Một gián đoạn tiện ích có thể gây ra thiệt hại vật chất cho các tòa nhà hoặc tài sản cá nhân tại cơ sở của bạn. Nó cũng có thể buộc doanh nghiệp của bạn phải đóng cửa, làm cho nó mất thu nhập hoặc phải trả thêm chi phí. Bạn có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn chống lại cả hai loại tổn thất bằng cách mua bảo hiểm gián đoạn tiện ích.
Thiệt hại vật chất đối với tài sản
Một trong những rủi ro của việc cúp điện là thiệt hại vật chất đối với tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp. Ví dụ sau minh họa cách điều này có thể xảy ra.
Tracy sở hữu bốn cửa hàng bán lẻ nướng gọi là Treatsome Treats. Các cửa hàng bán bánh ngọt và bánh quy ưa thích, tất cả đều được chuẩn bị tại một cơ sở sản xuất mà công ty sở hữu.
Một ngày, sét đánh vào một trạm biến áp thuộc sở hữu của công ty điện lực địa phương Endurance Electric. Các trạm biến áp nằm vài dặm từ cơ sở sản xuất thích ăn đồ ngon Treats'. Tòa nhà mất điện trong ba ngày. Bánh và cookie đã được sản xuất khi mất điện đã bị mất.
Trứng, sữa và các nguyên liệu thô khác được bảo quản trong tủ lạnh bị mất do hư hỏng. Trong tất cả, Toothsome Treats bị thiệt hại $ 25,000 do cúp điện.
Tracy gửi một yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm tài sản thương mại của Toothsome Treats. Cô bị sốc khi cô nhận được một lá thư từ công ty bảo hiểm của mình từ chối yêu cầu bồi thường.
Các công ty bảo hiểm trích dẫn các dịch vụ tiện ích loại trừ trong chính sách tài sản của Toothsome Treats 'là lý do yêu cầu bồi thường không được bảo hiểm.
Loại trừ dịch vụ tiện ích
Mặc dù các chính sách thuộc tính khác nhau, nhưng nhiều chính sách chứa loại trừ dịch vụ tiện ích được tìm thấy trong mẫu Nguyên nhân mất mát đặc biệt theo tiêu chuẩn ISO . Việc loại trừ này loại bỏ phạm vi bảo hiểm cho sự mất mát hoặc thiệt hại gây ra bởi sự thất bại của quyền lực, thông tin liên lạc, nước hoặc dịch vụ tiện ích khác được cung cấp cho các cơ sở được mô tả. "Thất bại của dịch vụ tiện ích" bao gồm bất kỳ thiếu năng lực và giảm cung cấp (chẳng hạn như một màu nâu-out).
Chính sách tài sản thương mại không bao gồm cúp dịch vụ tiện ích do lỗi xảy ra ngoài cơ sở của bạn . Nghĩa là, việc mất điện sẽ bị loại trừ nếu nó xảy ra do sự thất bại của thiết bị không nằm trong cơ sở của bạn. Sự mất điện bị điều trị bằng răng cưa bắt nguồn từ một trạm biến áp nằm cách xa tài sản của tiệm bánh.
Trong quá khứ, chính sách ISO không loại trừ sự cố ngừng hoạt động do lỗi thiết bị bắt nguồn từ cơ sở của bạn. Tuy nhiên, việc loại trừ dịch vụ tiện ích trong chính sách ISO đã được mở rộng vào năm 2007. Hiện tại, nó không bao gồm các lỗi xuất phát từ cơ sở của bạn nếu chúng liên quan đến thiết bị được sử dụng để cung cấp điện (hoặc một dịch vụ tiện ích khác) từ nguồn tại chỗ.
Nhiều công ty bảo hiểm soạn thảo chính sách độc quyền của riêng họ đã kết hợp việc loại trừ mở rộng vào hợp đồng bảo hiểm của họ.
Dưới đây là ví dụ về cách ngôn ngữ mở rộng có thể áp dụng. Giả sử sét đánh vào máy biến áp nằm ngay bên ngoài cơ sở sản xuất của Toothsome Treats. Máy biến áp nằm trên tài sản của tiệm bánh, không thuộc sở hữu của Endurance Electric. Biến áp được sử dụng bởi các tiện ích để cung cấp điện cho cơ sở sản xuất của tiệm bánh. Tia sét làm hỏng máy biến áp, gây ra cúp điện tại cơ sở. Nếu cúp gây thiệt hại cho tài sản của Toothsome, thiệt hại có thể sẽ bị loại trừ.
Không bao gồm Power Surge
Loại trừ gián đoạn tiện ích được tìm thấy trong chính sách ISO tiêu chuẩn không bao gồm tăng công suất phát sinh từ cùng một sự kiện gây ra mất điện.
