Quy tắc nhà thầu độc lập
Theo nguyên tắc chung, một doanh nghiệp không chịu trách nhiệm về thương tích của bên thứ ba do một tai nạn do sơ suất của nhà thầu.
Nhà thầu phụ trách công việc mà anh ta hoặc cô ta đang thực hiện, và có nhiệm vụ kiểm soát các rủi ro liên quan đến công việc đó. Do đó, nhà thầu chịu trách nhiệm cho các thương tích do công việc đó gây ra. Hãy xem xét kịch bản sau đây.
Thí dụ
Harry sở hữu Happy Hardware, một cửa hàng bán lẻ phần cứng. Cửa hàng đang được cải tạo, nhưng sẽ vẫn hoạt động trong suốt quá trình xây dựng. Harry đã thuê Fantastic Flooring để thay thế sàn cũ bằng những tấm trải sàn mới.
Một buổi chiều muộn, một nhân viên Fantastic đang làm việc ở một đầu của cửa hàng. Khu vực làm việc đã bị roped. Người lao động đang đo chất lỏng làm sạch khi anh vô tình gõ vào chai. Anh ta quét sạch sự cố tràn dầu, nhưng không nhận thấy rằng một số chất lỏng đã đi ra ngoài khu vực bị xáo trộn. Bill, một khách hàng, đang đi ngang qua khi anh ta trượt chân và ngã xuống sàn nhà ướt. Nếu Bill bị thương vào mùa thu, Happy Hardware có phải chịu trách nhiệm cho chấn thương của anh ta không?
Câu trả lời có thể là không. Fantastic Flooring phụ trách công việc sàn, vì vậy nó (không phải là cửa hàng phần cứng) chịu trách nhiệm về chấn thương của khách hàng.
Quy tắc nhà thầu độc lập có một số ngoại lệ. Doanh nghiệp có thể chịu trách nhiệm pháp lý về sự sơ suất do một nhà thầu độc lập cam kết trong các trường hợp được mô tả bên dưới.
- Doanh nghiệp không thể duy trì một cơ sở an toàn . Chủ doanh nghiệp có nghĩa vụ đảm bảo rằng nơi làm việc an toàn cho nhân viên , khách hàng và các khách khác (kể cả nhân viên của các nhà thầu phụ). Nếu nơi làm việc không an toàn và ai đó bị thương, chủ sở hữu có thể phải chịu trách nhiệm về thương tích. Ví dụ, một nhân viên Fantastic Flooring đang làm việc trên sàn của Happy Hardware khi anh ta cắm một máy hút bụi vào ổ cắm điện. Ổ cắm bị lỗi và một vụ nổ xảy ra, làm bị thương nhân viên Fantastic. Happy Hardware không thể duy trì cơ sở của nó đúng cách. Vì vậy, các cửa hàng phần cứng có thể được vicariously chịu trách nhiệm về chấn thương của công nhân.
- Doanh nghiệp đã thuê một nhà thầu để thực hiện công việc có những rủi ro đặc biệt . Công việc có thể có "rủi ro đặc biệt" nếu nó vốn đã nguy hiểm và có khả năng gây hại ngay cả khi các biện pháp phòng ngừa được thực hiện. Một ví dụ là nổ mìn. Công việc cũng có thể có những rủi ro đặc biệt nếu công ty tuyển dụng nhận thức được mối nguy hiểm nhưng không thực hiện các biện pháp phòng ngừa đầy đủ. Ví dụ, Harry biết rằng khuôn đen đã phát triển dưới gạch lát sàn cũ. Harry không đề cập đến thực tế này để Fantastic Flooring. Ông cũng không thực hiện bất kỳ biện pháp phòng ngừa, chẳng hạn như giới thiệu công nhân sử dụng mặt nạ và găng tay. Nếu công việc sàn phát hành khuôn , làm cho một khách hàng hoặc một nhân viên Fantastic, làm cho Happy Hardware có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý về thương tích.
