Thí dụ
Beth sở hữu Body Beautiful, một thẩm mỹ viện và spa nổi tiếng. Beth điều hành doanh nghiệp của mình từ một bộ phần mềm văn phòng mà cô thuê từ Premier Properties, chủ tòa nhà.
Hợp đồng thuê hiện tại của Beth hết hạn sau sáu mươi ngày, và chủ nhà của cô đã gửi cho cô một cái mới để ký.
Giống như hợp đồng thuê hiện tại của Beth, hợp đồng mới có thỏa thuận bồi thường và yêu cầu mua bảo hiểm. Thỏa thuận bồi thường quy định rằng Body Beautiful chịu trách nhiệm đối với các khiếu nại chống lại Premier Properties do sơ suất của spa. Việc cung cấp bảo hiểm yêu cầu Body Beautiful mua một chính sách trách nhiệm chung bao gồm bảo hiểm trách nhiệm hợp đồng . Chính sách này phải bao gồm các thuộc tính Premier như một bảo hiểm bổ sung cho các khiếu nại của bên thứ ba phát sinh từ việc sử dụng bộ văn phòng của Beth. Hơn nữa, trách nhiệm bảo hiểm mà Beth cung cấp phải là chính và không liên kết.
Beth là thần bí. Hợp đồng hiện tại của cô không yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm là chính và không liên kết. Điều đó có nghĩa là gì?
Phạm vi trách nhiệm pháp lý là chính
Hầu như tất cả các chính sách trách nhiệm đều có một điều khoản nói rằng họ cung cấp bảo hiểm chính.
Đó là, một chính sách trách nhiệm đối với bảo hiểm đầu tiên trong trường hợp có khiếu nại hoặc phù hợp được bảo hiểm.
Mặc dù chính sách trách nhiệm thường là chính, nhưng nó cung cấp mức độ phù hợp vượt quá cho một số loại xác nhận quyền sở hữu nhất định. Đây là những tuyên bố được bảo hiểm thích hợp hơn bởi các bảo hiểm hiện có khác. Ví dụ: chính sách trách nhiệm pháp lý bao gồm các khiếu nại chống lại bạn do hậu quả của hỏa hoạn đối với các cơ sở mà bạn cho thuê .
Nếu bạn vô tình gây ra hỏa hoạn trong một tòa nhà bạn thuê và chủ nhà của bạn kiện bạn về thiệt hại, chính sách trách nhiệm của bạn phải bao gồm yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, nếu bạn đã mua bảo hiểm cháy thay mặt cho chủ nhà của bạn, bảo hiểm đó sẽ được áp dụng trước. Chính sách trách nhiệm của bạn sẽ được áp dụng như bảo hiểm phụ.
Tiểu học và Noncontributory
Trong ví dụ trước, Premier Properties yêu cầu bảo hiểm chính theo chính sách trách nhiệm của spa mặc dù chính sách đã là chính. Tại sao? Thủ tướng lo ngại về phạm vi trách nhiệm của mình .
Premier đã mua một chính sách trách nhiệm pháp lý để tự bảo vệ mình chống lại các khiếu nại bắt nguồn từ sự sơ suất mà nó cam kết trong quá trình kinh doanh quyền sở hữu tài sản của mình. Premier không muốn giới hạn chính sách của nó được sử dụng để trả các khiếu nại phát sinh từ sự sơ suất do Body Beautiful cam kết. Thủ tướng muốn đảm bảo rằng nếu nó bị kiện vì một tai nạn do sự sơ suất của spa, chính sách trách nhiệm của spa sẽ bao gồm yêu cầu bồi thường. Premier cũng muốn đảm bảo rằng chính sách của họ sẽ không trả bất kỳ phần nào của khoản lỗ.
Ngôn ngữ chính và không liên kết trong hợp đồng được thiết kế để bảo vệ bảo hiểm trách nhiệm của Premier. Nó đảm bảo rằng nếu một yêu cầu được nộp chống lại Premier là kết quả từ sơ suất của spa:
- yêu cầu bồi thường sẽ được thanh toán theo chính sách trách nhiệm của spa; và
- công ty bảo hiểm của spa sẽ không yêu cầu công ty bảo hiểm trách nhiệm của Premier đóng góp vào khoản thanh toán tổn thất
Xác nhận chính và không phụ thuộc
Một chính sách trách nhiệm pháp lý điển hình không sử dụng từ noncontributory . Do đó, khi một hợp đồng tuyên bố rằng bảo hiểm trách nhiệm phải là chính và không liên kết, một xác nhận chính và không phải là bổ sung phải được thêm vào chính sách.
Sự chứng thực phục vụ hai mục đích. Thứ nhất, nó đảm bảo rằng bảo hiểm trách nhiệm được cung cấp cho người được bảo hiểm bổ sung là chính. Nghĩa là, nếu một khiếu nại xảy ra được bao trả bởi sự xác nhận được bảo hiểm bổ sung, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản lỗ mà không phải chờ bảo hiểm bổ sung của người được bảo hiểm trả.
Thứ hai, xác nhận rằng công ty bảo hiểm của chủ hợp đồng sẽ không yêu cầu đóng góp từ bảo hiểm khác cho người được bảo hiểm bổ sung.
Nói cách khác, nếu mất mát được bao gồm bởi sự chứng thực bảo hiểm bổ sung, công ty bảo hiểm của chủ hợp đồng bảo hiểm sẽ không yêu cầu công ty bảo hiểm bổ sung của bên bảo hiểm trả bất kỳ phần nào của nó.
Làm thế nào nó hoạt động
Ví dụ sau đây cho thấy cách xác nhận chính và không liên kết bảo vệ người được bảo hiểm bổ sung và công ty bảo hiểm của họ.
Jane là khách hàng của Body Beautiful. Một ngày nọ, Jane đang đến gần spa khi cô đi qua một mảnh thảm rộng bên ngoài cửa trước của spa. Jane ngã và gãy mắt cá chân. Jane kiện Body Beautiful và Premier Properties cho chấn thương cơ thể , cáo buộc rằng cả hai đều cẩu thả. Bộ đồ của cô cho thấy các nhân viên spa đã nhận thức được tấm thảm rộng trong nhiều tháng, nhưng đã không làm gì để loại bỏ mối nguy hiểm. Bộ đồ cũng cáo buộc rằng Premier Properties chịu trách nhiệm duy trì thảm nhưng không làm như vậy.
Premier Properties được liệt kê là người được bảo hiểm bổ sung trong một xác nhận gắn liền với chính sách trách nhiệm của Body Beautiful. Sự xác nhận này bao gồm trách nhiệm pháp lý của Premier về quyền sở hữu, bảo trì hoặc sử dụng phần của tòa nhà được cho thuê đối với Body Beautiful. Chính sách trách nhiệm pháp lý của spa bao gồm xác nhận chính và không liên kết .
Beth gửi vụ kiện đến công ty bảo hiểm trách nhiệm của mình. Bộ đồ cuối cùng được giải quyết với giá 20.000 đô la. Công ty bảo hiểm trả $ 10.000 thay mặt cho spa và $ 10,000 thay mặt cho Premier Properties. Một khi công ty bảo hiểm của Beth đã thanh toán khoản thanh toán, công ty không thể cố gắng hoàn trả khoản thanh toán tổn thất bằng cách thay thế chủ nhà hoặc công ty bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chủ nhà. Công ty bảo hiểm của Beth đã đồng ý thông qua xác nhận rằng họ sẽ không tìm kiếm sự đóng góp từ bất kỳ bảo hiểm nào khác có sẵn cho Premier Properties.