Rủi ro kiện tụng
Nhiều công ty tham gia vào các mối quan hệ kinh doanh với các công ty khác. Trong khi những mối quan hệ này có thể có lợi, họ cũng tạo ra một nguy cơ kiện tụng.
Một công ty có thể cẩu thả gây tai nạn làm tổn thương một bên thứ ba. Các bên bị thương của tôi sau đó kiện một hoặc cả hai công ty thiệt hại. Dưới đây là một số ví dụ:
- Regal Realty sở hữu Apex Apartments, một khu chung cư. Regal thuê Prime Painting, một nhà thầu sơn, để vẽ bên ngoài của khu phức hợp. Một nhân viên Premier đang làm sạch chổi sơn khi anh ta vô tình hút một điếu thuốc vào một thùng sơn mỏng hơn. Sơn mỏng hơn đốt cháy, gây ra hỏa hoạn. Người thuê nhà của một căn hộ gần đó bị thương do khói. Anh kiện cả Premier Painting và Regal Realty vì chấn thương cơ thể .
- Fancy Foods điều hành một cửa hàng tạp hóa trong không gian bán lẻ mà nó cho thuê từ các tòa nhà, Inc. Lisa đang mua sắm tại cửa hàng khi một tấm gạch trần rơi trên đầu. Lisa bị thương và kiện cả Fancy Foods và Buildings Inc. để được bồi thường.
- Thiết bị có khả năng phân phối tủ lạnh được sản xuất bởi Handy Home Products. Một nhân viên bán hàng có khả năng đang trình bày một tính năng của tủ lạnh cho khách hàng khi một bảng điều khiển tắt cửa trước. Steve, khách hàng, bị thương bởi bảng điều khiển bay. Anh kiện cả nhà cung cấp (Able Appliance) và Handy Home Products cho thương tích cơ thể.
Trong mỗi ví dụ trên, sự sơ suất do một công ty gây ra đã gây ra một tai nạn dẫn đến khiếu nại chống lại người khác. Regal Realty, Buildings, Inc. và Able Appliances có thể tự bảo vệ mình trước những yêu sách như vậy bằng cách yêu cầu bảo hiểm như một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm pháp lý chung của công ty khác.
Xác nhận được bảo hiểm bổ sung
Bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm thường được cung cấp qua xác nhận . Một số xác nhận rất cụ thể. Chúng bao gồm người hoặc công ty được liệt kê chỉ trong xác nhận. Những người khác cung cấp bảo hiểm chăn. Chúng bao gồm bất kỳ ai đáp ứng được định nghĩa của người được bảo hiểm bổ sung trong xác nhận.
Hầu hết các xác nhận được bảo hiểm bổ sung được thiết kế để bao gồm một số loại bên nhất định. Ví dụ, một số được thiết kế cho chủ nhà, trong khi một số khác bao gồm các chính quyền tiểu bang hoặc địa phương đã cấp giấy phép hoặc giấy phép. Vẫn còn những người khác được dự định để trang trải cho các chủ dự án hoặc nhà thầu chung mà các chủ hợp đồng đang thực hiện công việc.
Một số công ty bảo hiểm sử dụng các chứng thực được bảo hiểm bổ sung tiêu chuẩn do ISO tạo ra. Những người khác sử dụng xác nhận họ đã tự phát triển. Do đó, xác nhận có thể khác nhau về phạm vi. Hai xác nhận cả hai có thể bao gồm chủ nhà như bảo hiểm bổ sung, nhưng một trong những có thể cung cấp bảo hiểm rộng hơn khác.
Bất kỳ bảo hiểm nào dành cho công ty của bạn theo một chứng thực được bảo hiểm bổ sung phải được áp dụng trên cơ sở chính . Đó là, nếu một yêu cầu được đệ trình chống lại bạn được bao trả bởi sự chứng thực, công ty bảo hiểm của chủ hợp đồng phải thanh toán trước. Quý vị không cần phải dựa vào chính sách trách nhiệm của mình để chi trả cho yêu cầu trừ khi và cho đến khi khoản bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm của quý vị đã được sử dụng hết.
Một số chính sách trách nhiệm có chứa từ ngữ tự động bao gồm các bên nhất định, chẳng hạn như chủ nhà hoặc nhà thầu, là người được bảo hiểm bổ sung. Khi từ ngữ này được bao gồm trong chính sách, không cần xác nhận để bao gồm các bên đó.
