một vài tiểu bang yêu cầu các công ty bảo hiểm phải cung cấp cho nhà tuyển dụng một kế hoạch như vậy. Các kế hoạch chăm sóc được quản lý rất khác nhau, nhưng hầu hết bao gồm một hoặc nhiều tính năng sau:
- Mạng lưới nhà cung cấp Một nhóm các bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác đã ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm hoặc nhà tuyển dụng để cung cấp dịch vụ y tế với mức chiết khấu. Các nhà cung cấp (hoặc nên) có kỹ năng trong y học nghề nghiệp.
- Quản lý sử dụng Một quy trình được thiết kế để đảm bảo rằng loại chăm sóc y tế dành cho công nhân là cần thiết, phù hợp và hiệu quả về chi phí. Nhiều kế hoạch bao gồm UR yêu cầu các nhà cung cấp phải được phê duyệt trước khi thực hiện một số thủ tục y tế nhất định.
- Người quản lý lợi ích của nhà thuốc Một quản trị viên của một chương trình thuốc theo toa có mục đích là kiểm soát chi phí. Hợp đồng PBM với các hiệu thuốc và nhà sản xuất thuốc để được giảm giá.
- Quản lý chăm sóc y tế Giám sát chăm sóc để đảm bảo người lao động bị thương được điều trị thích hợp để họ có thể quay trở lại làm việc càng sớm càng tốt.
Một số tiểu bang điều chỉnh các kế hoạch chăm sóc có quản lý, trong khi những tiểu bang khác thì không. Khi áp dụng các quy định, các kế hoạch được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm hoặc nhà tuyển dụng phải đáp ứng các yêu cầu của tiểu bang. Ví dụ, luật tiểu bang có thể yêu cầu tất cả các chương trình chăm sóc được quản lý bao gồm các hướng dẫn điều trị, xem xét sử dụng và quản lý chăm sóc.
Một số tiểu bang yêu cầu công nhân bị thương phải tìm kiếm sự điều trị từ các nhà cung cấp trong mạng lưới, nếu hãng sở đã lập một kế hoạch chăm sóc có quản lý. Các tiểu bang khác cho phép người lao động tìm kiếm sự điều trị từ các nhà cung cấp ngoài mạng lưới.
Khuyết tật
Các quyền lợi khuyết tật nhằm thay thế tiền lương mà một nhân viên bị mất trong thời gian người đó bị tàn tật do một thương tích liên quan đến công việc. Người lao động chỉ nhận được một phần tiền lương bị mất, không phải toàn bộ số tiền.
Các loại khuyết tật
Khuyết tật được phân thành bốn loại:
- Tổng số tạm thời Người lao động hoàn toàn bị vô hiệu hóa do chấn thương và không thể làm việc gì cả. Khuyết tật là ngắn hạn. Ví dụ, một công nhân bị thương lưng và không thể thực hiện bất kỳ công việc nào trong sáu tuần. Cô trở lại với nhiệm vụ đầy đủ sau một khuyết tật sáu tuần.
- Tạm thời một phần Công nhân chỉ bị tàn tật một phần do chấn thương. Khuyết tật là ngắn hạn. Ví dụ, một công nhân phá vỡ cánh tay của mình trong công việc. Người lao động có thể làm việc bán thời gian hoặc thực hiện công việc cấp thấp hơn trong khi cánh tay của anh ấy lành lại.
- Tổng số vĩnh viễn Một nhân viên không thể, do chấn thương, để kiếm thu nhập trong tương lai bằng cách thực hiện loại công việc mà anh ta hoặc cô ta đang làm khi chấn thương xảy ra.
- Phần vĩnh viễn Khả năng kiếm tiền của người lao động bị suy yếu một phần do chấn thương vĩnh viễn, chẳng hạn như mất thính giác.
Thanh toán người khuyết tật
Số tiền mà một nhân viên nhận trợ cấp tàn tật tùy thuộc vào bản chất của tình trạng khuyết tật. Hầu hết các khuyết tật là tạm thời. Bảo hiểm khuyết tật tạm thời thường phải chịu thời gian chờ đợi (thường là bảy ngày). Không có lợi ích nào được cung cấp trừ khi tình trạng khuyết tật kéo dài vượt quá thời gian chờ đợi.
