Bảo hiểm doanh nghiệp cho sản phẩm của bạn
Bên thứ ba bị thương có thể là người mua hoặc người dùng sản phẩm hoặc thậm chí là người ngoài cuộc.
Các loại xác nhận quyền sở hữu
Tuyên bố trách nhiệm pháp lý về sản phẩm thường dựa trên một trong những điều sau:
- Sản xuất hoặc sản xuất Lỗ hổng
Nguyên đơn cáo buộc rằng một số giai đoạn của quá trình sản xuất tạo ra một khiếm khuyết trong sản phẩm cuối cùng, làm cho sản phẩm không hợp lý nguy hiểm. Ví dụ, Steve mua một chiếc bàn nhìn thấy tại một cửa hàng phần cứng. Steve bị thương khi bảo vệ lưỡi dao bay ra khỏi cưa. Ông kiện các nhà sản xuất, tuyên bố rằng bảo vệ đã được cài đặt không đúng khi cưa đã được sản xuất. Lỗ hổng sản xuất làm cho cưa thấy vô cùng nguy hiểm. - Lỗi thiết kế
Người khiếu nại cho rằng thiết kế của sản phẩm vốn không an toàn. Ví dụ, Steve từ ví dụ trước kiện nhà sản xuất trên cơ sở rằng cưa đã được thiết kế không đúng cách. Ông cho rằng khi nhà sản xuất thiết kế cưa, công ty đã không đảm bảo rằng người bảo vệ sẽ vẫn vững chắc tại chỗ.
- Cảnh báo hoặc hướng dẫn bị lỗi
Người khiếu nại cáo buộc rằng người bán không cung cấp hướng dẫn đầy đủ về việc sử dụng đúng sản phẩm hoặc người bán không cảnh báo người mua về các rủi ro của sản phẩm. Ví dụ, Bill mua sơn mỏng hơn tại một cửa hàng gia đình và sau đó trở thành bệnh trong khi sử dụng sản phẩm trong một căn phòng không có cửa sổ. Sau đó, ông kiện nhà sản xuất vì không cảnh báo ông rằng chất pha loãng sơn không nên được sử dụng trong một môi trường kín.
Trách nhiệm pháp lý
Một nhà sản xuất hoặc người bán có thể bị kiện trên cơ sở trách nhiệm pháp lý nghiêm ngặt , đó là trách nhiệm pháp lý trong trường hợp không sơ suất. Trách nhiệm pháp lý không dựa trên lỗi. Nguyên đơn bị thương có thể giành được một vụ kiện trách nhiệm sản phẩm đối với nhà sản xuất hoặc người bán bằng cách chứng minh tất cả những điều sau đây:
- Sản phẩm chứa một khiếm khuyết nguy hiểm.
- Sản phẩm bị thương nguyên đơn.
- Thương tích xảy ra khi nguyên đơn đang sử dụng sản phẩm vì nó được dự định sẽ được sử dụng. Ví dụ, nguyên đơn đã sử dụng một cái cưa bàn để cắt gỗ, chứ không phải tóc của mình.
- Không có thay đổi đáng kể nào đối với sản phẩm sau khi nó rời khỏi người bán. Ví dụ, người mua đã không thay thế bảo vệ lưỡi kiếm với một người tự chế.
Tòa án bắt đầu áp dụng khái niệm trách nhiệm pháp lý nghiêm ngặt cho các sản phẩm trong những năm 1960 và 1970, xác định rằng chi phí thương tích từ sản phẩm bị lỗi phải do các công ty chịu trách nhiệm về các khiếm khuyết, chứ không phải do người dùng bị thương. Họ cũng lý luận rằng các nhà sản xuất đưa sản phẩm vào thị trường, vì vậy họ phải chịu những rủi ro mà các sản phẩm bị lỗi.
Người bán sản phẩm
Trong khi hầu hết các vụ kiện trách nhiệm sản phẩm được đệ trình chống lại các nhà sản xuất, một số được nộp cho người bán sản phẩm. Người bán sản phẩm bao gồm các nhà bán lẻ, nhà bán buôn, nhà phân phối và người bán lại.
