Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm tội phạm sử dụng các hình thức chính sách tội phạm theo tiêu chuẩn ISO .
Những người khác đã phát triển các hình thức tội phạm của riêng họ. Hình thức tội phạm của hãng bảo hiểm thường là phiên bản nâng cao của các mẫu ISO.
Ngay lập tức so với Discovery trễ
Nhiều vụ trộm nhân viên được phát hiện ngay sau khi chúng xảy ra. Một nhân viên của bạn đột nhập vào văn phòng của bạn muộn một đêm bằng cách đập vỡ một cửa sổ bên ngoài. Các nhân viên sau đó đánh cắp một máy tính. Khi bạn đến văn phòng của bạn vào sáng hôm sau bạn ngay lập tức nhận thấy kính vỡ và máy tính bị thiếu.
Các tội phạm khác không được phát hiện cho đến sau khi chúng xảy ra. Ví dụ: nhân viên sẽ chuyển tiền từ công ty của bạn trong khoảng thời gian tám tháng. Bạn không phát hiện ra sự mất mát cho đến một năm sau khi cô ấy đã nghỉ việc. Công nhân đã có thể che giấu hành động của cô vì cô đã quen thuộc với các kiểm soát nội bộ của công ty bạn (hoặc thiếu điều khiển).
Mất tương đối lâu dài
Các chính sách tội phạm có thể áp dụng trên cơ sở phát hiện hoặc mất mát .
Chính sách duy trì tổn thất tương tự như chính sách trách nhiệm xảy ra. Nó bao gồm sự mất mát do sự xuất hiện diễn ra trong giai đoạn chính sách. Các vụ trộm xảy ra trước khi chính sách bắt đầu hoặc sau khi chính sách hết hạn không được bảo hiểm.
Chính sách khám phá tương tự như chính sách trách nhiệm pháp lý được xác nhận quyền sở hữu. Nó bao gồm sự mất mát do sự xuất hiện diễn ra bất cứ lúc nào nếu mất mát được phát hiện trong thời gian chính sách.
Người sử dụng lao động nên suy nghĩ kỹ trước khi chuyển từ một phát hiện sang dạng mất liên tục. Nếu một mất mát xảy ra trong thời gian của chính sách phát hiện nhưng được phát hiện trong chính sách duy trì sự mất mát, sự mất mát sẽ không được bảo hiểm.
Nhân viên Theft
Bảo hiểm trộm cắp nhân viên áp dụng cho việc mất mát hoặc hư hỏng tiền, chứng khoán hoặc tài sản khác do hành vi trộm cắp của một nhân viên. Bảo hiểm được áp dụng ngay cả khi bạn không thể xác định một nhân viên cụ thể đã phạm tội trộm cắp. Hơn nữa, một mất mát được bảo hiểm cho dù một nhân viên gây ra hành vi trộm cắp một mình hoặc colluded với những người khác.
Vì mục đích bảo hiểm không trung thực của nhân viên, "trộm cắp" bao gồm giả mạo. Tài sản khác là tài sản ngoài tiền hoặc chứng khoán. Tuy nhiên, các tài sản khác không bao gồm dữ liệu điện tử hoặc các chương trình máy tính.
Dưới đây là một số ví dụ về các tổn thất có thể sẽ được bảo hiểm theo bảo hiểm không trung thực của nhân viên:
- Người quản lý hàng tồn kho tại một nhà hàng lớn đánh cắp các món ăn đắt tiền. Ông giấu các vụ trộm bằng cách lừa đảo các hồ sơ kiểm kê.
- Một nhân viên bán hàng âm mưu với một nhà cung cấp không trung thực. Nhà cung cấp sẽ tính hóa đơn của anh ấy và chia các khoản thanh toán quá mức cho nhân viên.
- Một nhân viên biên chế tham gia kiểm tra giả mạo . Cô thay đổi tiền lương thay mặt cho hai đồng nghiệp, tăng số tiền thanh toán bằng số tiền nhỏ mỗi tuần. Các đồng nghiệp chia tiền thêm với công nhân biên chế.
Mất mát không được bảo hiểm
Nhiều chính sách không trung thực của nhân viên bao gồm các loại trừ được mô tả bên dưới. Các loại trừ khác cũng có thể áp dụng.
- Hành vi của Nguyên tắc Trộm cắp do bạn hoặc đối tác, giám đốc hoặc đại diện của bạn cam kết (không phải là nhân viên). Chủ sở hữu công ty và hiệu trưởng (như giám đốc) không phải là nhân viên. Do đó, các vụ trộm do họ cam kết không được bảo hiểm.