- Doanh nghiệp đã thuê một nhà thầu không đủ năng lực. Đó là, một chủ sở hữu công ty hoặc người quản lý cẩu thả chọn một nhà thầu không phù hợp để thực hiện công việc. Ví dụ, một khách hàng phần cứng hạnh phúc bị thương do khói tạo ra khi một nhân viên Fantastic trộn thuốc tẩy với amoniac. Khách hàng biết rằng Harry đã thuê Fantastic Flooring để ủng hộ anh rể, người sở hữu công ty. Harry đã thuê Fantastic Flooring mặc dù anh biết Fantastic đã có một vài trích dẫn OSHA trước đó. Khách hàng kiện Happy Hardware, cáo buộc rằng cửa hàng chịu trách nhiệm về thương tích của mình vì nó cẩu thả thuê một nhà thầu không đủ năng lực.
- Doanh nghiệp không giám sát đầy đủ nhà thầu. Ví dụ, Harry nắm quyền kiểm soát nhân viên của Fantastic Flooring trong khi họ đang làm việc trên sàn nhà. Ông chỉ đạo công việc của họ bằng cách cho họ hướng dẫn về cách thực hiện công việc của họ. Bởi vì Harry đã tự nguyện chịu trách nhiệm giám sát nhà thầu sàn, anh ta có thể phải chịu trách nhiệm về những hành vi cẩu thả của mình.
Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm cho nhà thầu sơ suất
Doanh nghiệp được bảo hiểm cho các khiếu nại như những tuyên bố nêu trên theo chính sách trách nhiệm pháp lý thương mại chung . Chính sách bao gồm các thiệt hại mà doanh nghiệp được bảo hiểm có nghĩa vụ pháp lý phải trả cho thương tích thân thể hoặc thiệt hại về tài sản cho bên thứ ba do sự cố xảy ra . Doanh nghiệp được bảo hiểm vì trách nhiệm liên đới của mình đối với các hành vi cẩu thả do một nhà thầu độc lập thực hiện. Bảo hiểm này được bao gồm bởi vì chính sách không loại trừ các thương tích do hành vi của các nhà thầu độc lập gây ra. Miễn là nhà thầu thực hiện công việc thay mặt công ty khi thương tích hoặc thiệt hại xảy ra, yêu cầu chống lại công ty phải được bao trả.
Bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm
Trong kịch bản được nêu ở trên, Happy Hardware đã thuê Fantastic Flooring để thay thế một tầng cũ. Harry biết rằng công việc kinh doanh của anh có thể bị kiện nếu nhà thầu sàn hoạt động cẩu thả và làm tổn thương một bên thứ ba. Harry không muốn sử dụng chính sách trách nhiệm của cửa hàng như bảo hiểm đầu tiên cho các khiếu nại liên quan đến nhà thầu. Ông muốn chính sách của nhà thầu để phục vụ như là bảo hiểm chính cho những tuyên bố đó.
Vì vậy, Harry yêu cầu Fantastic Flooring để trang trải các doanh nghiệp như là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của nhà thầu. Là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của Fantastic Flooring, Happy Hardware nên được bảo vệ cho các khiếu nại do sơ suất do Fantastic, hoặc cùng với Fantastic và Happy Hardware. Chính sách trách nhiệm pháp lý của Happy Hardware sẽ đủ khả năng chi trả cho việc sao lưu, bảo đảm những yêu sách đó trên cơ sở dư thừa .
Bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm có một số nhược điểm . Một hạn chế lớn là người được bảo hiểm bổ sung đang chia sẻ các giới hạn chính sách của nhà thầu với nhà thầu. Một tuyên bố lớn chống lại Fantastic Flooring có thể giảm hoặc loại bỏ các giới hạn chính sách của Fantastic, để lại rất ít hoặc không có vùng phủ sóng cho Happy Hardware. Một bất lợi khác là người được bảo hiểm bổ sung phải dựa vào chính sách của nhà thầu về bảo hiểm. Nhà thầu có thể thay đổi hoặc hủy bỏ chính sách mà không có kiến thức bổ sung của người được bảo hiểm. Thứ ba, từ ngữ được bảo hiểm bổ sung thường chứa các giới hạn bảo hiểm. Ví dụ, nó có thể cung cấp không có giới hạn lớn hơn so với yêu cầu của hợp đồng, ngay cả khi chính sách cung cấp các giới hạn cao hơn.
