Loại trừ trách nhiệm của nhà tuyển dụng
Giả sử rằng một nhân viên của bạn bị thương trong công việc và kiện công ty bạn về thương tích cơ thể . Bộ đồ có được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm chung của bạn không? Câu trả lời thường là không. Bảo hiểm A của chính sách có chứa một loại trừ áp dụng cho phù hợp với nhân viên. Loại trừ này được gọi là loại trừ trách nhiệm của nhà tuyển dụng . Loại trừ áp dụng cho hai loại bộ quần áo:
- Bất kỳ vụ kiện nào liên quan đến thương tích cho một nhân viên của bạn, nếu chấn thương xảy ra trong quá trình làm việc của công nhân của bạn. Ví dụ, Jack, một nhân viên của bạn, bị thương trong công việc. Bạn đã mua chính sách bồi thường lao động theo yêu cầu của pháp luật. Tuy nhiên, Jack từ chối phúc lợi bồi thường lao động và kiện bạn về thương tích cho cơ thể.
- Bất kỳ vụ kiện nào liên quan đến thương tích cho một số thành viên trong gia đình của nhân viên bị thương do hậu quả của thương tích của nhân viên. Ví dụ, vợ của Jack kiện bạn vì thương tích thân thể. Cô tuyên bố rằng cô đã phát triển chứng đau nửa đầu như một hệ quả của việc chăm sóc cho người chồng bị thương của cô.
Trong khi họ bị loại trừ bởi chính sách trách nhiệm của bạn, thì các bộ quần áo của nhân viên được bao trả theo bảo hiểm trách nhiệm của chủ nhân . Bảo hiểm này được bao gồm trong chính sách bồi thường lao động của bạn theo Phần thứ hai.
Ngoại lệ cho trách nhiệm được giả định theo hợp đồng
Việc loại trừ trách nhiệm của nhà tuyển dụng trong chính sách trách nhiệm của bạn có chứa một ngoại lệ quan trọng.
Việc loại trừ không áp dụng cho thương tích cơ thể đối với một nhân viên của bạn nếu bạn chịu trách nhiệm cho thương tích đó theo hợp đồng. Để bảo hiểm được áp dụng, hợp đồng phải đủ điều kiện làm hợp đồng được bảo hiểm , vì thuật ngữ đó được xác định trong chính sách của bạn. Nói cách khác, nếu bạn chịu trách nhiệm đối với thương tích của nhân viên theo hợp đồng đáp ứng định nghĩa của hợp đồng bảo hiểm , bạn nên được bảo hiểm cho bất kỳ vụ kiện nào phát sinh từ những thương tích đó. Ví dụ sau minh họa cách ngoại lệ hoạt động.
Thí dụ
Xây dựng cổ điển là một nhà thầu chung. Cổ điển đã được chủ sở hữu tòa nhà thuê để sửa sang lại tòa nhà chung cư. Xây dựng cổ điển thuê một nhà thầu phụ, Pronto Painting, để vẽ bên ngoài của tòa nhà.
Nhân viên của Pronto Painting có thể bị thương khi làm việc trong tòa nhà chung cư. Hầu hết các luật bồi thường lao động của tiểu bang đều cấm công nhân kiện chủ nhân của họ miễn là chủ nhân đã cung cấp bảo hiểm bồi thường cho công nhân. (Những luật này có một số ngoại lệ , đó là lý do tại sao các chính sách bồi thường lao động bao gồm bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động.)
Luật bồi thường cho người lao động có thể không cấm người lao động bị thương khi kiện ai đó ngoài chủ nhân. Xây dựng cổ điển không muốn bị kiện bởi các nhân viên bị thương của Pronto Painting.
Như vậy, Classic bao gồm một điều khoản bồi thường trong hợp đồng. Điều khoản này yêu cầu Pronto Painting chịu trách nhiệm đối với bất kỳ khiếu nại nào đối với Công trình xây dựng cổ điển xuất phát từ thương tích cho nhân viên của Pronto, nếu xảy ra thương tích trong khi Pronto đang làm việc cho dự án căn hộ. Nói cách khác, nếu xây dựng cổ điển bị kiện bởi một nhân viên bị thương của Pronto Painting, Pronto (hoặc công ty bảo hiểm trách nhiệm của nó) phải trả tất cả các chi phí liên quan đến yêu cầu bồi thường.
