Cần biết làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh? Đây là Lowdown
Bạn có thể tăng cơ hội thành công trong việc bảo đảm khoản vay bằng cách chuẩn bị để đáp ứng những kỳ vọng đó.
Đặt mình ở phía bên kia bàn làm việc một lúc.
Nếu ai đó hỏi bạn một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn muốn biết chính xác lý do tại sao họ muốn tiền và những gì cơ hội là họ sẽ trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Vì vậy, đó là những gì bạn phải làm.
Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh? Chuẩn bị.
1) Kiểm tra / thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn.
Hiểu rằng mặc dù bạn đang theo đuổi khoản vay kinh doanh, tài chính cá nhân của bạn cũng sẽ được xem xét kỹ lưỡng - đặc biệt là điểm tín dụng của bạn và nợ của bạn đối với thu nhập, không nên quá 33% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Bạn cần phải có một đánh giá tín dụng tốt nếu bạn đang đi để có được một khoản vay kinh doanh từ một ngân hàng truyền thống hoặc thông qua một chương trình của chính phủ. Vì vậy, bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trước để tìm hiểu xem người cho vay tiềm năng sẽ thấy gì khi họ xem xét.
Báo cáo tín dụng bạn nhận được sẽ bao gồm thông tin về những việc cần làm nếu bạn tìm thấy lỗi trong báo cáo.
Nếu bạn có xếp hạng tín dụng kém, bạn sẽ muốn thực hiện các bước để sửa xếp hạng tín dụng của mình trước khi cố gắng vay vốn kinh doanh.
Tại Hoa Kỳ, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần thông qua trang web AnnualCreditReport.com. Để biết thêm thông tin, hãy xem Cách nhận Báo cáo tín dụng miễn phí.
Tại Canada, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí bằng cách liên hệ với một trong hai cơ quan báo cáo tín dụng, TransUnion hoặc EquiFax Canada.
Để nhận được báo cáo tín dụng miễn phí của bạn, bạn sẽ cần gửi thư hoặc fax một trong những công ty này yêu cầu cùng với bản sao của hai phần ID Lưu ý rằng bạn sẽ không thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí thông qua trang web của một trong hai công ty; bạn sẽ bị tính phí cho một báo cáo trực tuyến. CreditKarma cung cấp báo cáo tín dụng trực tuyến miễn phí thông qua phần lớn Canada.
(Không cần thiết phải bao gồm một báo cáo tín dụng với đơn xin vay tiền doanh nghiệp nhỏ của bạn; nó đủ dễ dàng để người cho vay tiềm năng kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn.)
Nếu bạn là một người không có xếp hạng tín dụng, bạn sẽ cần phải thiết lập một trước khi bạn sẽ có thể nhận được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Về cơ bản, bạn thiết lập một đánh giá tín dụng bằng cách mua những thứ về tín dụng và trả lại số tiền bạn nợ. Lịch sử trả nợ của bạn đóng một phần quan trọng trong việc thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn, nhưng tất cả các giao dịch "tín dụng" của bạn tạo nên lịch sử được sử dụng để xác định xếp hạng tín dụng của bạn.
Nếu bạn có một doanh nghiệp được thành lập (trong kinh doanh từ hai năm trở lên), bạn cũng nên kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn và đảm bảo không có lỗi trên báo cáo của bạn.
2) Đảm bảo dòng tiền của bạn đang chảy.
Các nhà đầu tư muốn thấy một dòng tiền hoạt động lành mạnh - và sức khỏe càng tốt.
Đối với họ, dòng tiền của bạn là chỉ số tốt nhất về khả năng trả lại khoản vay của bạn. Vì vậy, nếu dòng tiền của bạn là thiếu máu hoặc tệ hơn, nghẹn ngào, bạn cần phải sắp xếp điều này trước khi bạn áp dụng cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
3) Tập hợp các tài liệu sẽ giúp thuyết phục người cho vay rằng một khoản vay kinh doanh là cần thiết và bạn là một rủi ro tốt.
Tài liệu cần thiết
- Một kế hoạch kinh doanh - Kế hoạch kinh doanh cho thấy người cho vay không chỉ lý do tại sao bạn muốn một khoản vay doanh nghiệp nhỏ mà bạn dự định làm gì với số tiền đó. Bạn chưa có? Đây là một mẫu kế hoạch kinh doanh đơn giản mà bạn có thể sử dụng.
- Dự báo dòng tiền - Câu hỏi đầu tiên mà bất kỳ người cho vay nào có? Bạn có thể hoàn trả khoản vay không? Dự báo dòng tiền của doanh nghiệp của bạn cung cấp cho người cho vay dữ liệu tài chính cụ thể mà họ có thể sử dụng để đánh giá rủi ro này.