Người bán có thể phải chịu trách nhiệm về thương tích cho người mua sản phẩm nếu người bán đã giúp tiếp thị sản phẩm cho người tiêu dùng.
Cho dù người bán sẽ được tổ chức chịu trách nhiệm nghiêm ngặt về lỗi sản phẩm thay đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác. Nhiều tiểu bang giới hạn trách nhiệm của người bán đối với thương tích liên quan đến sản phẩm trừ khi người bán thay đổi sản phẩm có liên quan đến thiết kế của nó hoặc biết rằng nó bị lỗi. Nếu một người bán chỉ đơn thuần là nhà phân phối "chuyển tiếp" bị kiện vì trách nhiệm sản phẩm, người bán có thể yêu cầu thu hồi chi phí của bộ đồ từ nhà sản xuất.
Thiệt hại
Nguyên đơn trong bộ quần áo trách nhiệm sản phẩm có thể nhận bồi thường thiệt hại, bao gồm cả chi trả cho chi phí y tế, mất thu nhập, và đau đớn và đau khổ. Nguyên đơn cũng có thể được bồi thường thiệt hại trừng phạt và phí luật sư. Trong một số trường hợp, một nhóm các khiếu nại về trách nhiệm sản phẩm có thể được hợp nhất thành một vụ kiện tập thể .
Một bộ đồ như vậy có thể khả thi khi tất cả các nguyên đơn đã bị thương tương tự từ cùng một sản phẩm.
Bảo hiểm
Trách nhiệm sản phẩm được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm chung . Nó được bảo hiểm cùng với trách nhiệm đối với công việc bạn đã hoàn thành. Phạm vi kết hợp được gọi là trách nhiệm của hoạt động sản phẩm hoàn thành . Bảo hiểm này được bao gồm trong Bảo hiểm A, Thương tích Cơ thể và Trách nhiệm Thiệt hại Tài sản.
Các doanh nghiệp sản xuất các sản phẩm nguy hiểm tiềm tàng, chẳng hạn như dược phẩm hoặc thuốc trừ sâu, có thể gặp khó khăn trong việc bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm từ một công ty bảo hiểm tiêu chuẩn. Các doanh nghiệp này có thể cần phải mua bảo hiểm này riêng biệt với một công ty bảo hiểm chuyên ngành. Một nhà môi giới dư thừa có thể giúp xác định vị trí các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm này.
Người bán sản phẩm có thể được cung cấp bảo hiểm nhà cung cấp theo chính sách trách nhiệm của nhà sản xuất thông qua xác nhận . Sự xác nhận bao gồm người bán như một người được bảo hiểm bổ sung . Nó bảo vệ người bán chống lại các bộ quần áo phát sinh từ các sản phẩm bị lỗi được sản xuất bởi nhà sản xuất.
Tỷ lệ trách nhiệm sản phẩm
Tỷ lệ được tính cho bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm phụ thuộc vào bản chất của sản phẩm. Các sản phẩm nguy hiểm đắt hơn để bảo đảm hơn các sản phẩm có nguy cơ thấp. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ phân loại doanh nghiệp của bạn và chỉ định một mã lớp thích hợp. Phí bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của bạn được tính bằng cách nhân tỷ lệ với doanh thu hàng năm của bạn và chia kết quả cho một nghìn.
Phí bảo hiểm bạn thanh toán vào đầu thời gian chính sách thường dựa trên doanh số ước tính của bạn. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn khi thực hiện kiểm toán hàng năm. Nếu doanh số bán hàng thực tế của bạn ít hơn doanh số bán hàng dự kiến của bạn, bạn có thể nhận được phí bảo hiểm trả lại. Nếu doanh số thực tế của bạn vượt quá doanh thu ước tính, bạn có thể bị tính thêm phí bảo hiểm. Lưu ý rằng underreporting doanh số bán hàng của bạn ở đầu của chính sách của bạn không phải là một chiến lược tốt để giảm phí bảo hiểm của bạn . Chiến thuật này có thể dẫn đến khoản phí bổ sung đáng kể khi chính sách của bạn được kiểm tra.
Bài viết do Marianne Bonner biên tập.