Sự cố ô nhiễm thực phẩm là phổ biến. Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC), khoảng 48 triệu người Mỹ bị bệnh mỗi năm do bệnh do thực phẩm gây ra.
Trong số những người bị bệnh, 128.000 người phải nhập viện và 3.000 người chết. Các bệnh do thực phẩm có thể do vi khuẩn, vi-rút, ký sinh trùng hoặc hóa chất tìm thấy trong thực phẩm gây ra.
Luật pháp liên bang mới
Hầu hết nguồn cung cấp thực phẩm của quốc gia được giám sát bởi Cơ quan Quản lý Thực phẩm và Dược phẩm (FDA), một cơ quan liên bang. FDA quy định tất cả các loại thực phẩm trong nước và nhập khẩu trừ thịt, gia cầm và trứng (các loại thực phẩm này được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ giám sát). Cơ quan của FDA đã được mở rộng vào năm 2011 thông qua Đạo luật hiện đại hóa an toàn thực phẩm. Đạo luật cho phép FDA chủ động. Hiện nay, cơ quan này có thể tập trung vào việc ngăn ngừa bệnh tật do thực phẩm thay vì chỉ phản ứng với nó. Dưới đây là một số tính năng chính của luật:
- Nó đòi hỏi FDA phải ủy quyền kiểm soát toàn diện trong việc cung cấp thực phẩm để ngăn ngừa bệnh do thực phẩm gây ra.
- Nó cung cấp cho FDA cơ quan mới để kiểm tra các nhà sản xuất và chế biến thực phẩm.
- Nó mang lại cho FDA cơ quan để bắt buộc một công ty thu hồi sản phẩm của mình. Trước đây, cơ quan chỉ có thể đề nghị thu hồi.
- Nó cho phép FDA hợp tác với các cơ quan chính phủ khác để giúp cải thiện an toàn thực phẩm.
Như đã nói ở trên, FDA hiện có khả năng buộc thu hồi sản phẩm. Nhiều sản phẩm thực phẩm được thu hồi vì chúng (hoặc có thể) nhiễm độc với vi khuẩn có hại hoặc vì chúng chứa các chất gây dị ứng tiềm năng (chẳng hạn như sữa hoặc đậu phộng) không được đề cập trên nhãn.
Bạn có thể tìm thấy danh sách tất cả các lần thu hồi liên quan đến thực phẩm đã xảy ra trong vòng 60 ngày qua trên trang web của FDA.
Làm thế nào một sự cố ô nhiễm ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn
Một sự cố liên quan đến ô nhiễm thực phẩm có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến doanh nghiệp của bạn. Nó có thể gây ra tài sản, và các khoản nợ phải trả có thể không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm của bạn. Nó cũng có thể làm tổn hại nghiêm trọng danh tiếng của công ty bạn.
Đầu tiên, các sản phẩm thực phẩm có thể bị ô nhiễm trong khi chúng được sản xuất hoặc lưu trữ tại địa điểm kinh doanh của công ty bạn. Các sản phẩm bị ô nhiễm không thể được sử dụng để chúng sẽ phải được xử lý hoặc tiêu hủy. Doanh nghiệp của bạn sẽ duy trì tổn thất tài chính bao gồm giá trị của các sản phẩm bị ô nhiễm cộng với chi phí xử lý hoặc tiêu hủy của chúng.
Thứ hai, một doanh nghiệp bán sản phẩm thực phẩm bị ô nhiễm có thể bị buộc bởi hoàn cảnh hoặc FDA để rút sản phẩm khỏi thị trường. Việc thu hồi sản phẩm bạn đã bán là tốn thời gian và tốn kém. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp của bạn có thể bị buộc phải đóng cửa toàn bộ hoặc một phần hoạt động của doanh nghiệp. Giống như thu hồi, việc tắt máy có thể là tự nguyện hoặc được yêu cầu bởi một cơ quan chính phủ. Trong cả hai trường hợp, doanh nghiệp của bạn có thể sẽ mất thu nhập trong thời gian ngừng hoạt động và một thời gian sau đó.
Nguy cơ thứ ba liên quan đến sản phẩm bị ô nhiễm là khiếu nại của bên thứ ba. Các cá nhân bị thương hoặc bị bệnh từ một sản phẩm nhiễm độc có thể kiện công ty của bạn về các thiệt hại. Doanh nghiệp của bạn cũng có thể bị kiện bởi các công ty khác đã mua sản phẩm bị ô nhiễm và bị mất tiền. Ví dụ, một nhà sản xuất cookie buộc phải thu hồi cookie sau khi biết rằng các loại hạt nó mua từ một bộ xử lý bị nhiễm độc. Nhà sản xuất cookie kiện bộ vi xử lý cho các chi phí liên quan đến việc thu hồi.
