Thí dụ
Bạn sở hữu một nhà hàng tên là Bordeaux Bistro. Đó là một buổi sáng các ngày trong tuần, và Benny, một nhân viên của bạn, đang ở trong nhà bếp đang chặt rau. Đột nhiên, con dao của Benny trượt và anh vô tình cắt ngón tay trỏ trái của mình.
Việc cắt là sâu và chảy máu profusely. Bạn ngay lập tức đưa Benny đến một bệnh viện gần đó để tiêm phòng uốn ván và một vài mũi khâu.
Bây giờ là ngày hôm sau và Benny đã trở lại làm việc. Bạn thấy nhẹ nhõm vì chấn thương của anh ấy rất nhỏ và chi phí điều trị của anh ấy (700 đô la) tương đối thấp. Bạn đang chuẩn bị cung cấp cho Benny các mẫu đơn cần thiết để nộp đơn yêu cầu bồi thường cho các quyền lợi bồi thường lao động .
Tuy nhiên, bạn ngần ngại. Chính sách bồi thường của người lao động của bạn chịu sự đánh giá kinh nghiệm . Bạn đã phát sinh hai yêu cầu nhỏ trong vòng hai năm qua. Yêu cầu thứ ba có thể sẽ làm cho công cụ sửa đổi kinh nghiệm của bạn (và phí bảo hiểm của bạn) tăng lên. Bạn tự hỏi liệu bạn có thể giảm chi phí bồi thường cho công nhân của bạn bằng cách trả 700 đô la làm chi phí kinh doanh thay vì nộp đơn yêu cầu bồi thường của Benny hay không.
Các kế hoạch đánh giá kinh nghiệm áp dụng một hình phạt lớn hơn cho tần suất yêu cầu bồi thường so với mức độ nghiêm trọng của khiếu nại. Nghĩa là, công thức được sử dụng để tính toán công cụ sửa đổi kinh nghiệm của bạn gắn trọng lượng nhiều hơn vào một tập hợp các khoản lỗ nhỏ hơn một số tiền lớn.
Tuy nhiên, người sửa đổi kinh nghiệm của bạn không phải là mối quan tâm duy nhất của bạn đối với các khoản thanh toán xuất túi cho chi phí y tế của người lao động bị thương. Dưới đây là một số vấn đề khác bạn nên xem xét.
- Tuyên bố chỉ y tế có thể phải tuân theo Điều chỉnh xếp hạng kinh nghiệm.
- Luật tiểu bang có thể cấm quý vị trả các chi phí ra khỏi túi.
- Quý vị có thể trả lệ phí điều trị y tế cao hơn công ty bảo hiểm của quý vị.
- Yêu cầu bồi thường có thể không được bồi thường theo luật bồi thường lao động của tiểu bang bạn.
- Một chấn thương nhỏ có thể trở nên nghiêm trọng.
- Quý vị có các yêu cầu báo cáo theo luật liên bang nếu nhân viên bị thương có đủ điều kiện hưởng Medicare.
- Chi phí xuất túi của bạn có thể vượt quá bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong phí bảo hiểm.
Giảm Khiếu nại Chỉ y tế
Trong trường hợp trên, thương tích của Benny chỉ dẫn đến chi phí y tế. Ở nhiều tiểu bang, các khiếu nại về y tế chỉ tuân theo Điều chỉnh Xếp hạng Kinh nghiệm (ERA). Nếu ERA được áp dụng ở tiểu bang của bạn, chỉ 30% yêu cầu bồi thường y tế chỉ được sử dụng để tính toán công cụ sửa đổi kinh nghiệm của bạn. Trong ví dụ trước, chi phí y tế trị giá 700 đô la của Benny sẽ giảm 70%. Do đó, chỉ 210 đô la sẽ được áp dụng cho công cụ sửa đổi kinh nghiệm của bạn.