Giả sử Jim, một nhân viên của Pronto Painting, đang vẽ một bức tường của tòa nhà căn hộ khi anh ta rơi khỏi giàn giáo. Jim bị thương lưng. Anh ta thu thập các quyền lợi bồi thường lao động và sau đó thuê một luật sư. Luật sư giúp Jim nộp đơn khiếu nại về chấn thương cơ thể đối với Công cụ xây dựng cổ điển. Jim yêu cầu một khoản tiền lớn. Ông cho rằng xây dựng cổ điển chịu trách nhiệm cho chấn thương của mình bởi vì nó không cung cấp một nơi làm việc an toàn.
Khi cổ điển xây dựng nhận được vụ kiện của Jim, nó thông báo thỏa thuận bồi thường trong hợp đồng Pronto ký kết. Vì Pronto Painting chịu trách nhiệm pháp lý đối với các khiếu nại như Bill's, Classic gửi yêu cầu cho Pronto Painting.
Pronto Painting chuyển tiếp yêu cầu cho công ty bảo hiểm trách nhiệm của mình. Hợp đồng giữa Pronto Painting và Classic Construction đáp ứng định nghĩa của hợp đồng bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm của nhà thầu sơn. Hợp đồng được bảo hiểm bởi vì nó là một thỏa thuận bồi thường điển hình (giả định trách nhiệm của tội) trong đó Pronto Painting chịu trách nhiệm về thương tích cho nhân viên của Pronto thay mặt cho tổng thầu.
Nhà tuyển dụng trả tiền hai lần
Trong ví dụ trên, Pronto Painting (hoặc công ty bảo hiểm của nó) về cơ bản đã trả tiền cho thương tích của Jim hai lần. Công nhân bảo hiểm bồi thường của Pronto trả tiền cho các phúc lợi bồi thường cho người lao động mà Jim cung cấp cho Jim. Sau đó, công ty bảo hiểm trách nhiệm của Pronto đã trả các chi phí liên quan đến vụ kiện của Jim chống lại Công ty Cổ phần Xây dựng. Cả hai tuyên bố phát sinh từ cùng một chấn thương.
Ở một số bang, Jim sẽ được yêu cầu bồi hoàn cho công ty bảo hiểm bồi thường lao động nếu các thiệt hại mà ông nhận được từ vụ kiện của ông vượt quá số tiền trợ cấp bồi thường lao động. Ví dụ, giả sử rằng Jim nhận được 100.000 đô la trong phúc lợi bồi thường lao động và 200.000 đô la thiệt hại (hoặc một khoản thanh toán). Một số tiểu bang sẽ yêu cầu Jim bồi hoàn cho công ty bảo hiểm bồi thường lao động với số tiền 100.000 đô la được trả cho anh ta.
Bảo hiểm bổ sung
Cuối cùng, chủ sở hữu tài sản, nhà thầu và các bên khác thuê nhà thầu phụ không muốn chỉ dựa vào hợp đồng để bảo vệ họ chống lại các vụ kiện của nhân viên của nhà thầu phụ. Họ cũng sẽ yêu cầu một chứng thực bảo hiểm bổ sung về chính sách trách nhiệm pháp lý của nhà thầu phụ.
Trong ví dụ về Xây dựng cổ điển, Classic có thể yêu cầu Pronto Painting thêm chính sách trách nhiệm cổ điển cho Pronto làm bảo hiểm bổ sung . Là một người được bảo hiểm theo chính sách của Pronto, Classic có thể sẽ được bảo hiểm cho bộ đồ của Jim. Việc loại trừ trách nhiệm của nhà tuyển dụng trong chính sách sẽ không áp dụng cho Cổ điển vì Jim không phải là nhân viên của Công ty cổ điển.