Cuối cùng, một sự cố ô nhiễm thực phẩm có thể làm hỏng thương hiệu và danh tiếng của công ty bạn. Khách hàng có thể tránh hoạt động kinh doanh của bạn trong nhiều tuần hoặc vài tháng sau khi xảy ra sự cố, ngay cả khi họ không bao giờ mua sản phẩm nhiễm độc hoặc bị bệnh. Thu hút họ trở lại sẽ không dễ dàng. Bạn sẽ cần thuyết phục khách hàng rằng bạn đã khắc phục được sự cố và điều đó sẽ không xảy ra lần nữa.
Bảo hiểm tài sản thương mại
Để mất thực phẩm bị ô nhiễm được bao trả bởi chính sách tài sản thương mại , thực phẩm phải đủ điều kiện là tài sản được bảo hiểm và thiệt hại phải do một nguyên nhân bị mất. Hầu hết các chính sách tài sản thương mại bao gồm tổn thất hoặc thiệt hại do bất kỳ nguyên nhân nào không được loại trừ cụ thể. Nếu tình trạng nguy hiểm gây ra ô nhiễm thực phẩm không bị loại trừ, sự mất mát có thể được bao trả.
Lưu ý rằng hầu như tất cả các chính sách tài sản đều loại trừ thiệt hại do ô nhiễm hoặc nấm mốc (nấm mốc) gây ra. Loại trừ nấm này áp dụng cho vi khuẩn cũng như nấm mốc. Một số chính sách loại trừ thiệt hại do ô nhiễm gây ra. Tuy nhiên, nấm, ô nhiễm và loại trừ ô nhiễm thường chứa ngoại lệ. Thiệt hại do ô nhiễm, nấm hoặc nhiễm bẩn có thể được bảo hiểm nếu thiệt hại là kết quả trực tiếp của một nguy hiểm (như hỏa hoạn) được liệt kê trong trường hợp ngoại lệ.
Nếu doanh nghiệp của bạn bị buộc phải đóng cửa do sự kiện ô nhiễm thực phẩm và bạn bị mất thu nhập, liệu bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp của bạn có bao gồm khoản lỗ không? Câu trả lời là có thể. Phạm vi bảo hiểm sẽ chỉ áp dụng nếu việc ngừng hoạt động gây ra thiệt hại vật chất do một hiểm họa được bảo hiểm cho tài sản tại cơ sở của bạn. Thu nhập bạn bị mất do sự tắt máy do ô nhiễm thực phẩm có vi khuẩn hoặc nấm mốc không có khả năng được bảo hiểm.
Xác nhận ô nhiễm thực phẩm
Nếu doanh nghiệp của bạn buộc phải đóng cửa do phát hiện (hoặc nghi ngờ) về ô nhiễm thực phẩm, công ty của bạn có thể sẽ mất thu nhập và phải trả thêm chi phí . Các khoản lỗ này có thể được bao trả theo sự chứng thực của ISO Food Contamination được thêm vào chính sách tài sản của bạn. Bảo hiểm chỉ áp dụng nếu việc đóng cửa do Hội đồng Y tế hoặc cơ quan chính phủ khác đặt hàng . Sự xác nhận bao gồm những điều sau đây:
- Chi phí để làm sạch thiết bị theo yêu cầu của cơ quan chính phủ
- Chi phí để thay thế thực phẩm hoặc nghi ngờ bị ô nhiễm
- Chi phí kiểm tra y tế và chủng ngừa cho nhân viên (trừ khi các chi phí này được chi trả bởi bảo hiểm bồi thường lao động)
- Mất thu nhập kinh doanh bắt đầu 24 giờ sau khi bạn nhận được thông báo đóng cửa
- Chi phí quảng cáo bổ sung phát sinh để khôi phục danh tiếng của công ty bạn
Các chi phí được liệt kê ở trên phải chịu giới hạn tổng hợp hàng năm. Không có bảo hiểm áp dụng cho các khoản tiền phạt hoặc hình phạt do chính phủ áp dụng.
Bảo hiểm trách nhiệm chung
Các khiếu nại do khách hàng gửi cho các bệnh do hợp đồng từ các sản phẩm nhiễm bẩn phải được bảo hiểm trách nhiệm chung của công ty bạn đài thọ. Chính sách trách nhiệm chung bao gồm bảo hiểm cho các khiếu nại về trách nhiệm sản phẩm . Bảo hiểm này áp dụng cho các yêu cầu bồi thường thương tích cho cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản diễn ra cách xa cơ sở của bạn và xảy ra khi sản phẩm không còn thuộc sở hữu của bạn nữa.
Nếu doanh nghiệp của bạn bán sản phẩm được tiêu thụ tại cơ sở của công ty bạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể sẽ thêm xác nhận được gọi là Sản phẩm / Hoạt động đã hoàn thành Được xác định lại theo chính sách trách nhiệm của bạn. Sự chứng thực này giúp loại bỏ yêu cầu thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản phải xảy ra cách xa cơ sở của bạn với chất lượng như là một tổn thất hoạt động hoàn thành sản phẩm. Kết quả là một căn bệnh mà một khách hàng duy trì từ việc ăn thực phẩm tại cơ sở của bạn sẽ được bao gồm như là một tổn thất do hoạt động hoàn thành sản phẩm, chứ không phải là tổn thất tại chỗ.
