Cho vay (còn được gọi là "tài trợ") theo nghĩa chung nhất của nó là việc tạm thời cho tiền hoặc tài sản cho người khác với kỳ vọng rằng nó sẽ được hoàn trả. Trong bối cảnh kinh doanh và tài chính, cho vay bao gồm nhiều loại khoản vay thương mại khác nhau.
Cho vay và vay là cùng một giao dịch từ hai quan điểm.
Người cho vay là gì?
Người cho vay là các doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính cho vay tiền, với kỳ vọng rằng nó sẽ được trả lại.
Người cho vay được trả lãi suất cho khoản vay như một chi phí của khoản vay. Nguy cơ không được trả lại càng cao thì lãi suất càng cao.
Việc cho vay đối với một doanh nghiệp (đặc biệt là một doanh nghiệp mới khởi nghiệp ) là rủi ro, đó là lý do tại sao người cho vay tính lãi suất cao hơn và thường họ không cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Người cho vay không tham gia vào công việc kinh doanh của bạn giống như các cổ đông trong công ty hoặc chủ sở hữu / đối tác trong các hình thức kinh doanh khác. Nói cách khác, người cho vay không có quyền sở hữu trong doanh nghiệp của bạn.
Người cho vay có một loại rủi ro khác nhau từ các chủ sở hữu / cổ đông kinh doanh. Người cho vay đến trước chủ sở hữu về các khoản thanh toán nếu doanh nghiệp không thể thanh toán hóa đơn hoặc bị phá sản . Điều đó có nghĩa là bạn phải trả tiền cho vay trước khi bạn và các chủ sở hữu khác nhận được bất kỳ khoản tiền nào trong việc phá sản.
Các loại khoản vay thương mại là gì?
- Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp và vốn lưu động
- Tài trợ tài sản cho thiết bị và máy móc hoặc phương tiện kinh doanh.
- Thế chấp
- Tài trợ thẻ tín dụng
- Tài trợ của nhà cung cấp (thông qua tín dụng thương mại)
- Các khoản vay cá nhân (không có bảo đảm)
Loại người cho vay bạn sẽ cần cho khoản vay doanh nghiệp tùy thuộc vào một số yếu tố:
- Số tiền vay. Số tiền bạn muốn mượn ảnh hưởng đến loại người cho vay. Đối với các khoản vay lớn hơn, bạn có thể cần kết hợp các loại khoản vay thương mại.
- Tài sản được cam kết. Nếu bạn có tài sản kinh doanh, bạn có thể cầm cố như thế chấp cho khoản vay, bạn có thể nhận được điều khoản tốt hơn nếu khoản vay của bạn không được đảm bảo.
- Loại tài sản. Một thế chấp thường là đất đai và xây dựng, trong khi một khoản vay thiết bị là để tài trợ cho các khoản chi tiêu vốn như thiết bị.
- Khởi động hoặc mở rộng . Khoản vay khởi động thường khó khăn hơn nhiều so với khoản vay để mở rộng hoạt động kinh doanh hiện tại. Để khởi động, bạn có thể phải xem xét một số loại người cho vay không có điều kiện được mô tả dưới đây.
- Thời hạn của khoản vay. Bạn cần tiền bao lâu? Nếu bạn cần một khoản vay ngắn hạn để khởi nghiệp, bạn sẽ tìm kiếm một người cho vay khác với khoản vay dài hạn cho đất và xây dựng.
Các loại cho vay khác nhau là gì?
Những người cho vay phổ biến nhất là ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính khác.
Gần đây hơn, các công ty cho vay đã được chi tiêu để chỉ các nguồn tiền truyền thống ít hơn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bao gồm:
Những người cho vay ngang hàng - vay mượn từ các cá nhân, thông qua các tổ chức trực tuyến như Lenders Club.
Huy động vốn từ cộng đồng , thông qua các tổ chức như Kickstarter và các tổ chức khác. Điều tốt về những người cho vay này là họ không yêu cầu thanh toán lãi suất!
Vay từ gia đình và bạn bè. Có các tổ chức giúp phân loại các vấn đề tài chính và cá nhân phức tạp liên quan đến các giao dịch này. Nếu bạn đang xem xét một khoản vay từ một người bạn biết, hãy chắc chắn để tạo ra một thỏa thuận vay. Các thỏa thuận này đôi khi được gọi là các khoản vay của bên tư nhân.
Vay từ chính bạn. Bạn cũng có thể vay tiền cho doanh nghiệp của mình như là một cách thay thế để đầu tư vào nó, nhưng hãy chắc chắn rằng bạn có một hợp đồng bằng văn bản cụ thể hóa vai trò của bạn với tư cách là người cho vay, với các khoản thanh toán và hậu quả thường xuyên nếu doanh nghiệp mặc định.
Tìm kiếm Người cho vay?
Khi bạn tìm kiếm người cho vay, hãy xem xét loại khoản vay bạn cần, cho dù bạn có bất kỳ tài sản nào để cầm cố khoản vay và các yếu tố khác sẽ xác định khả năng của bạn để nhận khoản vay doanh nghiệp và các điều khoản của khoản vay đó.
Để biết thêm thông tin, hãy xem bài viết của tôi về Tín dụng 4 C.
SBA Cho vay và cho vay
Bạn cũng có thể xem xét Quản trị doanh nghiệp nhỏ , hoạt động với những người cho vay để cung cấp bảo lãnh cho các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ. Chương trình cho vay 7 (a) của họ giúp các doanh nghiệp nhỏ nhận được các khoản vay có thể không đủ điều kiện vì "điểm yếu" trong các ứng dụng của họ. SBA cũng có các chương trình cho vay đặc biệt khác mà doanh nghiệp của bạn có thể hội đủ điều kiện.