Bốn chương trình cho vay có sẵn thông qua quản trị doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ
Một loạt các khoản vay SBA có sẵn được đảm bảo bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ - SBA - cung cấp nhiều chương trình cho vay để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng SBA thường không phải là một tổ chức cho vay. Thay vào đó, nó đảm bảo các khoản vay được thực hiện bởi các ngân hàng tư nhân và các tổ chức cho vay khác.
Cơ bản 7 (a) Khoản vay SBA được bảo lãnh vay
Chương trình bảo đảm tiền vay cơ bản 7 (a) của SBA là những gì bạn nghĩ ngay khi có ai đó đề cập đến khoản vay SBA.
Đây là chương trình cho vay chính mà SBA cung cấp để giúp các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện bảo đảm các khoản vay mà họ có thể không đủ điều kiện thông qua các kênh cho vay bình thường mà không có sự bảo đảm của chính phủ. Đây cũng là khoản vay SBA linh hoạt nhất do SBA cung cấp vì 7 (a) khoản vay SBA có thể được đảm bảo cho nhiều mục đích kinh doanh chung.
Tiền được bảo đảm thông qua các khoản vay SBA cơ bản (a) có thể được sử dụng cho nhiều mục đích kinh doanh bao gồm kinh phí cho vốn lưu động, máy móc và thiết bị, đồ đạc và đồ đạc, đất và các tòa nhà, cải thiện thuê nhà theo thỏa thuận thuê, và trong điều kiện đặc biệt, tái cấp vốn nợ trước. Cơ bản 7 (a) khoản vay SBA có thể chạy trong thời gian đáo hạn lên tới 10 năm đối với vốn lưu động và thường là 25 năm đối với tài trợ tài sản cố định.
Các khoản vay SBA theo chương trình 7 (a) được thực hiện cho các doanh nghiệp nhỏ hiện có cũng như các công ty mới thành lập thông qua các công ty cho vay thương mại.
Phần lớn các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện để đủ điều kiện cho các khoản vay này miễn là họ:
- Có ý định hoạt động vì lợi nhuận
- Họ tham gia hoặc dự định tham gia vào kinh doanh tại Hoa Kỳ hoặc tài sản của họ
- Có một số vốn chủ sở hữu của riêng mình để đầu tư vào kinh doanh
- Hãy xem xét các phương thức tài trợ thay thế trước - chẳng hạn như xác nhận cá nhân
Tất nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp nhỏ sẽ đủ điều kiện cho 7 (a) khoản vay SBA, nhưng SBA cung cấp nhiều biến thể của chương trình để đáp ứng một số nhu cầu được nhắm mục tiêu nhất định. Ví dụ, khoản vay từ Patriot Express từ SBA được dành riêng cho việc chấp thuận nhanh 7 (a) khoản vay cho các cựu chiến binh đang hoạt động và quân sự và vợ / chồng của họ.
Thông tin thêm về SBA 7 (a) các khoản vay
Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC) - 504 Khoản vay SBA
Các khoản vay SBA này cung cấp tài chính dài hạn, cố định cho các doanh nghiệp nhỏ với mục đích mua bất động sản hoặc máy móc hoặc thiết bị để mở rộng hoặc hiện đại hóa. Khoản tài trợ SBA 504 thường bao gồm 10% vốn chủ sở hữu từ bên vay cùng với khoản vay ít nhất 50% tổng số tiền từ một công ty cho vay tư nhân và khoản vay được cung cấp bởi Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC) (một công ty tư nhân, phi lợi nhuận đóng góp vào sự phát triển kinh tế của một cộng đồng hoặc khu vực) với số tiền lên đến 40%, được tài trợ bởi một lưu ý SBA được bảo đảm đầy đủ và giữ quyền sở hữu thứ hai trên bất động sản, máy móc hoặc thiết bị được mua lại.
504 khoản vay SBA được nhắm mục tiêu đến các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ cho các cửa hàng "gạch và vữa" hoặc các nhà máy vật lý.
Để đủ điều kiện cho các khoản vay SBA này, doanh nghiệp phải hoạt động vì lợi nhuận và không có giá trị thực hữu vượt quá 7,5 triệu đô la và không có thu nhập ròng trung bình vượt quá 2,5 triệu đô la sau thuế trong hai năm trước đó.
504 khoản vay SBA này không được sử dụng để đầu cơ hoặc đầu tư vào bất động sản cho thuê.
Thông tin thêm về khoản vay SBA 504
7 (m) Khoản vay Micro SBA
7 (m) khoản vay SBA được thiết kế để cung cấp các khoản vay ngắn hạn lên tới $ 35,000 cho các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm chăm sóc trẻ em không vì lợi nhuận hoặc mua hàng tồn kho, vật tư, đồ đạc, đồ đạc, máy móc và / hoặc thiết bị . Tiền thu được của các khoản vay SBA này không thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ hiện tại hoặc để mua bất động sản. SBA thực hiện hoặc đảm bảo khoản vay cho người trung gian (một người cho vay dựa vào cộng đồng phi lợi nhuận, người cũng cung cấp sự quản lý và hỗ trợ kỹ thuật cho người vay), người sẽ chuyển khoản vay đó cho doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay này không được SBA đảm bảo và chỉ có sẵn ở các địa điểm được chọn ở hầu hết các tiểu bang.
Trong khi chương trình cho vay Micro Loan SBA cung cấp các khoản vay lên đến tối đa là $ 35.000, SBA báo cáo rằng khoản vay trung bình là khoảng $ 13,000.
Thông tin thêm về khoản vay SBA 7 (m) .
Chương trình sơ tuyển cho các khoản vay SBA
Chương trình cho vay kinh doanh SBA này cho phép các ứng viên kinh doanh có đơn xin vay của họ lên tới 250.000 đô la được phân tích bởi SBA trước khi chủ doanh nghiệp áp dụng cho người cho vay để vay. Vì các khoản vay có kích thước này có thể khó bảo đảm, lợi ích của chương trình cho vay SBA này là nó được thiết kế để giúp chủ doanh nghiệp chuẩn bị đơn xin vay của họ - bao gồm cả kế hoạch kinh doanh của họ - đầy đủ chi tiết để người cho vay xem xét nghiêm túc.
SBA trước khi trình độ sơ cấp tập trung vào nhân vật của người nộp đơn, tín dụng, kinh nghiệm và độ tin cậy hơn là tài sản của người nộp đơn. Đánh giá sơ tuyển được dựa trên các tỷ số tài chính, tín dụng và lịch sử kinh doanh chính và các điều khoản yêu cầu vay.
Một trung gian được SBA chỉ định làm việc với chủ doanh nghiệp để xem xét và tăng cường đơn xin vay tiền. Một trung gian được SBA chỉ định có thể là một trung tâm Phát triển doanh nghiệp nhỏ tại địa phương hoặc một tổ chức phi lợi nhuận. Các trung tâm phát triển kinh doanh nhỏ phục vụ như là trung gian không tính phí đóng gói cho vay, nhưng các tổ chức phi lợi nhuận làm.
Các khoản vay SBA trong chương trình này được quản lý bởi Văn phòng SBA của hoạt động Field và SBA văn phòng huyện. Để tìm hiểu xem có trung gian sơ tuyển nào hoạt động trong khu vực của bạn hay không, hãy liên hệ với văn phòng SBA địa phương của bạn.