Bảo hiểm tài sản thiệt hại trực tiếp
Phạm vi thiệt hại trực tiếp là điều mà hầu hết mọi người nghĩ đến khi họ nghe thấy từ "bảo hiểm tài sản". Như tên gọi của nó, bảo hiểm thiệt hại trực tiếp bao gồm mất mát hoặc thiệt hại cho tài sản vật chất do nguyên nhân bị mất.
Hầu hết các doanh nghiệp đều có bảo hiểm thiệt hại trực tiếp bằng cách mua chính sách tài sản thương mại . Sau này bao gồm mất mát hoặc thiệt hại cho tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp như tòa nhà, máy móc sản xuất, thiết bị văn phòng, đồ nội thất và chứng khoán. Nó cũng cung cấp một số bảo hiểm cho mất mát hoặc thiệt hại cho tài sản thuộc sở hữu của người khác mà một công ty sử dụng trong kinh doanh của mình. Một ví dụ là một máy sao chép cho thuê từ một cửa hàng cung cấp văn phòng.
Nhiều công ty bảo hiểm ban hành chính sách tài sản thương mại bằng cách sử dụng các mẫu ISO chuẩn . Những người khác sử dụng các hình thức họ đã phát triển bản thân. Trong cả hai trường hợp, chính sách thuộc tính đều linh hoạt. Có thể thêm, xóa hoặc sửa đổi các trang bìa khi cần thiết thông qua xác nhận .
Bảo hiểm tài sản thương mại có thể được cung cấp như một chính sách riêng biệt hoặc kết hợp với các trang bìa khác, chẳng hạn như trách nhiệm chung , theo chính sách gói . Nó cũng có thể được mua theo chính sách chủ doanh nghiệp (BOP), một chính sách đa phương được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ.
Yếu tố thời gian
Một loại bảo hiểm tài sản thương mại khác bao gồm các phần tử thời gian. Theo thời gian che phủ phần tử, tổn thất được gắn liền với khoảng thời gian cần thiết để sửa chữa tài sản bị hư hỏng. Thiệt hại tăng lên khi thời gian cần thiết để sửa chữa tăng lên. Dưới đây là một số ví dụ về bảo hiểm yếu tố thời gian:
- Bảo hiểm thu nhập kinh doanh . Bao gồm thu nhập của công ty bạn bị mất khi doanh nghiệp của bạn bị buộc phải đóng cửa do thiệt hại đối với tài sản vật lý gây ra bởi một hiểm họa được bảo hiểm
- Bảo hiểm chi phí bổ sung. Bao gồm các chi phí bạn phải chịu để tránh hoặc giảm thiểu việc ngừng hoạt động kinh doanh của bạn sau khi tài sản của bạn đã duy trì tổn thất về thể chất
- Bảo hiểm quyền lợi thuê nhà. Bao gồm một mất mát tài chính mà bạn duy trì khi hợp đồng thuê của bạn bị hủy do mất mát trực tiếp hoặc thiệt hại tài sản tại cơ sở của bạn
Thời gian che phủ phần tử thường được viết cùng với bảo hiểm thiệt hại trực tiếp. Bất kỳ trang bìa nào được mô tả ở trên đều có thể được thêm vào chính sách tài sản thương mại.
Bảo hiểm hàng hải nội địa
Bất động sản thương mại và chính sách BOP được dự định để trang trải tài sản nằm tại cơ sở của bạn. Những chính sách này đủ khả năng chi trả cho tài sản ở những nơi khác. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp sở hữu thiết bị mà họ sử dụng tại một địa điểm ngoài khơi. Ví dụ, hầu hết các công ty cắt tỉa cây đều có thang, cưa, máy cắt gỗ và các thiết bị khác mà họ vận chuyển đến địa điểm của khách hàng. Tương tự như vậy, nhiều công ty xây dựng sở hữu các thiết bị như máy ủi, máy bốc hàng và máy xới mà họ sử dụng tại các công trường.
Bảo hiểm hàng hải nội địa được thiết kế để trang trải thiết bị, máy móc, hoặc tài sản khác được vận chuyển trên đất liền.
Bởi vì chính sách biển nội địa bao gồm tài sản di chuyển, chúng thường được gọi là floaters. Bảo hiểm hàng hải nội địa khác với bảo hiểm hàng hải đại dương, bao gồm tàu và hàng hóa đi trên biển.
Có rất nhiều loại hải dương lục địa. Một số được mô tả dưới đây. Hầu hết các trang bìa hàng hải nội địa có thể được thêm vào một tài sản thương mại hoặc gói chính sách thông qua một hình thức riêng biệt hoặc chứng thực.