Tổng số tạm thời Thanh toán cho tổng số khuyết tật tạm thời thường dựa trên tỷ lệ phần trăm (chẳng hạn như 66 2/3%) của người lao động tiền lương trung bình hàng tuần (lương của người lao động trước khi bị thương). Ví dụ, một công nhân bình thường kiếm được $ 1,000 mỗi tuần bị vô hiệu hóa trong hai tháng bởi một chân bị gãy. Anh ta nhận được 667 đô la mỗi tuần trong thời gian tám tuần.
Tạm thời một phần Đối với một khuyết tật tạm thời một phần, một công nhân thường nhận được tiền lương giảm của mình (đối với công việc họ có thể thực hiện) cộng với tỷ lệ phần trăm chênh lệch giữa mức lương bình thường của người lao động và tiền lương bị giảm. Ví dụ, một công nhân bị thương chân. Anh ta không thể thực hiện công việc bình thường của mình, đòi hỏi phải đứng. Anh ta thường kiếm được 1.000 đô la mỗi tuần. Anh ấy thực hiện công việc văn thư trong hai tháng trong khi chân anh ấy lành lại. Công việc đó chỉ trả $ 500 mỗi tuần. Sự khác biệt giữa mức lương bình thường và mức lương hiện tại của anh ta là $ 500 mỗi tuần. Trong tình trạng khuyết tật hai tháng, anh kiếm được 500 đô la cộng thêm 333 đô la (66 2/3% của 500 đô la) hoặc 833 đô la mỗi tuần.
Tổng số vĩnh viễn Một công nhân có thể đủ điều kiện cho tình trạng khuyết tật vĩnh viễn nếu người đó không thể làm việc do chấn thương tại chỗ không thể chữa khỏi được. Công nhân thường được yêu cầu nộp báo cáo của bác sĩ cho hãng bảo hiểm của chủ nhân. Nhân viên yêu cầu bồi thường của hãng bảo hiểm xem xét báo cáo và quyết định xem nhân viên có hội đủ điều kiện nhận trợ cấp hay không. Cách thức mà các lợi ích được tính toán thay đổi từ trạng thái này sang trạng thái khác. Ở một số tiểu bang, một nhân viên có thể nhận trợ cấp cho phần còn lại của cuộc đời họ.
Phần vĩnh viễn Ở một số bang, tình trạng khuyết tật một phần vĩnh viễn được chia thành hai loại: lịch biểu và không có lịch trình. Tổn thương lịch trình liên quan đến một phần cơ thể cụ thể như ngón tay, bàn tay hoặc mắt. Một công nhân bị thương vĩnh viễn một bộ phận cơ thể được liệt kê trong lịch trình sẽ hội đủ điều kiện cho một số tuần nhất định của các khoản thanh toán tàn tật. Ví dụ, một công nhân bị mất một ngón tay có thể nhận được, nói rằng 45 tuần thanh toán tàn tật (dựa trên 66 2/3 mức lương trung bình hàng tuần của mình).
Nếu một nhân viên đã bị thương một phần vĩnh viễn không được liệt kê trong một lịch trình, quyền lợi tàn tật của họ được tính theo luật tiểu bang. Tùy thuộc vào tiểu bang, lợi ích có thể dựa trên mức độ suy giảm của người lao động, mất khả năng kiếm tiền, mất lương hoặc một số yếu tố khác.
Phục hồi chức năng
Hầu hết các tiểu bang đều cung cấp một số loại hình phục hồi nghề nghiệp cho những công nhân không thể trở lại công việc trước đây của họ do bị thương tại chỗ. Một số người cũng cung cấp dịch vụ phục hồi tâm lý nếu một công nhân bị thương tâm thần liên quan tới công việc.
Tử vong
Nếu bất kỳ nhân viên nào chết vì chấn thương liên quan đến công việc, phúc lợi tử vong được trả cho người phối ngẫu của công nhân, trẻ vị thành niên và những người phụ thuộc khác. Chi phí chôn cất cũng được bao trả.