Một nguồn khác của tài chính doanh nghiệp nhỏ
Người cho vay tư nhân cũng có thể cung cấp tài chính
Nhà đầu tư mạo hiểm và nhà đầu tư thiên thần có thể cung cấp tài trợ vốn chủ sở hữu, nhiều chủ doanh nghiệp không muốn từ bỏ vốn chủ sở hữu hoặc đối phó với nhà đầu tư muốn nói về cách thức hoạt động của doanh nghiệp. tài trợ từ ngân hàng.
Nhu cầu cho vay kinh doanh tư nhân đã dẫn đến một vụ nổ trong thị trường cho vay kinh doanh trực tuyến - có hàng chục công ty cho vay trực tuyến "fintech" để lựa chọn, tùy thuộc vào yêu cầu của bạn. Ví dụ: một số chuyên về các khoản vay ngắn hạn, một số khác trong các thị trường thích hợp như nhượng quyền thương mại, v.v.
Các loại cho vay tư nhân
Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA)
Các khoản vay SBA là các khoản vay ngân hàng hoặc tư nhân được chính phủ bảo lãnh thông qua SBA. Số tiền cao, lãi suất thấp và các điều khoản dài khiến chúng lý tưởng cho các doanh nghiệp.
Dòng tín dụng
Các dòng tín dụng là một hình thức cho vay tư nhân tương tự như một thẻ tín dụng kinh doanh.
Các dòng tín dụng rất linh hoạt - bạn có thể mượn đến hạn mức tín dụng của bạn và thanh toán số dư bất kỳ lúc nào. Lãi suất là tương đối cao, trừ khi bạn đủ điều kiện như là một người vay chính.
Khoản vay ngang hàng (P2P)
Các khoản vay ngang hàng được thực hiện bởi các nhà đầu tư cho các doanh nghiệp đang cần tài trợ. Các dịch vụ P2P trực tuyến phù hợp với người cho vay và người vay và tính phí dịch vụ.
Lãi suất thấp và phê duyệt nhanh chóng và dễ dàng.
Tiến bộ của người bán (Đối với doanh nghiệp đã thành lập)
Các khoản tạm ứng của người bán cung cấp quyền truy cập ngay lập tức vào vốn để đổi lấy phần trăm doanh thu thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ trong tương lai. Phê duyệt nhanh chóng nhưng chi phí thường cao hơn nhiều so với lãi suất trả cho các khoản vay.
Khoản vay của nhà đầu tư
Các khoản cho vay của nhà đầu tư có phần tương tự với các khoản vay của người cho vay tư nhân sẽ cung cấp kinh phí để đổi lấy phần trăm lợi nhuận trong tương lai (ví dụ: phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ mới có tiềm năng cao nhưng cần tài trợ để tiếp cận thị trường).
Khoản vay ngắn hạn
Giống như các tổ chức tài chính, các công ty cho vay tư nhân cũng cung cấp các khoản vay dài hạn cho các doanh nghiệp được thành lập có thể chứng minh khả năng thanh toán từ doanh thu. Mức phí và lệ phí cao hơn các khoản vay từ ngân hàng.
Ưu điểm của khoản vay tư nhân
Các ngân hàng cung cấp các khoản vay chung hạn dựa trên lịch sử tín dụng, trong khi các nhà cho vay tư nhân có xu hướng hiểu rõ hơn về các ngành và phân khúc thị trường cụ thể và có thể điều chỉnh các dịch vụ tài trợ của họ cho phù hợp.
Quy trình đăng ký cũng nhanh hơn nhiều với những người cho vay tư nhân - một doanh nghiệp được chấp thuận cho khoản vay tư nhân có thể nhận tiền trong vài ngày thay vì hàng tuần hoặc hàng tháng như với khoản vay ngân hàng.
Nhược điểm của khoản vay tư nhân
Những bất lợi chính của các khoản vay tư nhân là lãi suất cao hơn. Các ngân hàng có thể cho vay tiền với lãi suất thấp hơn vì họ có quyền truy cập vào quỹ từ các tổ chức liên bang và người gửi tiền.
Người cho vay tư nhân nhận tiền từ ngân hàng hoặc nhà đầu tư và do đó cần phải tính mức giá cao hơn để đáp ứng chi phí tài trợ cao hơn.
Các tổ chức cho vay tư nhân hàng đầu
- SmartBiz cung cấp các khoản vay có kỳ hạn được quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) - một trong những cách tốt nhất để tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ.
- Upstart là một trang web P2P cung cấp các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp lên tới 50.000 đô la. Upstart là phổ biến với các doanh nghiệp khởi nghiệp mà không có một lịch sử tín dụng rộng lớn.
- BlueVine là một công ty cho vay kinh doanh trực tuyến phổ biến cung cấp kinh phí cho các hoá đơn chưa thanh toán (hóa đơn tài chính) và các khoản tín dụng ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Funding Circle là một công ty cho vay P2P trực tuyến có thể cung cấp tài trợ tối đa 500.000 đô la cho các doanh nghiệp được thành lập chỉ trong vòng 10 ngày.
- CAN Capital cung cấp cả các khoản tạm ứng tiền mặt của người bán và các khoản vay có kỳ hạn (tối đa $ 250.000 cho 6-18 tháng) cho các doanh nghiệp hiện tại. Tiền có thể có sẵn trong một vài ngày làm việc.
- Lending Club là một người cho vay P2P cung cấp các khoản vay doanh nghiệp lên tới 300.000 đô la trong các điều khoản 1-5 năm cho các doanh nghiệp đã hoạt động trong ít nhất 12 tháng và có doanh số hàng năm ít nhất là 50.000 đô la.
- ForwardLine cung cấp các khoản vay ngắn hạn (tối đa 18 tháng) và trung hạn (tối đa 5 năm) với số tiền lên đến 500.000 đô la cho các doanh nghiệp được thành lập với doanh thu hàng năm từ 100.000 đô la trở lên.
- Internex Capital cung cấp các khoản tín dụng quay vòng ngắn hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phê duyệt được dựa trên các khoản phải thu và các khoản tiền có thể có sẵn trong vòng 3 ngày làm việc.
- Fundbox là một người cho vay trực tuyến cung cấp tài chính dựa trên giá trị của hóa đơn chưa thanh toán. Để phê duyệt tài trợ, họ yêu cầu quyền truy cập vào phần mềm kế toán hoặc tài khoản ngân hàng của bạn. Tiền có thể có sẵn trong một ngày làm việc với số tiền lên tới 100.000 đô la.
Xem thêm:
Cách nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Chuẩn bị Kế hoạch kinh doanh sẵn sàng cho nhà đầu tư
Tìm kiếm tài chính doanh nghiệp nhỏ
7 nhà đầu tư thiên thần đang tìm kiếm trong một doanh nghiệp
Làm thế nào để tìm một nhà đầu tư thiên thần