Nếu doanh nghiệp của bạn được bảo hiểm theo chính sách tài sản thương mại , bạn có thể cho rằng bạn được bảo hiểm cho thiệt hại tài sản do bản sao lưu hệ thống thoát nước gây ra.
Sau khi tất cả, hầu hết các chính sách tài sản bao gồm thiệt hại do nước rò rỉ từ một đường ống bị hỏng. Rò rỉ nước là một hiểm họa bị che phủ, vì vậy việc sao lưu hệ thống thoát nước cũng được bảo vệ, đúng không?
Rất tiếc, câu trả lời là không. Rò rỉ nước và thoát nước dự phòng là hai rủi ro riêng biệt theo chính sách tài sản thương mại. Hệ thống thoát nước dự phòng thường được loại trừ cùng với lũ dưới sự loại trừ nước.
Loại trừ nước
Việc loại trừ nước được tìm thấy trong một chính sách tài sản thương mại điển hình bao gồm một số phần, một trong số đó áp dụng cho việc sao lưu hệ thống thoát nước. Việc loại trừ dự phòng hệ thống thoát nước giúp loại bỏ mức độ phù hợp cho tổn thất hoặc thiệt hại gây ra bởi những điều sau đây:
Nước bị trào ngược hoặc tràn hoặc thải ra từ hệ thống thoát nước, cống, bể phốt, bơm đựng nước thải hoặc các thiết bị liên quan.
Nói cách khác, chính sách của bạn sẽ không bao gồm thiệt hại về tài sản do nước gây ra hoặc tràn từ cống, cống hoặc bể chứa. (Một bể chứa là một hố hoặc hồ chứa được sử dụng để thu thập chất lỏng.)
Trong hầu hết các chính sách tài sản , việc loại trừ nước (bao gồm cả phần áp dụng cho dự phòng hệ thống thoát nước) đều phải tuân theo một điều khoản nhân quả chống đồng thời . Điều khoản này loại bỏ mức độ phù hợp cho thiệt hại gây ra bởi một bản sao lưu hệ thống thoát nước, ngay cả khi một nguy cơ thứ hai góp phần vào sự mất mát, và nguy hiểm đó được bảo hiểm.
Ví dụ, giả sử rằng sàn nhà và một bức tường của một tòa nhà bị hư hỏng do nước thải chảy ngược từ một đường ống thoát nước bị tắc.
Nước cống thấm vào một công tắc điện trên tường, gây ra hỏa hoạn. Ngọn lửa đốt cháy bức tường bị hư hỏng do nước thải. Bức tường đã bị hư hại bởi hai nguy hiểm, hệ thống thoát nước dự phòng (một hiểm họa bị loại trừ) và hỏa hoạn (một hiểm họa bị che phủ). Vì điều khoản nhân quả chống đồng thời, thiệt hại cho tường không được bảo hiểm.
Bảo hiểm cho bản sao lưu hệ thống thoát nước
Trong quá khứ, không có chứng thực ISO tiêu chuẩn nào có sẵn để cung cấp bảo vệ dự phòng hệ thống thoát nước. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm này bằng cách sử dụng xác nhận họ đã tự phát triển. Trong năm 2012, ISO cuối cùng đã phát hành một sự chứng thực (được gọi là Discharge from Sewer, Drain hoặc Sump) mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng để trang trải dự phòng hệ thống thoát nước. Trong khi một số công ty bảo hiểm có thể tiếp tục sử dụng xác nhận sao lưu cống riêng độc quyền của họ, những người khác có thể sẽ chuyển sang chứng thực ISO mới.
Xác nhận sao lưu hệ thống thoát nước
Giấy chứng nhận sao lưu cống rãnh ISO bao gồm sự mất mát vật chất đối với tài sản do chính sách của bạn chi trả nếu tổn thất do xả nước hoặc vật liệu dưới nước từ cống rãnh, cống rãnh hoặc bể chứa. Đối với một mất mát để được bảo hiểm, cống, cống hoặc bể phải được đặt trên cơ sở được liệt kê trong sự chứng thực.
Nếu chính sách tài sản của bạn bao gồm bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp (gián đoạn kinh doanh), bạn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm đó để bao gồm dự phòng hệ thống thoát nước.
Nếu bạn chọn tùy chọn này, chính sách của bạn sẽ bao gồm thu nhập bạn bị mất hoặc các chi phí bổ sung mà bạn phải chịu do việc ngừng hoạt động kinh doanh của bạn. Việc tắt máy phải do hỏng hóc vật lý gây ra bởi bản sao lưu hệ thống thoát nước cho tài sản được bảo vệ bởi chính sách của bạn.
Bảo hiểm dự phòng thoát nước phụ thuộc vào giới hạn riêng đối với thiệt hại về tài sản và thu nhập kinh doanh. Ví dụ: giả sử bạn đã mua giới hạn $ 25.000 chỉ cho thiệt hại về tài sản. Nếu doanh nghiệp của bạn duy trì tổn thất về tài sản do bản sao lưu hệ thống thoát nước gây ra, công ty bảo hiểm của bạn sẽ không thanh toán nhiều hơn $ 25.000. Giới hạn này được bao gồm trong giới hạn thiệt hại tài sản được thể hiện trên chính sách của bạn. Nó không phải là một giới hạn bổ sung.
Bảo hiểm dự phòng hệ thống thoát nước cũng có thể bao gồm giới hạn tổng hợp. Giới hạn tổng hợp là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho tất cả các bản sao lưu hệ thống thoát nước xảy ra trong giai đoạn chính sách của bạn.
Loại trừ
Xác nhận sao lưu hệ thống thoát nước chứa các loại trừ sau:
- Dự phòng lũ lụt do lũ lụt, sóng thần, sóng hoặc các hiểm họa khác được liệt kê trong loại trừ nước không được đề cập đến. Các bản sao lưu của hệ thống thoát nước do lũ lụt được bảo hiểm lũ lụt chi trả .
- Bảo trì kém Không có bảo hiểm nào áp dụng cho bản sao lưu hệ thống thoát nước do bạn không thực hiện bảo trì hoặc sửa chữa định kỳ. Ví dụ, không có bảo hiểm sẽ được cung cấp cho một bản sao lưu gây ra bởi sự thất bại của bạn để loại bỏ rễ từ một đường ống thoát nước.
- Mất điện Không có bảo hiểm được cung cấp cho thiệt hại gây ra bởi sự thất bại của một máy bơm bể phốt nếu máy bơm không thành công do cúp điện. Loại trừ này không áp dụng nếu chính sách của bạn bao gồm bảo hiểm gián đoạn tiện ích .
- Chi phí sửa chữa thiết bị Chi phí sửa chữa cống, cống, bể phốt hoặc bơm đựng nước thải chính nó không được bảo hiểm.
Cuối cùng
Công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp bảo hiểm dự phòng hệ thống thoát nước bằng cách sử dụng sự chứng thực của chính nó thay vì phiên bản ISO. Nếu bạn cần trợ giúp đánh giá phạm vi bảo hiểm mà chứng thực cung cấp, hãy tham khảo ý kiến của đại lý hoặc người môi giới của bạn.