Lý do bảo hiểm
Thông thường, một doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm bởi vì nó có nghĩa vụ phải làm như vậy theo một hợp đồng. Ví dụ, Busy Builders thuê Easy Electric để lắp đặt hệ thống dây điện trong một tòa nhà Busy đang xây dựng.
Chủ sở hữu của Easy Electric ký một hợp đồng xây dựng yêu cầu dễ dàng để bảo đảm các Nhà Xây Dựng Bận như một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm chung của Easy.
Tương tự như vậy, Classic Consulting thuê một chiếc xe từ Larry's Leasing, một công ty cho thuê ô tô. Hợp đồng thuê quy định rằng Tư vấn cổ điển phải bao gồm việc cho thuê của Larry như một bảo hiểm bổ sung theo chính sách tự động kinh doanh của Classic.
Đủ điều kiện
Để được bảo hiểm như một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách bảo hiểm của một bên khác, một người hoặc một thực thể phải đáp ứng các yêu cầu nhất định. Các yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm.
Bảo hiểm trách nhiệm chung
Để được thêm vào với tư cách là người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm pháp lý, một người hoặc pháp nhân phải đáp ứng hai yêu cầu. Đầu tiên, anh ta hoặc cô ấy phải có một mối quan hệ kinh doanh với các chủ hợp đồng bảo hiểm ( có tên là bảo hiểm ). Nhiều mối quan hệ kinh doanh phổ biến tạo ra nhu cầu bảo hiểm bổ sung được bảo hiểm. Dưới đây là một số trong số họ:
- Chủ nhà và người thuê nhà
- Tổng thầu và nhà thầu phụ
- Chủ sở hữu tài sản và tổng thầu
- Chủ sở hữu giấy phép của tổ chức chính phủ
- Nhà cung cấp và nhà sản xuất sản phẩm
Thứ hai, cá nhân hoặc tổ chức tìm kiếm bảo hiểm phải đối mặt với nguy cơ kiện tụng nếu chủ hợp đồng có hành vi cẩu thả trong quá trình giao dịch kinh doanh của họ.
Ví dụ: giả sử bạn thuê không gian văn phòng từ chủ nhà thương mại. Một khách hàng của bạn có thể đi và lơ lửng trong khi bước vào không gian văn phòng của bạn. Nếu khách hàng bị thương, anh ta có thể kiện cả bạn và chủ nhà của bạn về thương tích thân thể . Bộ đồ của anh ta có thể cáo buộc rằng bạn phải chịu trách nhiệm cho chấn thương của mình bởi vì bạn biết rằng ngưỡng đã bị mất nhưng không cảnh báo anh ta về sự nguy hiểm. Nó có thể cho rằng chủ nhà cũng phải chịu trách nhiệm vì nó không thể duy trì tòa nhà đúng cách.
Chủ nhà biết rằng họ được coi là "túi sâu" của những người yêu cầu bồi thường tiềm năng có thể bị thương trong các cơ sở mà người thuê nhà chiếm đóng. Vì vậy, hợp đồng thuê nhà của bạn có thể sẽ yêu cầu bạn phải bao gồm chủ nhà của bạn như là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm chung của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm tự động
Các yêu cầu về bảo hiểm được bảo hiểm bổ sung theo bảo hiểm trách nhiệm tự động giống như các yêu cầu áp dụng cho trách nhiệm chung. Người hoặc tổ chức tìm kiếm bảo hiểm phải có mối quan hệ kinh doanh với người được bảo hiểm có tên (người bảo hiểm). Người đó cũng phải đối mặt với nguy cơ kiện tụng của bên thứ ba do kết quả của sự cẩu thả do người được bảo hiểm có tên.
Ví dụ, Paul sở hữu Premier Properties, một công ty sở hữu và cho thuê bất động sản thương mại.
Công ty của Paul đã thuê Luxury Landscaping để trồng cây dâu mới tại một trong những tài sản mà công ty sở hữu. Paul biết rằng chủ sở hữu tòa nhà thường không chịu trách nhiệm pháp lý đối với các hành vi cẩu thả của các nhà thầu độc lập. Tuy nhiên, anh ta biết rằng quy tắc này có ngoại lệ.
Premier Properties có thể chịu trách nhiệm đối với các thương tích do một bên thứ ba duy trì trong một tai nạn ô tô do nhân viên Luxury Landscaping gây ra. Premier có thể chịu trách nhiệm nếu, ví dụ, tai nạn xảy ra trong khi một nhân viên cảnh quan đang chạy một công việc thay mặt Paul. Để bảo vệ công ty của mình, Paul đảm bảo rằng Luxury Landscaping đã mua bảo hiểm trách nhiệm tự động theo chính sách tự động thương mại tiêu chuẩn.
Nếu Premier Properties bị một bên thứ ba kiện về thương tích trong một tai nạn ô tô do nhân viên Luxury Landscaping gây ra, Premier sẽ được tự động chi trả cho vụ kiện theo chính sách tự động kinh doanh của nhà làm vườn.
Không cần chứng thực . Điều này là do chính sách có chứa một điều khoản omnibus dưới phần có tiêu đề Ai là người được bảo hiểm. Điều khoản này bao gồm bất kỳ ai có thể phải chịu trách nhiệm gián tiếp về hành vi của người được bảo hiểm có tên.
Bảo hiểm tài sản
Để đủ điều kiện là người được bảo hiểm theo chính sách tài sản của một bên khác, một người hoặc pháp nhân phải có quyền lợi bảo hiểm trong tài sản được bảo hiểm theo chính sách. Ví dụ: giả sử bạn điều hành một doanh nghiệp trong một tòa nhà bạn thuê từ Premier Properties. Hợp đồng thuê yêu cầu bạn (bên thuê) bảo đảm tòa nhà theo chính sách tài sản thương mại . Bởi vì Premier sở hữu tòa nhà, nó có một sự quan tâm không thể bảo hiểm trong đó. Vì vậy, hợp đồng thuê nhà của bạn yêu cầu bạn liệt kê Premier Properties là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách của bạn.
Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm dành cho bảo hiểm bổ sung thường bị hạn chế theo một cách nào đó. Các giới hạn áp dụng có thể được mô tả trong xác nhận hoặc trong chính sách.
Một bảo hiểm bổ sung thường được bảo hiểm theo một chính sách trách nhiệm pháp lý chỉ cho các khiếu nại phát sinh từ một số hoạt động hoặc hoạt động được thực hiện thay mặt cho nó bởi chủ hợp đồng. Ví dụ, một nhà thầu nói chung được bảo hiểm theo chính sách của nhà thầu phụ chỉ cho các yêu cầu phát sinh từ công việc do nhà thầu phụ thực hiện thay mặt nhà thầu. Tương tự như vậy, chủ nhà thường được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm của người thuê nhà chỉ đối với các khiếu nại phát sinh từ việc người thuê sử dụng các mặt bằng cho thuê.
Theo chính sách tài sản, một người được bảo hiểm bổ sung chỉ được bảo hiểm vì quyền lợi bảo hiểm của mình trong một phần tài sản cụ thể. Premier Properties (trong ví dụ trước) được đề cập trong chính sách tài sản của bạn vì quyền sở hữu của nó trong tòa nhà. Nó không phải là một người được bảo hiểm liên quan đến bất kỳ tài sản nào khác được bảo hiểm bởi chính sách, chẳng hạn như nội dung thuộc về bạn.
Bài viết của Marianne Bonner