- Một tuyên bố về tình trạng tài chính cá nhân của bạn - Một danh sách các tài sản cá nhân và các khoản nợ của bạn để cung cấp cho người cho vay một bức tranh tài chính đầy đủ hơn.
Bạn cũng có thể cần những tài liệu này:
- Tờ khai thuế kinh doanh trong quá khứ - Nếu doanh nghiệp của bạn được thành lập và bạn có tờ khai thuế kinh doanh trong quá khứ, bạn nên mang theo chúng. Họ sẽ cung cấp cho người cho vay một ý tưởng tốt hơn về cách thức hoạt động kinh doanh của bạn.
4) Đưa bản trình bày cho Bên cho vay
Bước tiếp theo trong cách để có được một khoản vay kinh doanh là để thuyết phục người cho vay rằng doanh nghiệp của bạn là khả thi và bạn là một rủi ro tín dụng tốt. Bạn cần phải chuẩn bị trước để thực hiện một bài thuyết trình cho vay thắng.
Bắt đầu bằng cách xem xét quan điểm của người cho vay. Bạn muôn tiên. Nhưng anh ấy hoặc cô ấy quan tâm nhất đến câu trả lời cho hai câu hỏi sau: "Bạn sẽ làm gì với số tiền đó?" và "Bạn có phải là một rủi ro tốt không?", và để thực hiện một bài thuyết trình cho vay kinh doanh thành công, bạn cần phải đưa ra các câu trả lời "đúng" cho hai câu hỏi này.
Trả lời câu hỏi đầu tiên có nghĩa là hoàn toàn tương tác với tất cả các chi tiết về kế hoạch kinh doanh của bạn và có thể chỉ ra các báo cáo tài chính , biểu đồ hoặc đồ thị có liên quan sẽ giúp thuyết phục người cho vay rằng bạn cần số tiền bạn đang yêu cầu bạn muốn làm gì.
Trả lời câu hỏi thứ hai có nghĩa là bạn đã suy nghĩ về rủi ro tín dụng mà bạn đại diện cho người cho vay và sẵn sàng giải quyết các mối quan tâm của họ.
Để có được khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy chuẩn bị để nói cho người cho vay tiềm năng của bạn:
- Tài sản thế chấp mà bạn có - Tài sản thế chấp đề cập đến các tài sản hữu hình mà bạn sẵn sàng bỏ ra để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này có thể là thiết bị, một ngôi nhà, một chiếc xe hơi - một cái gì đó có giá trị mà bạn sở hữu. Nếu bạn không hoàn trả khoản vay, thì số tiền thu được từ việc bán tài sản được sử dụng để trả nợ.
- Bao nhiêu tiền bạn sẵn sàng để đưa vào kinh doanh - Việc sẵn sàng mạo hiểm tiền của bạn cho thấy người cho vay mà bạn cam kết với doanh nghiệp.
- Chuyên môn và / hoặc kinh nghiệm của bạn trong lĩnh vực bạn đã chọn - Bởi vì sự thành công của doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào mức độ này, bất kỳ người cho vay tiềm năng nào cũng muốn biết thêm về bạn. Hãy chuẩn bị sẵn sàng để nói về bản thân bạn khi bạn nộp đơn xin khoản vay doanh nghiệp nhỏ - nền tảng của bạn, chuyên môn của bạn và thậm chí là nguyện vọng của bạn.
Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh? Được chuẩn bị
Cơ hội nhận được khoản vay doanh nghiệp của bạn sẽ được cải thiện rất nhiều nếu bạn có tất cả các tài liệu của bạn theo thứ tự và được chuẩn bị để thuyết phục mối quan tâm của người cho vay về việc cho bạn mượn tiền. Hãy suy nghĩ về nó như một bài thuyết trình cho một khách hàng hoặc khách hàng quan trọng, và bạn sẽ có cơ hội thành công tốt hơn.
Đọc thêm về nhận khoản vay doanh nghiệp:
Tại Hoa Kỳ
Khoản vay SBA 7 (a) là gì? Nhận khoản vay 7 (a) cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Chương trình cho vay 504 dành cho quản trị doanh nghiệp nhỏ
Các mẹo chính về cách chuẩn bị cho khoản vay SBA
Ở Canada:
10 nguồn cho vay doanh nghiệp nhỏ
Bắt đầu một doanh nghiệp: Tìm kiếm tài chính doanh nghiệp nhỏ
Nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ khi ngân hàng chuyển bạn xuống