1. Nhân vật
Ngân hàng đánh giá sự tin cậy của các ứng cử viên cho nhân vật.
Các yếu tố cho tiêu chí nhân vật là: kinh nghiệm và kiến thức kinh doanh , lịch sử tín dụng cá nhân và / hoặc doanh nghiệp nhỏ , tài liệu tham khảo và giáo dục.
2. Dung lượng
Khả năng trả lại tín dụng doanh nghiệp nhỏ của doanh nghiệp và cá nhân sẽ quyết định năng lực. Các chủ ngân hàng sẽ xem xét dòng tiền của doanh nghiệp và xác định các phương thức trả nợ thay thế có sẵn.
3. Tài sản thế chấp
Để giảm rủi ro cho vay, tài sản đảm bảo bằng nhiều hình thức tài sản có thể hoạt động như một phương thức trả nợ khác. Tài sản thế chấp sẽ bao gồm: thiết bị, bất động sản, hàng tồn kho, các khoản phải thu tài khoản và chứng khoán. Một bảo đảm cá nhân , hoặc một tài liệu đã ký, có thể được yêu cầu như một sự bảo đảm bổ sung của việc hoàn trả. Nhận được tín dụng doanh nghiệp nhỏ và cung cấp bảo lãnh có thể có vẻ gây rắc rối, nhưng ngân hàng thực sự không muốn thực hiện vị thế của mình trong việc thu giữ và thanh lý tài sản . Trong hầu hết các trường hợp, chủ ngân hàng sẽ làm việc siêng năng để tìm các giải pháp thanh toán.
4. Điều kiện
Đây là một đánh giá về tín dụng doanh nghiệp nhỏ hoặc điều kiện cho vay về mặt sử dụng để mở rộng hoặc mua thiết bị. Điều này cũng áp dụng cho môi trường bên ngoài tác động đến khả năng trả nợ của công ty như: cơ sở khách hàng, đối thủ cạnh tranh, nợ và kinh tế.
5. Vốn
Việc đầu tư của chủ doanh nghiệp vào công ty riêng của họ sẽ gửi một thông điệp về niềm tin vào doanh nghiệp và khả năng hoàn trả tín dụng hoặc khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Giá trị ròng và vốn chủ sở hữu là hai tài chính chính được sử dụng. Cuối cùng, một chủ doanh nghiệp không muốn đầu tư tiền của mình vào công ty thường sẽ thấy các ngân hàng không sẵn sàng chấp nhận rủi ro đầu tiên.
Mỗi trong số năm C được xem xét bởi các chủ ngân hàng để xác định tài chính tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Dữ liệu đánh giá được lấy từ lịch sử tín dụng, kế hoạch kinh doanh , thẩm định, phỏng vấn chủ doanh nghiệp và các chuyên gia bên ngoài. Bất kỳ lệnh từ chối cho vay nào yêu cầu ngân hàng giải thích. Hỏi xem có bất kỳ thông tin nào khác có thể làm sáng tỏ một ứng dụng khác. Chuyển tín dụng doanh nghiệp nhỏ hoặc yêu cầu vay tiền đến một trưởng phòng nếu có thể.
Thường thì một ngân hàng khác phù hợp hơn với nhu cầu kinh doanh của bạn hoặc tài trợ thay thế sẽ là giải pháp. Đôi khi, việc từ chối có thể dựa trên các yếu tố bên ngoài như các yếu tố rủi ro trong một ngành cụ thể hoặc các điều kiện kinh tế tổng thể. Hiểu được 5 C chắc chắn có thể giúp đỡ trong quá trình phê duyệt.
Biên tập bởi Alyssa Gregory