Trách nhiệm chung về thương mại
Chính sách trách nhiệm pháp lý thương mại (CGL) không bao gồm một số loại trách nhiệm pháp lý, bồi thường của người lao động, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm pháp lý liên quan đến hoạt động ô tô hoặc xe tải, và giám đốc công ty và trách nhiệm của viên chức. Các khoản nợ này được bao gồm bởi các chính sách được tạo đặc biệt khác.
CGL cũng loại trừ tất cả bảo hiểm cho các yêu cầu về ô nhiễm. Các doanh nghiệp sử dụng vật liệu độc hại trong quá trình sản xuất hoặc lưu trữ hoặc vận chuyển chúng phải mua một chính sách trách nhiệm môi trường đặc biệt. Nhiều doanh nghiệp giữ xăng trên cơ sở để sử dụng riêng của họ.
Vì bể chứa có thể bị rò rỉ theo thời gian, cho phép xăng thấm vào giếng và các nguồn cung cấp nước khác, luật liên bang yêu cầu tất cả các chủ xe tăng phải có bảo hiểm hoặc hiển thị một số phương tiện thanh toán khác cho các khiếu nại tiềm năng. Ngoài ra bị loại trừ là các khiếu nại do thiệt hại cho tài sản của người khác trong việc chăm sóc, giám hộ và kiểm soát của chủ doanh nghiệp.
Điều này là do bảo hiểm cho thiệt hại như vậy được bao gồm theo chính sách tài sản.
Các nhà sản xuất sản phẩm bị thu hồi sản phẩm, chẳng hạn như các mặt hàng thực phẩm hoặc đồ chơi, nên cân nhắc việc mua một chính sách đặc biệt để chi trả cho việc tiếp xúc này. Các sản phẩm bị loại trừ khỏi chính sách CGL vì các chi phí phát sinh trong việc thu hồi.
Bảo hiểm để quản lý một số loại dịch vụ chuyên nghiệp hoặc không thể cung cấp các dịch vụ đó cũng có thể bị loại trừ khỏi chính sách CGL, tùy thuộc vào mức độ dịch vụ được cung cấp. Các hành động pháp lý không liên quan đến khiếu nại về thương tích thân thể, thiệt hại về tài sản, thương tích cá nhân hoặc thương tích quảng cáo, không được đề cập đến.
Chính sách CGL không bao gồm hầu hết các tranh chấp hợp đồng, hành động của các cơ quan chính phủ tính phí rằng một doanh nghiệp đã không tuân thủ các quy định hoặc quy chế, và phí ô nhiễm. Ngoài ra, các yêu cầu bồi hoàn thuế hoặc phạt nếu không cung cấp nơi làm việc an toàn không thuộc phạm vi điều chỉnh của chính sách CGL.
Loại trừ phổ biến nhất trên chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung điển hình là yêu cầu sơ suất hoặc lỗi và thiếu sót chuyên nghiệp. Nếu thiệt hại do sơ suất nghiêm trọng trên một phần của một khách hàng hoặc một trong những nhân viên của họ dẫn đến thiệt hại không thể chất, bảo hiểm trách nhiệm chung của bạn sẽ không bao gồm phù hợp.
Chính sách của chủ doanh nghiệp thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm thương tích thân thể, thương tích cá nhân, thiệt hại về tài sản và chấn thương quảng cáo. Điều này thường bao gồm vi phạm bản quyền quảng cáo; xâm lược hoặc riêng tư; và phỉ báng nhân vật, chẳng hạn như phỉ báng và vu khống.
Chính sách của chủ doanh nghiệp cũng sẽ bao gồm bảo hiểm tài sản bao gồm cả tài sản thương mại quan trọng của riêng mình và của người khác.
Sơ suất phạm tội
Một hình thức bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp rõ ràng cho các bác sĩ và luật sư là phạm vi bảo hiểm sơ suất. Hầu hết các nhà cung cấp chăm sóc sức khỏe cần phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Gần như tất cả các tiểu bang yêu cầu các bác sĩ phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Ngay cả ở các tiểu bang không, các bác sĩ thường cần phải có bảo hiểm để có được đặc quyền để xem bệnh nhân tại bệnh viện. Tuy nhiên, trong một số bối cảnh, các bác sĩ có thể chọn đi mà không có bảo hiểm, nhưng điều này cực kỳ nguy hiểm.
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại cung cấp một phạm vi bảo hiểm rộng rãi cho các tổn thất tiếp xúc như hoạt động và trách nhiệm pháp lý, trách nhiệm sản phẩm và trách nhiệm ngẫu nhiên.
Tuy nhiên, các đại lý cần phải được thông báo về các loại trừ bảo hiểm tiềm năng làm giảm phạm vi bảo hiểm trách nhiệm thương mại. Quy định các loại trừ này là chìa khóa để thông báo đúng cho khách hàng về cả lợi ích của bảo hiểm trách nhiệm thương mại và những khoảng trống có thể cần phải được giải quyết thông qua các phương tiện khác.
Bảo hiểm A cung cấp bảo mật pháp lý và tài chính quan trọng cho khách hàng nếu các hoạt động kinh doanh sau này đã gây ra bất kỳ thiệt hại có hại nào cho bên thứ ba. Bảo hiểm B bảo vệ người được bảo hiểm khỏi trách nhiệm thương tích cá nhân liên quan đến quảng cáo. Bảo hiểm C thanh toán cho bệnh viện và chi phí bác sĩ của những người khác bị thương trên cơ sở thương mại của người được bảo hiểm, bất kể lỗi.
Business Pursuits Factor
Các công ty bảo hiểm khác nhau xem các loại hoạt động khác nhau như “hoạt động kinh doanh”, ngay cả khi các hoạt động bán thời gian, tự do hoặc gián đoạn, như cưỡi ngựa, cưỡi ngựa, cảnh quan, sửa chữa ô tô, giao hàng hoặc chăm sóc trẻ em.
Một số công ty bảo hiểm cũng có thể xem xét “các hoạt động kinh doanh” như là thương mại hoặc nghề nghiệp thường xuyên của người được bảo hiểm. Những người khác thì không. Một số công ty bảo hiểm tìm đến tính liên tục và động lực kinh doanh của doanh nghiệp như là một yếu tố quan trọng trước khi xác định rằng một "theo đuổi kinh doanh" là có liên quan. Nó là một sở thích hay là một liên doanh vì lợi nhuận?
Sự hiểu biết của đại lý và tư vấn bảo hiểm kinh doanh về việc loại trừ bảo hiểm kinh doanh thương mại là điều cần thiết. Xác định những khoảng trống và nguồn lực tiềm năng để giảm thiểu những khoảng trống đó tạo nên các tác nhân tách biệt và có thể dẫn đến các mối quan hệ lâu dài có giá trị và nhiều lần gia hạn. Khi khách hàng biết bạn có lưng của họ, họ sẽ trở lại một lần nữa, và một lần nữa.