Hợp đồng
Giống như nhiều doanh nghiệp, công ty của bạn có thể đã tham gia vào một mối quan hệ kinh doanh với một công ty khác. Ví dụ, bạn có thể đã thuê một nhà thầu để thực hiện công việc, thuê một tòa nhà cho người thuê nhà, hoặc thuê máy móc cho khách hàng. Bởi vì các mối quan hệ như vậy có thể dẫn đến các vụ kiện chống lại công ty của bạn, bạn nên yêu cầu công ty khác bao trả cho doanh nghiệp của bạn như một người được bảo hiểm bổ sung.
Yêu cầu về bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm phải được nêu rõ trong hợp đồng của bạn. Điều này là quan trọng vì hai lý do. Trước tiên, hợp đồng sẽ cung cấp xác minh bằng văn bản về nghĩa vụ của công ty khác đối với bạn.
Thứ hai, một số từ ngữ được bảo hiểm bổ sung chỉ cung cấp bảo hiểm nếu tình trạng bảo hiểm bổ sung được yêu cầu bởi hợp đồng bằng văn bản . Khi từ ngữ này được bao gồm trong xác nhận, công ty của bạn có thể không được cung cấp bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm trừ khi hợp đồng yêu cầu cụ thể.
Một số mối quan hệ kinh doanh có thể yêu cầu công ty của bạn phải bảo hiểm cho một công ty khác như một người được bảo hiểm bổ sung. Hãy chắc chắn đọc kỹ hợp đồng để bạn hiểu nghĩa vụ của mình. Hợp đồng không nên trả tiền bảo hiểm rộng hơn cho người được bảo hiểm bổ sung hơn là do chính sách của bạn cung cấp. Bạn cũng nên kiểm tra các giới hạn về chính sách của mình để đảm bảo họ có đầy đủ. Nếu yêu cầu bồi thường được nộp cho bạn và người được bảo hiểm bổ sung, mọi thiệt hại được đánh giá đối với người được bảo hiểm bổ sung có thể làm giảm các giới hạn có sẵn cho công ty của bạn.
Chứng từ bảo hiểm
Nếu công ty của bạn thuê một nhà thầu độc lập , hãy chắc chắn xác minh rằng nhà thầu đã mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nhấn mạnh rằng nhà thầu cung cấp bằng chứng về bảo hiểm dưới hình thức chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý . Gọi cho đại lý hoặc nhà môi giới (hoặc các công ty bảo hiểm ) được liệt kê trên chứng nhận để xác minh rằng các chính sách tồn tại.
Nếu hợp đồng của bạn yêu cầu một công ty khác chi trả cho bạn như một người được bảo hiểm bổ sung, yêu cầu một bản sao của chứng thực được bảo hiểm bổ sung. Yêu cầu đại lý hoặc người môi giới của bạn xem xét xác nhận để đảm bảo nó đáp ứng các yêu cầu được chỉ định trong hợp đồng của bạn. Yêu cầu luật sư của bạn xem xét xác nhận.
Bảo hiểm trách nhiệm của bạn
Nếu công ty của bạn được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của công ty khác với tư cách là người được bảo hiểm bổ sung, bạn có thể từ bỏ bảo hiểm trách nhiệm không? Câu trả lời là không! Xác nhận không tương đương với chính sách trách nhiệm chung. Nó thường bao gồm các bảo hiểm bổ sung chỉ đối với các cơ sở, dự án, sản phẩm, thiết bị, vv được mô tả trong sự chứng thực. Nó không bao gồm bảo hiểm bổ sung cho bất kỳ hoạt động nào khác.
Là một bảo hiểm bổ sung, hơn nữa, bạn thường được bảo hiểm cho các yêu cầu phát sinh từ sự sơ suất của bảo hiểm được đặt tên hoặc từ sơ suất cam kết chung của bạn và người được bảo hiểm có tên. Một xác nhận được bảo hiểm bổ sung có thể không cung cấp bảo hiểm cho các khiếu nại do bạn sơ suất. Để bảo vệ công ty của bạn khỏi những khiếu nại như vậy, bạn cần mua chính sách trách nhiệm pháp lý.
Bài viết của Marianne Bonner