- Bảo hiểm Mỹ thuật. Bao gồm mất mát hoặc hư hại cho tượng tạc, tranh vẽ, chạm khắc và các tác phẩm nghệ thuật có giá trị khác thuộc sở hữu của các doanh nghiệp
- Bảo hiểm thiết bị nhà thầu Bao gồm mất mát hoặc hư hỏng các công cụ, máy móc hoặc thiết bị di động khác do nhà thầu sở hữu hoặc sử dụng
- Tài khoản phải thu Bảo hiểm. Bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những tổn thất do không có khả năng thu thập số tiền bạn nợ của khách hàng do thiệt hại cho hồ sơ phải thu của bạn
- Bảo hiểm vận chuyển nội địa. Bao gồm mất mát hoặc thiệt hại cho hàng hóa vận chuyển trên đất liền ở Hoa Kỳ. Hầu hết các hàng hóa được bao gồm bởi chính sách vận chuyển nội địa được vận chuyển bằng đường sắt, xe tải hoặc kết hợp cả hai.
- Cài đặt Floater . Bao gồm thiệt hại cho tài sản (chẳng hạn như nồi hơi) mà bạn dự định lắp đặt tại vị trí của khách hàng. Bảo hiểm được áp dụng trong khi tài sản được chuyển đến hoặc từ trang web việc làm và trong khi đang chờ cài đặt tại vị trí của khách hàng.
- Triển lãm Floater. Bao gồm thiệt hại cho tài sản được hiển thị tại một triển lãm thương mại hoặc triển lãm. Nó cũng bao gồm tài sản trong khi quá cảnh đến hoặc từ trang web triển lãm.
- Bảo hiểm xử lý dữ liệu điện tử (EDP). Bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị mất hoặc làm hỏng máy tính, dữ liệu hoặc phương tiện lưu trữ của bạn . EDP bảo hiểm là rất quan trọng nếu công ty của bạn là phụ thuộc nhiều vào máy tính để thực hiện các hoạt động hàng ngày của nó.
Bảo hiểm rủi ro nhà xây dựng
Chính sách thuộc tính và BOP được thiết kế để bao gồm các tòa nhà đã hoàn thành. Họ cung cấp ít hoặc không có bảo hiểm cho các tòa nhà mới đang được xây dựng. Để bảo đảm các tòa nhà trong quá trình xây dựng, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm rủi ro của nhà xây dựng.
Rủi ro nhà xây dựng là một loại bảo hiểm hàng hải nội địa. Tuy nhiên, không giống như hầu hết các khu bảo tồn biển nội địa, rủi ro nhà xây dựng thường được viết bằng chính nó. Chính sách rủi ro của người xây dựng bắt đầu khi việc xây dựng bắt đầu và kết thúc khi dự án hoàn thành. Chính sách thường được mua bởi tổng thầu hoặc chủ dự án. Nó bảo vệ tất cả các bên liên quan trong một dự án chống lại thiệt hại vật chất đối với tài sản được bảo hiểm gây ra bởi một hiểm họa được bảo hiểm. Các bên được bảo hiểm thường bao gồm chủ sở hữu, tổng thầu và tất cả các nhà thầu phụ.
Bảo hiểm tội phạm
Trộm cắp là một hiểm họa được bảo hiểm theo hầu hết các chính sách tài sản thương mại. Tuy nhiên, hầu hết các chính sách loại trừ các vụ trộm do nhân viên cam kết. Họ cũng loại trừ mất mát hoặc hư hỏng tiền hoặc chứng khoán bởi bất kỳ nguyên nhân nào. Để bảo vệ bản thân khỏi bị trộm cắp do người lao động hoặc mất mát liên quan đến tiền và chứng khoán, doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm tội phạm. Phạm vi tội phạm là một loại bảo hiểm tài sản.
Bảo hiểm tội phạm có thể được viết một mình hoặc thêm vào chính sách gói. Có rất nhiều loại tội phạm. Dưới đây là một số ví dụ:
- Bảo hiểm trộm cắp nhân viên. Bảo vệ các doanh nghiệp chống trộm cắp tiền, chứng khoán và tài sản khác của nhân viên
- Phạm vi gian lận máy tính. Bảo vệ các doanh nghiệp chống lại hành vi trộm cắp tài sản của một tên trộm phạm tội sử dụng máy tính
- Tiền và Bảo hiểm Chứng khoán. Bao gồm mất tiền và chứng khoán nếu mất mát diễn ra bên trong cơ sở của bạn hoặc một tổ chức ngân hàng, hoặc bên ngoài cơ sở của bạn