Thí dụ
Các doanh nghiệp phát triển và thay đổi theo thời gian. Khi một doanh nghiệp mở rộng, nó thường đòi hỏi tài sản mới. Đây là một ví dụ:
Denise sở hữu Divine Delights, một công ty kinh doanh bánh bán lẻ. Divine Delights hoạt động trong một tòa nhà nhỏ Denise được mua cách đây sáu năm. Denise muốn mở rộng kinh doanh của mình, nhưng vị trí hiện tại của cô quá nhỏ. Divine Delights cần thêm không gian, vì vậy Denise đang mua tòa nhà bên cạnh. Cô dự định sử dụng vị trí hiện tại của mình cho mục đích sản xuất. Denise dự định chia tòa nhà mới thành hai phần. Một nhà sẽ có một quán cà phê nhỏ và một quán khác sẽ chứa một cửa hàng bán lẻ.
Tòa nhà hiện tại của tiệm bánh được bảo hiểm theo chính sách tài sản thương mại. Denise biết rằng chính sách bao gồm cấu trúc hiện tại và nội dung của nó. Chính sách sẽ tự động bao gồm một tòa nhà mà cô có được trong thời gian chính sách không?
Tài sản mới mua hoặc xây dựng
Hầu hết các chính sách tài sản thương mại bao gồm một bảo hiểm được gọi là mới mua hoặc xây dựng tài sản.
Bảo hiểm này thường được chi trả như là phần mở rộng của phạm vi Bảo hiểm Tài sản Cá nhân của Tòa nhà và / hoặc Doanh nghiệp hiện tại của bạn. Tức là, nếu chính sách của bạn đã bao gồm một tòa nhà, bạn có thể mở rộng phạm vi Tòa nhà của mình để trang trải một tòa nhà bạn có được trong thời gian chính sách. Tương tự như vậy, nếu chính sách của bạn hiện bao gồm Tài sản cá nhân kinh doanh, bạn có thể mở rộng phạm vi đó để bao gồm tài sản cá nhân mà bạn có được trong thời gian chính sách.
Chính sách tài sản không xác định từ có được . Có lẽ, tài sản bạn có được bao gồm tài sản bạn mua, thuê, thừa kế hoặc nhận thông qua các phương tiện khác (chẳng hạn như quà tặng).
Bảo hiểm được cung cấp cho tài sản mới được mua lại là một biện pháp bảo vệ tạm thời. Bảo hiểm này kết thúc khi bạn đã liên lạc với công ty bảo hiểm của mình để có thêm tài sản mới vào chính sách của bạn.
Tòa nhà mới mua lại
Nhiều chính sách thuộc tính thương mại tự động bao gồm các loại tòa nhà sau:
- Một tòa nhà mới trong quá trình xây dựng Một tòa nhà mới được xây dựng thường chỉ được bao phủ nếu nó được đặt tại các cơ sở được mô tả trong các tờ khai. Ví dụ, giả sử Denise không mua tòa nhà bên cạnh. Thay vào đó, cô ấy xây dựng một tòa nhà mới trên cùng một lô với tòa nhà hiện tại của mình. Vì cấu trúc mới được đặt tại cùng một cơ sở với cấu trúc cũ, nên nó được bao phủ tự động.
- Một tòa nhà bạn có được ở một vị trí khác Một tòa nhà bạn có được tại một địa điểm khác với tòa nhà được mô tả trong các tờ khai có thể được đài thọ, tùy thuộc vào cách thức sử dụng nó. Theo nhiều chính sách tài sản, tòa nhà phải được sử dụng làm kho hoặc cho một mục đích tương tự như tòa nhà hiện tại của bạn. Nếu không, tòa nhà sẽ không đủ điều kiện nhận bảo hiểm như Tài sản mới được mua hoặc Xây dựng.
Tài sản cá nhân kinh doanh mới mua lại
Theo chính sách tài sản điển hình, bạn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm hiện tại của mình cho Tài sản cá nhân kinh doanh để bao gồm tài sản:
- Tại vị trí mới được mua Ví dụ: bạn mua một tòa nhà mới cách tòa nhà hiện tại của bạn hai khối nhà. Chính sách của bạn sẽ tự động bao gồm tài sản cá nhân nằm trong tòa nhà mới. Điều này bao gồm tài sản cá nhân mà bạn có được sau ngày bắt đầu chính sách.
- Tôi na tòa nhà mới tại vị trí hiện tại của bạn Nếu bạn quyết định thêm tòa nhà mới vào vị trí hiện tại của mình, chính sách của bạn sẽ bao gồm tài sản cá nhân của doanh nghiệp của bạn nằm trong tòa nhà mới. Điều này bao gồm tài sản cá nhân mà bạn đã có được kể từ ngày bắt đầu chính sách.
