Bảo đảm cá nhân là gì?
Một bảo đảm cá nhân chỉ đơn giản là một thỏa thuận bạn ký đồng ý trả lại khoản vay cá nhân nếu doanh nghiệp không thể thanh toán. Nó giống như bạn là người đồng ký vào khoản vay. Thỏa thuận này ràng buộc ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không được kết nối với cá nhân bạn, như công ty hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC).
Nếu công ty thất bại, ví dụ, và không thể thanh toán hóa đơn của nó, bảo lãnh cá nhân của bạn có thể được kích hoạt bởi người cho vay.
Bảo lãnh cá nhân có thể được yêu cầu từ chủ doanh nghiệp ngay cả khi doanh nghiệp là pháp nhân riêng biệt, như công ty hoặc LLC.
Bảo lãnh cá nhân có thể được bảo đảm bằng tài sản cá nhân, như vốn chủ sở hữu nhà của chủ sở hữu, hoặc nó có thể không được bảo đảm, chỉ dựa trên sự đảm bảo đức tin của người vay. Việc bảo lãnh đòi hỏi người vay phải hứa sẽ thực hiện tốt khoản vay, ngay cả khi doanh nghiệp không thể trả nợ
Tại sao cần đảm bảo cá nhân?
Bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ là một đề xuất rủi ro, và một khoản vay khởi nghiệp nhỏ là khoản vay rủi ro nhất mà ngân hàng có thể cung cấp. Ngay cả khi bạn có thể nhận được bảo lãnh vay SBA, nhiều khả năng bạn vẫn sẽ được yêu cầu ký một bảo lãnh cá nhân. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) cho biết: "Tất cả chủ sở hữu 20% hoặc nhiều hơn [a] doanh nghiệp đều được yêu cầu cung cấp bảo lãnh cá nhân để có được khoản vay được đảm bảo SBA".
Ngay cả khi bạn không sử dụng bảo lãnh vay SBA, hầu hết các chủ ngân hàng vẫn sẽ yêu cầu bạn có bảo lãnh cá nhân cho khoản vay khởi nghiệp của bạn. Ngân hàng muốn bạn có một cổ phần tài chính trong sự thành công của doanh nghiệp và họ muốn bạn hiểu bạn không thể chỉ cần rời khỏi doanh nghiệp nếu nó không thành công và để ngân hàng cầm túi.
Nếu tôi không có tài sản để cầm cố thì sao?
Ngay cả khi bạn không có tài sản, bạn có thể được yêu cầu ký một tài liệu bảo đảm cá nhân không được bảo đảm. Nếu bạn có tài sản, như vốn chủ sở hữu trong một căn nhà, bạn có thể sẽ phải cầm cố chúng và đồng ý sử dụng chúng để trả lại khoản vay nếu doanh nghiệp của bạn không thể thanh toán. Nếu bạn tìm thấy người đồng ký, người này phải được chuẩn bị để cầm cố tài sản đối với khoản vay. Cô Minnie trong nhà dưỡng lão không có tài sản sẽ không được chấp nhận như một người đồng ký.
Nói cách khác, nếu bạn muốn một khoản vay kinh doanh khởi nghiệp, có thể bạn chưa có bất kỳ tài sản thế chấp nào để cầm cố, vì vậy bạn chắc chắn sẽ phải có (a) tiền mặt, từ 20% đến 50% của giá trị khoản vay và (b) tài sản cá nhân mà bạn chỉ định cho ngân hàng trong trường hợp có khoản vay mặc định. Nếu bạn không có những thứ này, bạn sẽ không được vay tiền. Nếu bạn làm cho ngân hàng đồng ý với khoản vay, hãy dựa vào yêu cầu để cung cấp bảo lãnh cá nhân.
Tôi vẫn có thể được bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý?
Bạn có thể hưởng lợi từ việc thiết lập doanh nghiệp của mình dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc công ty S ; một trong những thực thể này vẫn có thể có lợi trong việc bảo vệ các tài sản khác khỏi bị tiêu thụ bởi trách nhiệm của doanh nghiệp.
Nhưng đừng mong đợi để ẩn đằng sau một cơ cấu kinh doanh khi nói đến việc trả hết khoản vay ngân hàng của bạn nếu bạn đã ký bảo lãnh cá nhân đó. Kiểm tra với cố vấn thuế và tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định về loại hình doanh nghiệp.