Tìm hiểu xem liệu khoản cho thuê của bạn có yêu cầu mức độ phù hợp bổ sung hay không
Lý do bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm
Khi chủ sở hữu bất động sản cho thuê toàn bộ hoặc một phần của một tòa nhà cho người thuê nhà, chủ sở hữu tài sản có nguy cơ rằng ai đó có thể bị thương trong tài sản thuê trong khi đến thăm người thuê nhà.
Nếu bên bị thương kiện chủ sở hữu tài sản, chủ nhà (hoặc công ty bảo hiểm ) có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý cho các thiệt hại.
Ví dụ, cửa hàng tạp hóa của Glen điều hành một cửa hàng bán lẻ trong một tòa nhà cho thuê từ ABC Properties. Nếu một người mua sắm bị thương trên cơ sở của cửa hàng, họ có thể kiện Glen's Groceries, ABC Properties hoặc cả hai do sơ suất .
ABC muốn tự bảo vệ mình trước những tuyên bố hoặc phù hợp có thể phát sinh từ hoạt động của Glen hoặc bảo trì cửa hàng tạp hóa. Để kết thúc, ABC Properties đã bao gồm các quy định cụ thể về bảo hiểm trong hợp đồng thuê mà Glen ký. Hợp đồng thuê yêu cầu Cửa hàng tạp hóa của Glen mua một chính sách trách nhiệm chung liệt kê các Thuộc tính ABC là một người được bảo hiểm bổ sung .
Yêu cầu cho thuê
Trước khi ký hợp đồng thuê thương mại, hãy kiểm tra xem nó có chứa các yêu cầu liên quan đến bảo hiểm trách nhiệm không. Thông thường, chủ nhà sẽ yêu cầu bạn mua một trách nhiệm pháp lý chung (còn gọi là trách nhiệm công cộng).
Việc cho thuê có thể yêu cầu bạn phải mua một giới hạn cụ thể (chẳng hạn như $ 1 triệu cho mỗi lần xuất hiện ) và để trang trải cho chủ nhà với tư cách là người được bảo hiểm bổ sung. Hợp đồng thuê có thể chỉ định một số bảo hiểm nhất định mà chính sách của bạn phải bao gồm. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn có thể giúp bạn xác định liệu các yêu cầu bảo hiểm có được bao gồm trong chính sách của bạn hay không.
Một số hợp đồng thuê có thể chứa các điều kiện khó đáp ứng. Ví dụ, hợp đồng thuê nhà có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn thông báo cho chủ nhà của bạn trước 30 ngày nếu chính sách của bạn bị hủy bỏ. Một số công ty bảo hiểm sẽ đồng ý gửi thông báo hủy cho người được bảo hiểm bổ sung, nhưng nhiều người sẽ không đồng ý. Nếu không thể đáp ứng một điều khoản thuê cụ thể, chủ nhà của bạn có thể sẵn lòng thỏa hiệp. Ví dụ, nó có thể đồng ý chấp nhận một thông báo hủy bỏ từ bạn chứ không phải là công ty bảo hiểm của bạn.
Cho thuê thương mại được viết bởi luật sư, không phải chuyên gia bảo hiểm. Vì vậy, chúng thường chứa thuật ngữ không phù hợp. Ví dụ, luật sư thường sử dụng thuật ngữ thương tích cá nhân để đề cập đến thương tích thân thể đối với cơ thể của một người. Theo một chính sách trách nhiệm, thương tích thể xác được gọi là thương tích cơ thể . Ngoài ra, hợp đồng cho thuê có thể bao gồm các điều khoản đã lỗi thời như trách nhiệm pháp lý chăn mền hoặc trách nhiệm pháp lý về thiệt hại về tài sản dạng rộng . Trong những năm qua, các trang bìa này được cung cấp thông qua xác nhận. Ngày nay, chúng được bao gồm trong chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn.
Bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm
Để trang trải chủ nhà theo chính sách trách nhiệm của bạn, có thể cần có sự chứng thực . Các xác nhận được sử dụng để bao gồm các chủ nhà như bảo hiểm bổ sung khác nhau từ một công ty bảo hiểm khác.
Nhiều hạn chế bảo hiểm cho chủ nhà được mô tả trong xác nhận. Do đó, một chứng thực riêng biệt phải được sử dụng cho từng chủ nhà. Một xác nhận điển hình bao gồm một "lịch trình" xác định tòa nhà hoặc một phần của tòa nhà mà bạn đã thuê. Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng mặt bằng thuê của bạn được mô tả chính xác. Nếu tài sản thuê được xác định sai, một yêu cầu chống lại chủ nhà có thể không được bảo hiểm.
