Quốc phòng so với bồi thường bảo hiểm
Thanh toán bổ sung ( quốc phòng ) là một trong hai bảo hiểm cơ bản được chi trả bởi một chính sách trách nhiệm pháp lý điển hình. Khác là bảo hiểm bồi thường. Quốc phòng và bồi thường được cung cấp riêng.
Chỉ bảo hiểm bồi thường là tùy thuộc vào giới hạn.
Bảo hiểm bồi thường
Bảo hiểm bồi thường áp dụng cho các thiệt hại và các khoản thanh toán mà công ty bảo hiểm của bạn thanh toán thay cho bạn cho các bên thứ ba. Nó bao gồm các khoản thanh toán mà công ty bảo hiểm của bạn thực hiện theo Bảo hiểm A, B hoặc C. Bảo hiểm A, Thương tích Cơ thể và Trách nhiệm Thiệt hại Tài sản, bao gồm các thiệt hại mà bạn có nghĩa vụ pháp lý phải trả vì thương tích hoặc thiệt hại tài sản do sự cố xảy ra . Bảo hiểm B, Thương tích cá nhân và quảng cáo , bao gồm các thiệt hại mà bạn có nghĩa vụ pháp lý phải trả vì thương tích cá nhân và quảng cáo do vi phạm gây ra. Bảo hiểm C, Bảo hiểm Y tế, chi trả cho các chi phí y tế phát sinh từ các bên bị thương.
Bất kỳ thiệt hại, thanh toán và / hoặc chi phí y tế nào mà công ty bảo hiểm của bạn thanh toán thay cho bạn là một phần của bảo hiểm bồi thường. Các khoản thanh toán này tuân theo các giới hạn được mô tả trong chính sách của bạn.
Bổ sung thanh toán (Quốc phòng) Bảo hiểm
Thanh toán bổ sung bao gồm chi phí điều tra bất kỳ khiếu nại nào và bảo vệ mọi vụ kiện được bảo hiểm theo Phụ lục A hoặc B.
(Bảo hiểm C áp dụng cho chi phí y tế, không kiện, vì vậy không có biện pháp bảo vệ nào được áp dụng.) Ví dụ, giả sử bạn điều hành một nhà hàng. Jim, một khách hàng, gửi yêu cầu bồi thường thương tích cho cơ thể của bạn đối với công ty của bạn. Ông cáo buộc rằng một chiếc bánh sandwich ông ăn tại nhà hàng của bạn làm cho anh ta bị bệnh. Jim gửi cho bạn một bức thư yêu cầu 15.000 đô la.
Bạn gửi yêu cầu cho công ty bảo hiểm của bạn.
Công ty bảo hiểm của bạn điều tra khiếu nại để xác định xem nó có hợp lệ hay không. Nếu Jim cuối cùng gửi đơn kiện cho công ty của bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp một luật sư để bảo vệ bạn. Các chi phí mà doanh nghiệp bảo hiểm phải gánh chịu trong việc tiến hành điều tra và bảo vệ bạn chống lại bộ đồ của Jim được bao gồm trong các khoản thanh toán bổ sung.
Giống như hầu hết các chính sách trách nhiệm chung, mẫu ISO bao gồm các chi phí quốc phòng ngoài giới hạn chính sách. Điều này có nghĩa là chi phí quốc phòng không làm giảm giới hạn của bạn.
Chi phí được bao gồm trong thanh toán bổ sung
Phí bảo hiểm bổ sung bao gồm phí luật sư, chi phí tòa án, phí bảo hiểm đối với một số trái phiếu và tiền lãi được tính cho các phán quyết được trả cho bên thứ ba. Các chi phí này chỉ được bảo hiểm liên quan đến các yêu sách mà công ty bảo hiểm điều tra hoặc giải quyết, hoặc phù hợp với bảo vệ.
Theo chính sách trách nhiệm pháp lý ISO tiêu chuẩn , bảo hiểm thanh toán bổ sung bao gồm bảy loại chi phí sau đây. Nếu chính sách của bạn được viết trên biểu mẫu chính sách độc quyền của nhà bảo hiểm, chi phí được bảo hiểm có thể tương tự, nhưng không nhất thiết phải giống nhau, đối với những điều được nêu bên dưới.
Chi phí bảo hiểm
Chính sách cung cấp bảo hiểm không giới hạn cho chi phí bảo vệ bạn hoặc người được bảo hiểm khác chống lại một vụ kiện được bảo hiểm.
Luật sư được giao cho vụ việc của bạn có thể được hãng bảo hiểm thuê hoặc bởi một công ty luật độc lập.
Trái phiếu bảo lãnh
Công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán tối đa $ 250 cho chi phí bảo lãnh trái phiếu bắt buộc do tai nạn hoặc vi phạm luật giao thông phát sinh từ việc sử dụng phương tiện được bao trả cho thương tích thân thể. Trong bối cảnh chính sách trách nhiệm chung, "phương tiện" có nghĩa là thiết bị di động. Chính sách trách nhiệm loại trừ các tai nạn phát sinh từ việc sử dụng ô tô.