- Tại vị trí hiện tại của bạn Chính sách bao gồm tài sản cá nhân kinh doanh mới được đặt tại cơ sở được mô tả. Ví dụ: bạn mua đồ nội thất văn phòng mới cho tòa nhà hiện tại của mình.
Giới hạn thời gian và giá trị
Theo một số chính sách tài sản thương mại, phần mở rộng mới được mua lại hoặc xây dựng tài sản chỉ được cung cấp nếu bạn đã thực hiện một số bảo hiểm nhất định để yêu cầu giá trị . Những yêu cầu này có thể bao gồm một tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm ít nhất 80% hoặc bảo hiểm được ghi trên cơ sở báo cáo giá trị.
Theo hầu hết các chính sách tài sản, bảo hiểm mới được mua hoặc xây dựng tài sản bị hạn chế về thời gian. Nói chung, tài sản đó chỉ được bao trả nếu bạn báo cáo việc mua lại cho công ty bảo hiểm của bạn trong một số ngày nhất định. Bạn cũng phải trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm bổ sung nào mà công ty bảo hiểm của bạn tính để đảm bảo tài sản mới. Nếu không, khách sạn sẽ không được bao trả.
Thời hạn bảo hiểm cho tài sản mới mua lại thay đổi từ chính sách này sang chính sách khác. Khoảng thời gian này có thể ít nhất là 30 ngày hoặc nhiều nhất là 180 ngày. Phạm vi bảo hiểm thường kết thúc sau khi số ngày được chỉ định đã trôi qua kể từ khi bạn giành được thuộc tính hoặc bắt đầu xây dựng nó.
Giới hạn áp dụng
Bảo hiểm được cung cấp cho tài sản mới mua không phải là bảo hiểm bổ sung. Thay vào đó, nó là một phần mở rộng của tòa nhà của bạn và / hoặc bảo hiểm tài sản cá nhân kinh doanh. Tiện ích mở rộng này thường phải tuân theo các giới hạn đặc biệt. Những khoản tiền này thường dao động từ $ 250.000 đến $ 1 triệu cho các tòa nhà mới mua lại và $ 100,000 đến $ 500,000 cho tài sản cá nhân mới mua lại.
Giả sử rằng chính sách của bạn cung cấp giới hạn $ 250.000 cho các tòa nhà mới có được. Ngay cả khi chính sách của bạn bao gồm giới hạn 1 triệu đô la cho Toà nhà, bất kỳ tòa nhà mới được xây dựng hoặc xây dựng nào cũng sẽ phải chịu giới hạn 250.000 đô la cho đến khi bạn báo cáo tòa nhà mới và giá trị của tòa nhà cho công ty bảo hiểm của bạn. Khi bạn đã thông báo cho công ty bảo hiểm của mình, công ty sẽ thêm tòa nhà vào chính sách của bạn. Tòa nhà hiện sẽ được bao trả theo giới hạn về chính sách của bạn.
Khi bạn báo cáo tài sản mới mua lại cho công ty bảo hiểm của mình, hãy nhớ tăng giới hạn Tòa nhà hoặc Thuộc tính cá nhân của bạn, tùy theo điều kiện nào được áp dụng. Ví dụ: nếu mua đồ nội thất mới trị giá 500.000 đô la, bạn có thể cần tăng giới hạn Tài sản Cá nhân (hoặc giới hạn chăn ) lên 500.000 đô la.
Tòa nhà đang xây dựng
Như đã lưu ý ở trên, phần mở rộng được cung cấp cho Tài sản Mới được Xây dựng hoặc Xây dựng áp dụng cho một tòa nhà đang được xây dựng tại cơ sở được mô tả. Phạm vi bảo hiểm này được dự định như là một bản đồ chỉ và không nên được sử dụng để bao gồm một dự án xây dựng.
Giả sử Denise quyết định xây dựng một tòa nhà mới trên lô đất hiện tại của cô thay vì mua tòa nhà bên cạnh. Trước khi bắt đầu xây dựng, Denise (hoặc nhà thầu tổng hợp cô thuê) nên mua bảo hiểm rủi ro của nhà xây dựng . Bảo hiểm này được thiết kế để bao gồm các dự án xây dựng. Chính sách rủi ro của nhà xây dựng thường bao gồm thiệt hại cho tài sản đang được xây dựng cho dù nó thuộc sở hữu của chủ dự án, tổng thầu hoặc bất kỳ nhà thầu phụ nào tham gia dự án.