Chính sách trách nhiệm chung bao gồm các loại trừ nhất định có thể liên quan đến sự cố ô nhiễm thực phẩm. Hầu như tất cả các chính sách loại trừ các khiếu nại phát sinh từ ô nhiễm. Họ cũng loại trừ thiệt hại hoặc chi phí liên quan đến việc thu hồi sản phẩm. Một số chính sách loại trừ xác nhận quyền sở hữu khuôn mẫu.
Xác nhận thu hồi sản phẩm
Như đã đề cập ở trên, một chính sách trách nhiệm chung không bao gồm chi phí thu hồi sản phẩm từ thị trường. Tuy nhiên, một số chi phí này có thể được bao trả theo sự chứng thực của ISO mang tên Bảo hiểm Chi phí Rút tiền Sản phẩm Hạn chế . Sự xác nhận bao gồm các chi phí nhất định mà bạn phải chịu khi một sản phẩm của bạn phải được thu hồi vì nó chứa một khiếm khuyết thực sự hoặc nghi ngờ, hoặc bởi vì nó đã bị giả mạo. Đối với phạm vi áp dụng, lỗi sản phẩm hoặc giả mạo phải gây ra (hoặc được dự kiến sẽ gây ra) thương tích cho cơ thể hoặc tổn thương về thể chất đối với tài sản hữu hình.
Xác nhận Rút tiền Sản phẩm Hạn chế không bao gồm các thiệt hại đối với bạn bởi người khác có chi phí phát sinh để rút sản phẩm bị ô nhiễm khỏi thị trường. Ví dụ, công ty của bạn cung cấp bột mì cho một tiệm bánh địa phương. Bạn phát hiện ra rằng một nhân viên bất mãn của bạn đã làm xáo trộn một mẻ bột, làm ô nhiễm nó bằng phân bón dạng bột. Bạn thông báo cho tiệm bánh, buộc phải rút 300 ổ bánh mì mà nó bán có chứa bột bị nhiễm độc. Nếu tiệm bánh yêu cầu bạn thanh toán lại chi phí phát sinh để thu hồi bánh mì, thiệt hại sẽ không được bao trả bởi sự chứng thực.
Một số công ty bảo hiểm đã phát triển xác nhận chi phí thu hồi sản phẩm của riêng họ. Những xác nhận này có thể rộng hơn phiên bản ISO chuẩn.
Bảo hiểm sản phẩm bị ô nhiễm
Các xác nhận được mô tả ở trên chỉ bao gồm một số rủi ro liên quan đến thực phẩm bị ô nhiễm. Phạm vi phủ sóng rộng hơn có sẵn theo chính sách sản phẩm bị ô nhiễm. Bảo hiểm sản phẩm bị ô nhiễm được thiết kế cho các nhà sản xuất hoặc nhà phân phối các sản phẩm có thể làm tăng lượng người tiêu dùng nếu chúng bị ô nhiễm. Ví dụ như thực phẩm (bao gồm thức ăn cho thú cưng), dược phẩm, mỹ phẩm và thảo dược bổ sung.
Các chính sách sản phẩm bị ô nhiễm không được tiêu chuẩn hóa nên mức độ bao phủ thay đổi từ một công ty bảo hiểm khác. Các chính sách thường bao gồm chi phí thu hồi của bên thứ nhất và các thiệt hại phát sinh từ các khiếu nại của bên thứ ba. Bảo hiểm thường được khởi xướng bởi sự ô nhiễm ngẫu nhiên (bao gồm ghi nhãn sai) hoặc giả mạo độc hại sản phẩm của người được bảo hiểm. Giả mạo độc hại thường là thuật ngữ được xác định. Nó thường có nghĩa là sự thay đổi có chủ định hoặc gây ô nhiễm sản phẩm làm cho sản phẩm trở nên nguy hiểm hoặc không phù hợp với mục đích sử dụng của nó. Làm xáo trộn có thể được bảo hiểm cho dù thủ phạm thực sự làm ô nhiễm sản phẩm hay chỉ đe dọa làm như vậy.
Dưới đây là một số trang bìa mà chính sách sản phẩm bị ô nhiễm có thể bao gồm:
- Thiệt hại do xác nhận quyền sở hữu của bên thứ ba
- Phạm vi phòng thủ cho các xác nhận quyền sở hữu của bên thứ ba
- Chi phí thu hồi sản phẩm
- Chi phí tiêu hủy hoặc xử lý các sản phẩm bị ô nhiễm
- Mất giá trị sản phẩm bị ô nhiễm
- Mất thu nhập và chi phí thêm
- Chi phí tống tiền sản phẩm
- Chi phí thuê một nhà tư vấn quản lý khủng hoảng
- Chi phí khôi phục thương hiệu của công ty bạn để khôi phục niềm tin của khách hàng