Ví dụ, sét làm hỏng một trạm chuyển mạch, gây ra mất điện và tăng đột biến điện trên tài sản của bạn. Nếu điện tăng đột biến một mảnh máy móc, thiệt hại sẽ bị loại trừ. Cả sự gia tăng sức mạnh và sự cố mất điện phát sinh từ cùng một sự kiện, cụ thể là sét đánh.
Bao gồm việc thua lỗ bằng một hiểm họa được bảo hiểm
Cuối cùng, loại trừ dịch vụ tiện ích có chứa một ngoại lệ. Bảo hiểm được cung cấp cho thiệt hại do một hiểm họa được bảo hiểm mà kết quả từ một sự đột biến điện hoặc thất bại tiện ích. Ví dụ, nếu điện tăng hoặc mất điện gây ra hỏa hoạn, chính sách sẽ bao gồm tổn thất hoặc thiệt hại tiếp theo đối với tài sản được bảo hiểm do hỏa hoạn gây ra. Sự mất mát được bao phủ bởi vì lửa là một hiểm họa được bảo hiểm.
Bảo hiểm dịch vụ tiện ích
Bạn có thể mua lại nhiều khoản bao trả bị loại trừ bởi các dịch vụ tiện ích loại trừ. ISO cung cấp hai chứng nhận dịch vụ tiện ích tiêu chuẩn. Một bao gồm thiệt hại trực tiếp trong khi người khác chi phối yếu tố thời gian (thu nhập kinh doanh và chi phí thêm) bảo hiểm. Bạn có thể mua một trong hai hoặc cả hai.
Mỗi chứng thực cho phép bạn chọn loại tài sản tiện ích mà bạn muốn bao gồm. Các tùy chọn bao gồm thuộc tính được sử dụng để cung cấp:
- Dịch vụ nước. Bao gồm các trạm bơm và đường ống dẫn nước
- Dịch vụ truyền thông . Có nghĩa là tài sản được sử dụng để cung cấp dịch vụ điện thoại, radio, lò vi sóng hoặc truyền hình. Bao gồm đường dây truyền thông, cáp đồng trục và rơ-le vi sóng (trừ vệ tinh). Đường dây truyền tải trên không có thể bị che phủ hoặc loại trừ.
- Dịch vụ điện. Có nghĩa là điện, ga và hơi nước. Bao gồm các nhà máy sản xuất tiện ích, trạm chuyển mạch, trạm biến áp, máy biến áp và đường dây truyền tải. Bạn có thể chọn để bao gồm hoặc loại trừ các đường truyền trên không.
Xác nhận thiệt hại trực tiếp
Xác nhận thiệt hại trực tiếp bao gồm mất mát hoặc hư hỏng tài sản được bảo hiểm do gián đoạn dịch vụ tiện ích gây ra cho cơ sở của bạn. Đối với sự mất mát hoặc thiệt hại được bảo hiểm, sự gián đoạn phải do tổn thất vật lý trực tiếp hoặc thiệt hại do một hiểm họa được bảo hiểm đối với loại tài sản tiện ích mà bạn đã chọn để trang trải.
Theo xác nhận thiệt hại trực tiếp, bạn có thể chọn bảo hiểm dịch vụ tiện ích cho tất cả hoặc một phần tài sản được bảo hiểm của bạn. Ví dụ, Toothsome Treats có thể mua bảo hiểm gián đoạn cung cấp điện cho các mục dễ hỏng. Bảo hiểm dịch vụ tiện ích phải tuân thủ giới hạn được thể hiện trong xác nhận. Giới hạn này là một phần của (không phải ngoài) giới hạn được thể hiện trong chính sách đối với tài sản được bảo hiểm. Nếu không có giới hạn nào xuất hiện trong sự tán thành, thì bảo hiểm dịch vụ tiện ích được bao gồm trong giới hạn áp dụng cho tài sản được bảo hiểm.
Lưu ý rằng việc xác nhận gián đoạn tiện ích không bao gồm mất mát hoặc hư hỏng dữ liệu điện tử . Thiệt hại cho dữ liệu điện tử có thể được bảo hiểm theo một nguy cơ mạng hoặc chính sách xử lý dữ liệu điện tử .
Xác nhận yếu tố thời gian
Nếu chính sách tài sản thương mại của bạn bao gồm thu nhập doanh nghiệp (còn gọi là gián đoạn kinh doanh) hoặc bảo hiểm thêm chi phí , bạn có thể mở rộng phạm vi đó để bao gồm gián đoạn dịch vụ tiện ích. Xác nhận yếu tố thời gian của dịch vụ tiện ích bao gồm việc đình chỉ hoạt động tại cơ sở của bạn do gián đoạn dịch vụ tiện ích tại cơ sở của bạn bị gián đoạn. Việc gián đoạn phải do tổn thất vật lý trực tiếp hoặc thiệt hại do rủi ro được bảo hiểm đối với loại tài sản bạn đã chọn để trang trải (nước, thông tin liên lạc hoặc cung cấp dịch vụ điện).