Luật Nhà nước có thể cấm các khoản thanh toán ngoài túi
Một số tiểu bang cho phép nhà tuyển dụng trả các khoản chi phí y tế nhỏ như một khoản chi phí xuất túi thay vì nộp đơn yêu cầu bồi thường lao động. Các tiểu bang khác cấm thực hành này. Tuy nhiên, các tiểu bang khác chỉ cho phép thanh toán các khoản chi phí y tế xuất túi nếu chủ lao động là một công ty bảo hiểm tự có đủ điều kiện. Không tự thanh toán bất kỳ chi phí y tế nào liên quan đến thương tích trừ khi bạn hiểu rõ về cách áp dụng luật lệ tại tiểu bang của bạn.
Lệnh cấm của tiểu bang về thanh toán các chi phí y tế ngoài túi không áp dụng cho sơ cứu. Chi phí phát sinh cho viện trợ đầu tiên (băng, băng, loại bỏ splinter, vv) được trả bởi người sử dụng lao động. Những gì cấu thành "sơ cứu" thay đổi từ trạng thái này sang trạng thái khác. Nếu bạn không chắc chắn những gì thuật ngữ này có nghĩa là trong tiểu bang của bạn, liên hệ với công ty bảo hiểm bồi thường của công nhân của bạn .
Phí cao hơn
Nhiều tiểu bang ủy quyền sử dụng các biểu phí bồi thường cho người lao động, điều này hạn chế số lượng nhà cung cấp được trả tiền để điều trị y tế. Ngoài ra, một số tiểu bang cho phép công nhân bảo hiểm bồi thường thương lượng với các nhà cung cấp để thiết lập các kế hoạch chăm sóc có quản lý.
Vì những thỏa thuận này, công ty bảo hiểm của bạn có khả năng trả ít hơn đáng kể cho việc điều trị y tế hơn bạn (chủ nhân). Sử dụng lao động thường được tính phí "bình thường và thông thường" tỷ giá, không phải là tỷ lệ chiết khấu tính cho các công ty bảo hiểm.
Chấn thương không bồi thường
Một số chấn thương do nhân viên phát sinh không được bồi thường theo luật bồi thường lao động. Ví dụ như bệnh tâm thần (trong trường hợp không có thương tích thể chất), một chấn thương do nhân viên say xỉn gây ra, và chấn thương do nhân viên duy trì trong khi đi làm.
Chấn thương nhỏ có thể trở nên tốn kém
Chấn thương nhẹ có thể xấu đi theo thời gian. Ví dụ, ngón tay cắt của Benny có thể bị nhiễm bệnh. Nếu nhiễm trùng trở nên nghiêm trọng, Benny có thể phải nhập viện và điều trị tốn kém khác. Các công ty bảo hiểm biết cách ngăn chặn các khiếu nại nhỏ từ việc lột xác thành những người lớn. Hầu hết các nhà tuyển dụng thiếu kiến thức này.
Yêu cầu về Medicare
Medicare thường không chi trả các chi phí y tế phát sinh từ các thương tích liên quan đến công việc. Các chi phí này nên được chi trả bởi bảo hiểm bồi thường lao động. Để đảm bảo rằng Medicare không bị tính tiền cho các chi phí y tế phát sinh bởi những người thụ hưởng Medicare bị thương, chính phủ liên bang yêu cầu các công ty bảo hiểm phải nộp báo cáo định kỳ với Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid. Nghĩa vụ này cũng áp dụng đối với người sử dụng lao động trả chi phí y tế cho người lao động bị thương.
Chi phí có thể vượt quá khoản tiết kiệm phí bảo hiểm
Nếu bạn trả một khoản chi phí y tế cho người lao động bị thương thay vì nộp đơn yêu cầu, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí bồi thường cho công nhân? Trong nhiều trường hợp, câu trả lời là không. Nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường y tế chỉ với công ty bảo hiểm của bạn, khoản thua lỗ cuối cùng sẽ được bao gồm trong việc tính toán công cụ sửa đổi kinh nghiệm của bạn.
Ngay cả khi công cụ sửa đổi của bạn tăng lên, mức tăng cao hơn mà kết quả có thể sẽ thấp hơn số tiền của xác nhận quyền sở hữu. Đó là, một yêu cầu bồi thường chỉ có 700 đô la y tế không có khả năng làm cho khoản phí bảo hiểm của bạn tăng thêm 700 đô la. Điều này đặc biệt đúng nếu Điều chỉnh xếp hạng trải nghiệm áp dụng ở trạng thái của bạn.