- Chi phí pháp lý Lệ phí hoặc chi phí liên quan đến bất kỳ hành động pháp lý nào, chẳng hạn như vụ kiện
- Tình trạng thiếu hàng tồn kho Tình trạng thiếu hàng tồn kho nếu bằng chứng về sự mất mát chỉ dựa trên việc tính toán hàng tồn kho hoặc lợi nhuận và thua lỗ. Tuy nhiên, một khoản lỗ có thể được chi trả nếu bạn có thể cung cấp bằng chứng riêng về sự mất mát. Ví dụ là video của một nhân viên đánh cắp hàng tồn kho.
- Lỗ giao dịch do giao dịch (do các quyết định đầu tư kém, vv)
- Lỗ gián tiếp Mất thu nhập bạn có thể kiếm được bằng cách đầu tư tiền, chứng khoán hoặc tài sản khác nếu mất mát không xảy ra.
- Mất nhận kho do gian lận liên quan đến biên nhận kho. Biên nhận kho là tài liệu xác minh rằng chủ sở hữu tài sản có tiêu đề đó.
Các tính năng quan trọng khác
Các chính sách tội phạm bao gồm các điều khoản duy nhất không được tìm thấy trong các loại chính sách khác. Một số trong số này được nêu dưới đây.
Hủy bỏ bảo hiểm cho một nhân viên không trung thực
Quy định này sẽ tự động hủy bỏ phạm vi bảo hiểm cho bất kỳ nhân viên nào đã thực hiện hành động không trung thực khi bạn nhận thức được điều đó. Đó là, một khi bạn phát hiện ra rằng một nhân viên đã đánh cắp một cái gì đó, bạn không được bảo hiểm cho bất kỳ vụ trộm tiếp theo nào được cam kết bởi nhân viên đó.
Thời gian khám phá
Chính sách khám phá tự động bao gồm khoảng thời gian kéo dài 60 ngày để khám phá mất mát . Điều này có nghĩa là chính sách bao gồm các khoản lỗ xảy ra trước khi chính sách của bạn hết hạn nếu chúng được phát hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên sau khi hết hạn. Nếu thua lỗ được phát sinh bởi một kế hoạch lợi ích của nhân viên được đặt tên theo chính sách, thì giai đoạn khám phá này là một năm.
Chính sách duy trì tổn thất có một giai đoạn khám phá được áp dụng nếu chính sách của bạn bị hủy. Chính sách bao gồm các khoản lỗ mà bạn đã duy trì trước khi chính sách bị hủy, nhưng chỉ khi bạn phát hiện mất trong vòng một năm kể từ ngày hủy. Giai đoạn khám phá chấm dứt nếu bạn thay thế chính sách đã hủy của mình bằng chính sách tội phạm mới.
Định nghĩa của Employee
Định nghĩa của nhân viên kỳ hạn khá dài. Nó bao gồm một người tự nhiên trong dịch vụ của bạn hoặc những người trong dịch vụ của bạn trong vòng 30 ngày qua. Một người tự nhiên là một con người (không phải là một công ty).
Ý nghĩa của sự xuất hiện
Giới hạn theo chính sách tội phạm được áp dụng cho mỗi lần xuất hiện. Liên quan đến bảo hiểm trộm cắp của nhân viên, thuật ngữ này có nghĩa là một hành động đơn lẻ của một nhân viên hoặc tất cả các hành vi (bao gồm một loạt các hành vi) do cùng một nhân viên cam kết. Do đó, hai hành vi tham ô của một nhân viên có khả năng sẽ tạo thành một sự kiện duy nhất, không phải hai lần xuất hiện riêng biệt.
Trái phiếu Fidelity
Một thay thế cho bảo hiểm trộm cắp của nhân viên theo một chính sách tội phạm là một trái phiếu trung thành . Một trái phiếu trung thành dành cùng một loại bảo hiểm như bảo hiểm trộm cắp của nhân viên được mô tả ở trên. Tuy nhiên, một trái phiếu trung thành liên quan đến ba bên: bên có nghĩa vụ (bạn, bên được bảo vệ), hiệu trưởng (nhân viên được liên kết) và người bảo lãnh (công ty cung cấp bảo vệ). Bảo hiểm trộm cắp nhân viên được cung cấp theo chính sách bảo hiểm chỉ liên quan đến hai bên, bạn và công ty bảo hiểm .