Phạm vi OCP
Một giải pháp thay thế cho bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm là Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chủ sở hữu và nhà thầu hoặc bảo hiểm OCP trong ngắn hạn. Bảo hiểm này có thể được mua bởi một nhà thầu hoặc nhà thầu phụ để bảo đảm cho chủ dự án hoặc nhà thầu tổng hợp. Nó được viết như một chính sách riêng biệt.
Chính sách OCP bao gồm khiếu nại hoặc phù hợp với người được bảo hiểm cho thương tích thân thể hoặc thiệt hại về tài sản do sự cố xảy ra. Bảo hiểm chỉ áp dụng nếu thương tích hoặc thiệt hại phát sinh từ một trong những điều sau đây:
- các hoạt động do nhà thầu thực hiện tại địa điểm được liệt kê trong tờ khai
- các hành động hoặc thiếu sót của người được bảo hiểm trong sự giám sát chung của các hoạt động đó
Nói cách khác, bảo hiểm OCP bao gồm công ty được bảo hiểm có tên vì trách nhiệm liên đới của nó đối với các hành vi cẩu thả do nhà thầu cam kết. Nó cũng bao gồm các công ty được đặt tên cho các tuyên bố cáo buộc nó không giám sát đúng công việc của nhà thầu.
Ưu điểm
Đối với công ty có tên trong chính sách, bảo hiểm OCP có ba lợi thế so với chứng thực được bảo hiểm bổ sung. Đầu tiên, chính sách OCP bao gồm giới hạn tổng hợp của riêng nó và mỗi giới hạn xuất hiện. Công ty có tên trong chính sách không cần phải chia sẻ các giới hạn này với nhà thầu hoặc nhà thầu phụ. Thứ hai, một chính sách OCP được áp dụng như bảo hiểm chính. Nếu một khiếu nại được bảo hiểm bởi chính sách OCP được đệ trình chống lại người được bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm OCP sẽ thanh toán yêu cầu mà không đòi hỏi sự đóng góp từ chính sách trách nhiệm của chính người được bảo hiểm. Bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm thường, nhưng không phải lúc nào cũng được áp dụng như bảo hiểm chính. Thứ ba, người được bảo hiểm có tên đã kiểm soát chính sách. Không ai có thể hủy bỏ chính sách mà không có kiến thức của công ty.
Nhược điểm
Phạm vi OCP có một số nhược điểm. Đầu tiên, nó chỉ bao gồm hai loại khiếu nại được mô tả ở trên. Chính sách OCP có thể cung cấp mức độ phù hợp hẹp hơn so với xác nhận được bảo hiểm bổ sung. Hơn nữa, các tranh chấp có thể phát sinh theo nghĩa "giám sát chung", vì thuật ngữ này không được định nghĩa trong chính sách. Thứ hai, bảo hiểm OCP chỉ áp dụng cho các khiếu nại phát sinh từ các hoạt động được thực hiện bởi nhà thầu được liệt kê trong các tờ khai. Các hoạt động mà nhà thầu đang thực hiện, và vị trí chúng đang được thực hiện cũng phải được mô tả.
Không phải là một thay thế cho trách nhiệm chung
Chính sách OCP không thay thế cho bảo hiểm trách nhiệm chung. Công ty có tên trong chính sách sẽ cần bảo hiểm trách nhiệm chung của riêng mình để bảo vệ nó khỏi các khiếu nại không thuộc phạm vi điều chỉnh của chính sách OCP.