Hiệp định vay vốn kinh doanh
Thỏa thuận cho vay này là một hợp đồng kinh doanh , do đó, nó có tất cả các phần cần thiết để hợp đồng có giá trị, có nghĩa là, nó sẽ được thi hành tại tòa án, nếu cần thiết.
Tại sao tạo Thỏa thuận cho vay kinh doanh
Những lý do phổ biến nhất để tìm kiếm thỏa thuận cho vay kinh doanh là dành cho:
- Khởi nghiệp kinh doanh
- Mua một tòa nhà
- Mua thiết bị, kể cả xe cộ
- Mua sản phẩm hoặc bộ phận để xây dựng một kho hoặc bán.
Tôi có thể sử dụng mẫu thỏa thuận cho vay kinh doanh không?
Nếu bạn nhận được khoản vay doanh nghiệp từ ngân hàng hoặc người cho vay khác, bạn sẽ được yêu cầu sử dụng tài liệu và biểu mẫu thỏa thuận của họ. nếu bạn đang làm một khoản vay tư nhân với một cá nhân, bạn có thể bị cám dỗ sử dụng một mẫu. Nhưng hãy cẩn thận.
Trong các khoản vay kinh doanh, như trong các hợp đồng kinh doanh khác, mỗi tình huống là duy nhất, và mọi thứ có thể thương lượng được. Ví dụ, người cho vay của bạn có thể muốn một số giao ước cụ thể (đảm bảo) về khoản vay, hoặc bạn có thể đồng ý theo một cách khác. Bạn có thể xem xét sử dụng mẫu cho vay kinh doanh làm điểm bắt đầu, thực hiện thay đổi khi cả hai bên đồng ý với họ.
Các phần của Hiệp định vay tiền kinh doanh
Ngày có hiệu lực. Ngày bạn ký thỏa thuận cho vay thường là ngày có hiệu lực — ngày mà tiền được giải ngân cho bạn.
Các định nghĩa. Thỏa thuận cho vay kinh doanh, giống như các hợp đồng khác, hầu như luôn bao gồm một danh sách các định nghĩa về các thuật ngữ chính. Những định nghĩa này có thể trở nên quan trọng nếu có bất đồng, vì vậy hãy đọc kỹ.
Các bên được mô tả. Hai bên thỏa thuận cho vay được mô tả ngay từ đầu. Nếu có người đồng ký kết đang giúp doanh nghiệp với khoản thanh toán hoặc tài sản thế chấp, người này cũng được mô tả trong phần này.
Ghi chú Promissory hoặc Mortgage. Hợp đồng cho vay có thể bao gồm một phiếu chuyển tiền hoặc một khoản thế chấp. Một lưu ý về cơ bản là một lời hứa trả tiền; một thế chấp là một loại ghi chú đặc biệt, trên một tài sản (đất và xây dựng). Giấy báo có thể được bảo đảm bằng một số tài sản kinh doanh hoặc có thể không được đảm bảo. Nếu khoản vay được bảo đảm, bảo mật được mô tả chi tiết.
Tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp đối với khoản vay là tài sản hoặc tài sản kinh doanh khác được sử dụng để bảo đảm trong trường hợp khách hàng vay không hoàn thành khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là đất đai và tòa nhà (trong trường hợp thế chấp), xe cộ hoặc thiết bị. Tài sản thế chấp được mô tả hoàn toàn trong hợp đồng cho vay.
Các điều khoản và điều kiện. Đây là phần quan trọng nhất của khoản vay. Vì hầu hết các khoản vay kinh doanh là các khoản vay trả góp với các khoản thanh toán định kỳ, các điều khoản bao gồm thỏa thuận trả góp. Các điều khoản của khoản vay chính tả:
- Số tiền vay
- Khoảng thời gian của khoản vay (thường được ghi trong tháng)
- Lãi suất . được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Lãi suất có thể được cố định hoặc thả nổi (thay đổi). Nếu lãi suất thay đổi, thay đổi thường dựa trên tỷ lệ chính cộng với các điểm bổ sung. Ví dụ: lãi suất có thể là số nguyên tố +
- Lịch thanh toán
- Một tuyên bố rằng khoản vay có thể được trả trước. (Hầu hết các khoản vay những ngày này có thể được trả trước, nhưng nó luôn luôn là một ý tưởng tốt để kiểm tra.)
Hình phạt cho Không thanh toán. Các điều khoản cũng bao gồm những gì xảy ra nếu các khoản thanh toán không được thực hiện đúng thời hạn. Mỗi tháng, thường có thời gian ân hạn, đó là một số ngày nhất định sau ngày đáo hạn khi khoản vay có thể được trả mà không bị phạt. Nếu khoản thanh toán không được thực hiện trong thời gian gia hạn, thỏa thuận sẽ đưa ra các hình phạt.
