Những gì được bảo hiểm
Hầu hết các chính sách tài sản thương mại bao gồm thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm do bất kỳ rủi ro nào không được loại trừ cụ thể.
Mặc dù chính sách tài sản có loại trừ nước rộng, nhưng loại trừ này chủ yếu áp dụng cho lũ lụt và các nguy cơ có liên quan như nước mặt, sóng, bùn và tràn của một vùng nước. Nó không đề cập đến các đường ống bị rò rỉ.
1. Thiệt hại do nước từ các sự kiện đột ngột
Thiệt hại tài sản gây ra bởi nước rò rỉ từ một đường ống bị hỏng hoặc thiết bị (chẳng hạn như máy nước nóng) thường được bảo hiểm theo một chính sách tài sản nếu thiệt hại xảy ra đột ngột. Ví dụ, giả sử rằng một đường cung cấp cho một đài phun nước trong văn phòng của bạn đột nhiên bị vỡ. Rò rỉ nước làm hỏng sàn gần đài phun nước. Giả sử chính sách tài sản của bạn bao gồm bảo hiểm xây dựng, nó sẽ bao gồm chi phí để thay thế sàn bị hỏng.
Chính sách tài sản cũng bao gồm rò rỉ nước đột ngột từ hệ thống phòng cháy chữa cháy. Ví dụ, một nhân viên của bạn đang định vị một cái thang trong văn phòng của bạn để thay đổi một bóng đèn khi anh vô tình chạm vào đầu sprinkler.
Nước đổ ra khỏi đầu bị hư hỏng, làm hỏng đồ nội thất văn phòng. Các thiệt hại cho đồ nội thất phải được bao gồm bởi chính sách tài sản của bạn.
Lưu ý rằng các chính sách về tài sản thường không bao gồm thiệt hại do nước gây ra từ hệ thống thoát nước, cống rãnh hoặc bơm nước thải. Để đảm bảo thiệt hại như vậy, bạn có thể mua bảo hiểm dự phòng hệ thống thoát nước thông qua một xác nhận riêng biệt.
2. Chi phí để Tear Out và sửa chữa tòa nhà bị hư hại
Nhiều ống nước nằm bên trong tường, trần nhà, sàn nhà hoặc những nơi khác khó tiếp cận. Khi một đường ống bên trong bị rò rỉ, bạn có thể cần phải xé một phần của tòa nhà để sửa chữa đường ống. May mắn thay, hầu hết các chính sách tài sản bao gồm chi phí xé ra và thay thế bất kỳ phần nào của tòa nhà bạn loại bỏ để sửa chữa hư hỏng cho hệ thống ống nước hoặc thiết bị (chẳng hạn như lò hơi) từ đó nước hoặc chất khác đã thoát.
Trong kịch bản đài phun nước được mô tả ở trên, giả sử rằng đường cung cấp nằm bên trong một bức tường. Để truy cập vào đường ống bị hư hỏng, bạn phải loại bỏ một phần tường. Chính sách của bạn nên bao gồm chi phí để xé ra và thay thế phần đó của bức tường.
3. Thiệt hại cho hệ thống chữa cháy
Các chính sách tài sản thường loại trừ chi phí sửa chữa bất kỳ khiếm khuyết nào đối với một thiết bị hoặc hệ thống thông qua đó nước hoặc các vật liệu khác chảy. Tuy nhiên, chúng bao gồm chi phí để sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận bị hư hỏng của hệ thống chống cháy nếu thiệt hại dẫn đến việc giải phóng nước, bột, bọt, khí hoặc một số chất khác được sử dụng để ngăn chặn hỏa hoạn. Các chính sách cũng bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận của hệ thống bị hỏng do đóng băng.
Ví dụ, giả sử bạn sở hữu một nhà kho được bảo vệ bởi hệ thống phun nước. Đầu sprinkler bị ăn mòn và xả nước trong kho của bạn. Nước gây thiệt hại cho tài sản được lưu trữ trong kho của bạn. Chính sách tài sản của bạn nên bao gồm cả thiệt hại cho tài sản cá nhân của bạn và chi phí để sửa chữa hoặc thay thế đầu phun nước bị hư hỏng.