Ví dụ, giả sử một nhân viên của bạn bị bắt bởi cảnh sát vì đã rời khỏi hiện trường vụ tai nạn giao thông gây thương tích cho người đi bộ. Tai nạn xảy ra trong khi nhân viên đang lái một máy móc nông nghiệp. Chính sách của bạn sẽ trả tới 250 đô la đối với chi phí của một trái phiếu bảo lãnh được mua thay mặt cho nhân viên.
Trái phiếu đính kèm
Mục đích của một liên kết đính kèm được giải thích tốt nhất bằng một ví dụ. Giả sử một khách hàng đã đệ đơn kiện công ty của bạn. Có vẻ như nguyên đơn sẽ thắng phán quyết chống lại bạn. Tuy nhiên, nguyên đơn nghi ngờ rằng bạn có thể bỏ qua thị trấn (hoặc làm điều gì khác) để tránh phải trả các thiệt hại. Vì vậy, ông yêu cầu tòa án đính kèm (nắm bắt) một số tài sản thuộc về bạn. Nếu bạn không trả tiền bồi thường thiệt hại, tòa án có thể bán tài sản để bồi thường cho nguyên đơn.
Bạn có thể có tài sản được phát hành bằng cách mua một trái phiếu đính kèm . Trái phiếu đảm bảo rằng phán quyết chống lại bạn sẽ được thanh toán. Chính sách của bạn sẽ thanh toán chi phí của một trái phiếu đính kèm nếu số tiền trái phiếu nằm trong giới hạn bảo hiểm áp dụng.
Chi phí điều tra
Công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán các chi phí "hợp lý" mà bạn phải chịu để hỗ trợ trong việc điều tra khiếu nại hoặc kiện tụng của họ. Ví dụ, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn tham dự một buổi lắng đọng trong giờ làm việc bình thường. Hãng bảo hiểm sẽ thanh toán các chi phí bạn phải trả (vận chuyển, đỗ xe, vv) để tuân thủ. Nó cũng sẽ trả tới 250 đô la một ngày vì mất thu nhập do thời gian bạn nghỉ việc.
Chi phí tòa án
Công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán các chi phí tòa án khác nhau có thể được tính cho bạn nếu nguyên đơn thắng kiện. Ví dụ là lệ phí nộp đơn kiện, chi phí bản sao của tòa án, chi phí sao chép tài liệu và chi phí cho trát đòi hầu tòa được phục vụ cho các nhân chứng.
Nếu nguyên đơn thắng kiện và bạn được yêu cầu thanh toán toàn bộ hoặc một phần chi phí luật sư của mình, các khoản phí đó được coi là thiệt hại, không phải là các khoản thanh toán bổ sung. Nghĩa là, lệ phí luật sư của nguyên đơn (không phải lệ phí luật sư của bạn) đủ điều kiện làm thiệt hại.
Lợi ích xét xử
Lãi suất xét xử được thiết kế để đền bù cho nguyên đơn về thương tích hoặc thiệt hại mà người đó phải chịu giữa thời điểm thương tích hoặc thiệt hại xảy ra và thời điểm phán quyết được tòa án trao. Luật tiểu bang xác định cách tính lãi này. Công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả lãi suất trên phần của bản án mà họ trả (nếu công ty bảo hiểm của bạn đang chia sẻ phán quyết với một công ty bảo hiểm khác.)
Lợi ích sau khi phán xét
Quyền lợi sau khi phán quyết bồi thường cho nguyên đơn về thương tích hoặc thiệt hại phải chịu từ thời điểm tòa án ra phán quyết cho đến khi bản án thực sự được thanh toán. Tiền lãi sau khi phán quyết được thanh toán toàn bộ số tiền của bản án. Nó được tính theo luật tiểu bang.
Khi mức độ phù hợp
Công ty bảo hiểm của bạn có nghĩa vụ thanh toán chi phí bảo vệ và các chi phí tòa án khác cho đến khi giới hạn trách nhiệm pháp lý hiện hành đã được sử dụng hết trong việc thanh toán quyết toán hoặc phán quyết. Ví dụ: giả sử chính sách của bạn bao gồm giới hạn 100.000 đô la cho Thiệt hại cho tiền thuê được cho bạn . Một đám cháy nổ ra trong một tòa nhà bạn thuê, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Chủ nhà của bạn kiện bạn về thiệt hại tài sản và yêu cầu $ 150.000 bồi thường thiệt hại . Chủ nhà của bạn từ chối đề nghị giải quyết 100.000 đô la. Công ty bảo hiểm của bạn cuối cùng cũng trả giới hạn $ 100,000. Chính sách của bạn bao gồm các chi phí liên quan đến việc bảo vệ bạn cho đến khi khoản thanh toán 100.000 đô la được thực hiện. Khi giới hạn của bạn đã hết, bảo hiểm phòng thủ của bạn cho yêu cầu bồi thường thiệt hại cháy sẽ chấm dứt.