10 loại khiếu nại phổ biến nhất

Những loại yêu cầu bảo hiểm nào thường được các doanh nghiệp nhỏ phát sinh? Những loại tuyên bố nào là tốn kém nhất? Một nghiên cứu được thực hiện bởi The Hartford, một công ty dịch vụ tài chính, cung cấp một số câu trả lời cho những câu hỏi đó. Công ty bảo hiểm đã phân tích dữ liệu từ hơn một triệu chính sách được các chủ doanh nghiệp nhỏ mua. Dữ liệu bao gồm khoảng thời gian năm năm (từ 2010 đến 2014) và được áp dụng cho các khiếu nại về trách nhiệm pháp lý, tự động và tài sản.

Kết quả nghiên cứu của The Hartford được tóm tắt ở đây.

Bốn mươi phần trăm cơ hội nhận được khiếu nại

Khi các chủ doanh nghiệp nhỏ mua một hợp đồng bảo hiểm, hầu hết họ không nghĩ rằng họ sẽ duy trì bất kỳ tổn thất nào. Họ xem bảo hiểm như bảo vệ chống lại các sự kiện bất thường. Tuy nhiên, tổn thất có thể xảy ra thường xuyên hơn so với nhiều chủ doanh nghiệp mong đợi. Theo The Hartford, 40% các doanh nghiệp nhỏ sẽ phải chịu tổn thất về tài sản hoặc trách nhiệm pháp lý trong vòng mười năm tới.

Các loại khiếu nại phổ biến nhất

Phân tích của Hartford cung cấp một số thông tin chi tiết về các loại tuyên bố mà các doanh nghiệp nhỏ có thể mong đợi. Công ty bảo hiểm đã trích dẫn những điều sau đây là mười loại khiếu nại phổ biến nhất mà các doanh nghiệp nhỏ phát sinh. Phần trăm được hiển thị bên cạnh mỗi loại xác nhận quyền sở hữu là phần trăm của tổng số xác nhận quyền sở hữu.

1. Trộm cắp và trộm cắp (20%) Các thủ phạm của những tội ác này có thể là nhân viên không trung thực hoặc người ngoài.
2. Thiệt hại nước và đóng băng (15%) Bao gồm các yêu cầu liên quan đến thiệt hại mái nhà từ tuyết hoặc băng và thiệt hại gây ra bởi các ống bị đóng băng

1. Thiệt hại gió và mưa đá (15%)
2. (10%) Cháy là một trong những nguyên nhân phổ biến nhất gây thiệt hại về tài sản, nhưng nhiều chủ hợp đồng đánh giá thấp sức mạnh phá hoại của nó.
3. Khách hàng Slips và Falls (10%) Hầu như bất kỳ doanh nghiệp có thể phải chịu một yêu cầu trượt và rơi. Tuy nhiên, công ty của bạn có thể dễ bị tổn thương hơn đối với các khiếu nại đó nếu khách hàng hoặc thành viên của công chúng thường xuyên ghé thăm cơ sở hoặc nơi làm việc của bạn.

1. Thiệt hại và thiệt hại của khách hàng (Ít hơn 5%) Khách hàng có thể bị thương tích thân thể hoặc thiệt hại về tài sản do tai nạn không liên quan đến phiếu và ngã. Ví dụ, một khách hàng bị thương trong văn phòng của bạn khi một đèn sàn nặng rơi xuống và đánh vào đầu anh ta.
2. Trách nhiệm của sản phẩm (Ít hơn 5% ) Lỗ hổng của bạn đối với khiếu nại trách nhiệm sản phẩm phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau bao gồm bản chất của sản phẩm và bảo hành của bạn khi bạn bán sản phẩm.
3. Bị vướng víu bởi một vật thể (ít hơn 5%) Một loạt các vật thể di chuyển có thể gây thương tích tại chỗ. Ví dụ như xe hơi và xe tải, thiết bị di động , dụng cụ xây dựng rơi xuống và mưa đá.
4. Tác hại danh tiếng (ít hơn 5%) Đây là các khiếu nại của bên thứ ba đối với các doanh nghiệp nhỏ đối với các hành vi như phỉ báng và vu khống. Nguyên đơn cáo buộc rằng danh tiếng của họ bị hư hại bởi các hành vi như vậy.
5. Tai nạn xe cộ (Ít hơn 5%) Một chương trình an toàn xe có thể giúp ngăn ngừa các khiếu nại về tai nạn xe hơi.

Khiếu nại tốn kém nhất

Rõ ràng, một số loại xác nhận quyền sở hữu xảy ra thường xuyên hơn các loại xác nhận quyền sở hữu khác. Tuy nhiên, tần suất yêu cầu bồi thường chỉ là một khía cạnh của các khiếu nại mà doanh nghiệp bảo hiểm xem xét. Họ cũng lo ngại về mức độ nghiêm trọng của yêu cầu bồi thường (quy mô của khiếu nại). Hartford tính toán chi phí trung bình của các yêu cầu bồi thường cho mỗi trong số mười loại được trích dẫn ở trên.

Dưới đây là mười loại theo thứ tự chi phí trung bình, từ cao nhất đến thấp nhất.

1. Tác hại danh tiếng (50.000 USD)
2. Tai nạn xe cộ ($ 45,000)
3. Lửa ($ 35,000)
4. Trách nhiệm sản phẩm ($ 35,000)
5. Tổn thương khách hàng hoặc thiệt hại ($ 30,000)
6. Thiệt hại gió và mưa đá (26.000 USD)
7. Giảm giá và Giảm khách hàng (20.000 đô la)
8. Bị vướng víu bởi một chiếc Object ($ 10,000)
9. Thiệt hại nước và đóng băng ($ 17,000)
10. Burglary and Theft ($ 8,000)

Lưu ý rằng trộm cắp và trộm cắp tạo ra số lượng khiếu nại lớn nhất, nhưng số tiền yêu cầu trung bình là tương đối nhỏ. Tai nạn danh tiếng và tai nạn xe cộ thấp trên danh sách tần số (số 9 và 10, tương ứng) nhưng cao (số 1 và 2) trong danh sách mức độ nghiêm trọng.

Bài học cho các doanh nghiệp nhỏ

Phân tích yêu cầu được thực hiện bởi The Hartford được dựa trên dữ liệu tổn thất của chính hãng bảo hiểm. Một phân tích được thực hiện bởi một công ty bảo hiểm khác có thể mang lại kết quả khác nhau.

Tuy nhiên, nghiên cứu của Hartford cung cấp thông tin hữu ích cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Nó có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ quyết định nơi tập trung nỗ lực của họ để kiểm soát tổn thất.