Nội dung bị loại trừ
Có một số loại rò rỉ nước thường bị loại trừ bởi chính sách bất động sản thương mại. Chúng bao gồm rò rỉ chậm và rò rỉ nhất định do đóng băng.
1. Rò rỉ chậm
Một chính sách tài sản điển hình không bao gồm thiệt hại do nước rò rỉ hoặc thấm liên tục trong 14 ngày trở lên. Loại trừ này không chỉ áp dụng cho rò rỉ đường ống mà còn cho nước ở dạng ẩm, hơi ẩm hoặc hơi nước. Nó được thiết kế để loại bỏ bảo hiểm cho thiệt hại do nước gây ra do bảo trì kém hơn là một sự kiện ngẫu nhiên đột ngột.
Ví dụ, giả sử rằng một đường cống bị tắc trong một đơn vị điều hòa không khí làm cho nước thu thập trên sàn nhà của bạn. Rò rỉ rất chậm nên không ai để ý thấy nước trong vài tháng. Vào thời điểm vấn đề được phát hiện, tầng dưới điều hòa không khí đã bị hư hại do nước gây ra. Bởi vì sự rò rỉ tiếp tục trong hơn 14 ngày, công ty bảo hiểm của bạn từ chối bù đắp thiệt hại cho sàn nhà.
2. Rò rỉ gây ra bởi đóng băng
Một mối nguy hiểm thời tiết lạnh thường gặp phải của các chủ doanh nghiệp là một đường ống dẫn nước lạnh. Khi ống bị đóng băng, nước có thể chảy chậm hoặc chảy không chảy. Áp lực bên trong đường ống từ việc mở rộng băng có thể làm cho ống bị vỡ.
Nhiều chính sách thuộc tính chứa loại trừ "đóng băng" tương tự như được tìm thấy trong chính sách thuộc tính ISO . Việc loại trừ ngăn chặn thiệt hại do nước, chất lỏng khác, bột hoặc vật liệu nóng chảy rò rỉ hoặc chảy từ hệ thống ống nước, sưởi ấm, điều hòa không khí hoặc các thiết bị khác gây ra do đóng băng. Loại trừ này chứa ba ngoại lệ. Nó không áp dụng:
- Để bắn các hệ thống bảo vệ. Ví dụ, bạn sở hữu một tòa nhà thương mại có chứa một hệ thống tưới nước ướt (có nghĩa là các đường ống được đổ đầy nước). Một cơn cảm lạnh nghiêm trọng chạm vào khu vực của bạn và một vài ống dẫn trên trần nhà bị đóng băng. Một trong những đường ống nổ, làm hư hỏng nước cho đồ nội thất văn phòng, máy tính và tài sản cá nhân khác của bạn.
- Nếu bạn cố hết sức để duy trì nhiệt trong tòa nhà. Ví dụ, bạn sở hữu một nhà kho được làm nóng trong những tháng mùa đông. Cúp điện làm cho lò bị tắt và ống dẫn nước bị đóng băng. Các vụ nổ đường ống, gây thiệt hại nước cho thiết bị và hàng tồn kho của bạn.
- Nếu bạn không duy trì nhiệt trong tòa nhà nhưng bạn làm cạn kiệt thiết bị và tắt nguồn nước hoặc nguồn cung cấp chất lỏng khác. Ví dụ: bạn sở hữu một tòa nhà không được xếp hạng mà bạn sử dụng để lưu trữ. Trước khi mùa đông đến, bạn tháo bình nước nóng và cung cấp đường dây. Thật không may, một số nước vẫn còn trong dòng nước nóng do một tắc nghẽn không bị phát hiện. Cái ống đóng băng rồi nổ tung. Rò rỉ nước gây thiệt hại cho tài sản bạn lưu trữ trong kho.
Thiệt hại khuôn
Rò rỉ đường ống có thể dẫn đến nấm mốc. Nhiều chính sách tài sản loại trừ thiệt hại gây ra bởi nấm mốc (thường được gọi là nấm) nhưng thêm trở lại một số lượng hạn chế bảo hiểm.