Mặc định và Điều khoản tăng tốc. Cả hai bên đã hứa hẹn, và nếu một bên không thực hiện lời hứa, thì thỏa thuận này là mặc định. Nếu bên vay mặc định về khoản vay (không đáp ứng các điều khoản và điều kiện), thỏa thuận vay sẽ phát sinh bất kỳ khoản tiền phạt và tiền phạt nào.
Một điều khoản tăng tốc có thể được sử dụng như một hình phạt. Trong trường hợp này, nếu người đi vay không đáp ứng tất cả các yêu cầu của thỏa thuận hoặc nếu người vay không thanh toán đúng hạn, khoản vay có thể trở nên đến hạn và phải trả ngay lập tức.
Luật chi phối. Các khoản vay kinh doanh phải tuân theo luật tiểu bang, khác với tiểu bang. Thoả thuận vay của bạn nên bao gồm một câu mà luật tiểu bang điều chỉnh. Bạn nên có sự trợ giúp bằng văn bản thỏa thuận cho vay kinh doanh từ một luật sư quen thuộc với luật pháp của tiểu bang của bạn để đảm bảo thỏa thuận tuân thủ các yêu cầu của tiểu bang.
Đại diện của Bên Vay. Là người đi vay, bạn sẽ được yêu cầu xác nhận rằng một số tuyên bố là đúng sự thật. Những tuyên bố này có thể bao gồm sự đảm bảo của bạn rằng doanh nghiệp có thể kinh doanh hợp pháp trong tiểu bang, rằng doanh nghiệp đã nộp tất cả các khoản thuế của mình và thanh toán tất cả các khoản thuế của mình, rằng không có khoản nợ hoặc vụ kiện chống lại doanh nghiệp có thể ảnh hưởng đến khả năng trả lại khoản vay và báo cáo tài chính của doanh nghiệp là đúng sự thật và chính xác. Đây chỉ là một số biểu diễn chung; có thể có những người khác cho khoản vay của bạn. Một đại diện của ban giám đốc của bạn có thể được yêu cầu ký vào khoản vay này.
Giao ước . Giao ước là lời hứa của cả hai bên. Hầu hết người cho vay sẽ yêu cầu một số giao ước như là một phần của thỏa thuận vay:
- Bạn sẽ cần phải có bằng chứng về bảo hiểm về bất kỳ bảo đảm nào bạn cam kết (một tòa nhà hoặc thiết bị hoặc phương tiện). Người cho vay muốn chắc chắn rằng nếu một cái gì đó xảy ra với tài sản, bảo hiểm sẽ trả ít nhất một phần chi phí.
- Nhiều khoản vay doanh nghiệp yêu cầu bạn mua bảo hiểm nhân thọ trong cuộc đời của chủ sở hữu (được gọi là bảo hiểm nhân thọ chủ chốt) với người cho vay là người thụ hưởng. Người cho vay muốn chắc chắn rằng nó có thể có một số tiền trong trường hợp một cái gì đó xảy ra với chủ sở hữu.
- Một yêu cầu khác là bạn phải trả tất cả các loại thuế và phí liên quan đến tài sản để không bị tụt hậu. Điều đó có thể bao gồm thuế tài sản và giấy phép trên xe.
- Một số người cho vay yêu cầu bạn đảm bảo rằng doanh nghiệp sẽ không nhận thêm nợ hoặc quản lý của bạn sẽ không thay đổi.
- Đối với các khoản vay lớn hơn, và đặc biệt đối với các công ty khởi nghiệp, nhiều người cho vay yêu cầu báo cáo tài chính định kỳ cho thấy rằng doanh nghiệp sẽ tiếp tục có thể trả lại khoản vay.
Đọc kỹ trước khi bạn đăng nhập
Mặc dù bạn nghĩ rằng bạn biết những gì trong thỏa thuận vay, dành thời gian để đọc nó một cách cẩn thận để đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả mọi thứ và rằng tất cả mọi thứ là như bạn đã đồng ý. Coi chừng bản in đẹp!
Tuyên bố từ chối trách nhiệm. Bài viết này cung cấp cho bạn một số phần chung của một thỏa thuận cho vay kinh doanh để bạn có thể xem những gì có thể được yêu cầu. Nó không có ý định là thuế hay tư vấn pháp lý. Các phần khác có thể được bao gồm trong thỏa thuận vay tiền của bạn và bạn sẽ nhận được sự trợ giúp của luật sư nếu bạn muốn viết thỏa thuận vay tiền của riêng bạn.