Sự chứng thực cũng phải liệt kê chính xác tên của chủ nhà của bạn. Ví dụ: giả sử tên chủ nhà của bạn là Bill Smith. Tuy nhiên, hợp đồng thuê của bạn liệt kê tên chủ nhà của bạn là Smith Properties Inc., đó là công ty Bill sở hữu. Chứng thực được bảo hiểm bổ sung nên liệt kê Smith Properties Inc. là người được bảo hiểm bổ sung.
Một số chính sách trách nhiệm trả tiền bảo hiểm tự động cho những người cho thuê mặt bằng thuê cho bạn.
Chủ nhà có thể được bao trả tự động thông qua phần " ai là người được bảo hiểm " trong chính sách của bạn. Ngoài ra, chúng có thể được bao gồm bởi một sự chứng thực có chứa từ ngữ chăn. Phạm vi phủ sóng tự động có một số lợi thế. Trước tiên, bất kỳ chủ nhà nào của bạn đáp ứng mô tả trong chính sách đều được đề cập mà không được liệt kê cụ thể. Thứ hai, bảo hiểm cho chủ nhà đã được tính vào phí bảo hiểm chính sách của bạn. Nếu bạn thuê các tài sản bổ sung, chủ nhà của bạn nên được bảo hiểm miễn phí.
Hạn chế
Hầu như tất cả các xác nhận bảo hiểm bổ sung được sử dụng để bao gồm các chủ nhà có chứa những hạn chế. Ví dụ: mức độ giới hạn chứng thực ISO tiêu chuẩn cho người hoặc tổ chức được liệt kê trong xác nhận. Chủ nhà chỉ được bảo hiểm cho trách nhiệm của mình đối với quyền sở hữu, bảo trì hoặc sử dụng mặt bằng (hoặc một phần của chúng) được cho thuê và được mô tả trong xác nhận.
Ví dụ, giả sử rằng ABC Properties (trong kịch bản mở) bị kiện bởi một khách hàng của Glen's Groceries. Các khách hàng đã bị thương khi cô vấp trên một ngưỡng lỏng lẻo trong khi bước vào cửa hàng. Bộ đồ của cô tuyên bố rằng ABC Properties chịu trách nhiệm về chấn thương của cô vì nó không thể duy trì đúng tòa nhà. Bộ đồ xuất hiện từ việc bảo dưỡng tòa nhà cho thuê của Glen's Grocery. Giả sử tòa nhà được mô tả chính xác trong xác nhận, vụ kiện phải được bao gồm trong chính sách trách nhiệm của Glen.
Xác nhận bao gồm chủ nhà là người được bảo hiểm bổ sung thường loại trừ các tai nạn xảy ra sau khi bạn không còn là người thuê nhà trong khuôn viên. Họ cũng loại trừ các khiếu nại phát sinh từ việc xây dựng mới, phá dỡ hoặc thay đổi cấu trúc được thực hiện bởi chủ nhà trên cơ sở cho thuê. Ví dụ, giả sử rằng ABC Properties thuê một nhà thầu để xây dựng một bổ sung cho cửa hàng tạp hóa. ABC sẽ phải dựa vào chính sách trách nhiệm của chính mình (không phải chính sách của cửa hàng tạp hóa Glen) để tự bảo vệ mình khỏi các khiếu nại phát sinh từ các hoạt động xây dựng.
Cuối cùng, một số xác nhận được bảo hiểm bổ sung không đủ khả năng bao trả hoặc giới hạn lớn hơn đối với chủ nhà hơn bạn bắt buộc phải cung cấp theo hợp đồng . Nói cách khác, nếu các điều khoản hợp đồng yêu cầu bảo hiểm ít hơn cho chủ nhà hơn là được cung cấp bởi chính sách, các điều khoản hợp đồng sẽ được áp dụng. Ví dụ: giả sử hợp đồng thuê của bạn yêu cầu bạn bảo đảm cho chủ nhà của mình với giới hạn 500.000 đô la. Nếu một khiếu nại được đệ trình chống lại chủ nhà và chính sách của bạn cung cấp một giới hạn $ 1 triệu, thì vụ kiện chống lại chủ nhà sẽ bị giới hạn $ 500,000 (giới hạn theo yêu cầu của hợp đồng).