Và những gì để nói và làm tiếp theo
Rất khó cho một doanh nghiệp mới vay tiền từ ngân hàng thương mại để khởi nghiệp. Các doanh nghiệp mới trên thực tế là các khoản vay rủi ro nhất của bất kỳ ngân hàng hoặc người cho vay nào có thể gặp phải. Vì vậy, dễ hiểu là họ lo lắng về các khoản cho vay khởi động.
Tại sao doanh nghiệp khởi nghiệp là rủi ro
Để hiểu lý do tại sao các doanh nghiệp khởi nghiệp mới là mạo hiểm đối với những người cho vay kinh doanh, chúng ta cần xem xét bốn tín dụng của C (tài sản thế chấp, vốn, năng lực, nhân vật).
Người cho vay hy vọng người vay sẽ có
- Vốn - Tài sản kinh doanh có thể được sử dụng để tạo ra sản phẩm hoặc dịch vụ và có thể được chuyển thành tiền mặt để thanh toán các khoản vay kinh doanh. Một doanh nghiệp mới, đặc biệt là một doanh nghiệp dịch vụ, có ít tài sản kinh doanh.
- Tài sản thế chấp - Tiền mặt để đóng góp cho doanh nghiệp. Một chủ doanh nghiệp mới có ít tài sản thế chấp trừ khi họ có thể sử dụng tài sản cá nhân hoặc có người đồng ký với tài sản để cầm cố.
- Năng lực - Một hồ sơ theo dõi cho thấy rằng doanh nghiệp có khả năng tạo ra đủ tiền để trả lại khoản vay.
- Tính cách. Đây chủ yếu là xếp hạng tín dụng tốt. Tuy nhiên, nếu bạn có xếp hạng tín dụng tốt, điều đó không có nghĩa là bạn có thể nhận được khoản vay doanh nghiệp, nhưng xếp hạng kém có thể khiến bạn quay đi nhanh chóng.
Các ngân hàng khá sáng tạo khi nói đến lý do để nói không với khoản vay khởi động. Đây là những phản ứng điển hình của các ngân hàng đối với một cặp vợ chồng trẻ, những người đang tìm kiếm một khoản vay để bắt đầu một thực hành chuyên nghiệp.
Phản hồi của Ngân hàng tiêu biểu đối với các yêu cầu cho vay khởi động - và phản hồi của bạn
Chỉ vì.
Các ngân hàng thường sẽ nói đơn giản, "Chúng tôi không cho vay để khởi động."
Phản hồi của bạn: Chuyển sang các ngân hàng khác. Đôi khi phải mất một lúc để tìm đúng.
100% Tài sản thế chấp.
Một ngân hàng cho biết họ sẽ cho một khoản vay 80.000 đô la với lãi suất 8% nếu người vay sẽ có người ký đồng gửi 80.000 đô la vào ngân hàng (với lãi suất 5%).
Khi người vay hỏi họ tại sao anh ta không nên chỉ mất 80.000 đô la để bắt đầu công việc kinh doanh của mình, họ trả lời, "Bằng cách này bạn nhận được tín dụng kinh doanh".
Câu trả lời của bạn: Bạn không thể nhận được tín dụng doanh nghiệp trừ khi bạn có một doanh nghiệp. Di chuyển trên, hoặc xem xét các lựa chọn thay thế khác.
Hạn chế số tiền cho vay. Một ngân hàng khác sẽ chỉ cung cấp cho họ 50.000 đô la, nói rằng đó là giới hạn cho "khoản vay SBA thể hiện cho các công ty khởi nghiệp".
Câu trả lời của bạn: Trước khi bạn nói chuyện với ngân hàng, hãy nói chuyện với SBA. Tìm hiểu tiêu chí của họ. Một số ngân hàng sẵn sàng hơn để đối phó với các thủ tục giấy tờ thêm và rắc rối của các khoản vay SBA. Bạn có thể đi đến SBA và nhận được phê duyệt dự kiến, để cắt bỏ các phản đối của ngân hàng.
Vốn chủ sở hữu. Một ngân hàng mà tôi đã nghe nói rằng họ muốn "tiêm cổ phần theo yêu cầu" (nghĩa là tiền mặt từ chủ sở hữu. Nếu ngân hàng cho vay 80.000 đô la và yêu cầu 30.000 đô la từ chủ sở hữu, ngân hàng thực sự chỉ cho vay 50.000 đô la.
Câu trả lời của bạn: Hãy chuẩn bị bằng cách đề xuất một người ký tên (người sẽ cam kết giúp bạn với các yêu cầu về vốn chủ sở hữu.
Tín dụng cá nhân và cho vay khởi động
Bởi vì các doanh nghiệp mới không có tín dụng của riêng mình, ngân hàng phải xem xét tín dụng của những người sở hữu doanh nghiệp. Các ngân hàng thường từ chối yêu cầu cho vay khởi động vì tín dụng cá nhân của người vay có vấn đề.
Ví dụ:
- Vấn đề có thể ít nhất là một đánh giá tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng có thể tất cả điều đó cần cho một ngân hàng để nói không.
- Xếp hạng tín dụng thấp cũng ảnh hưởng đến khả năng nhận tài trợ khởi động. Những ngày này, bất kỳ điểm số dưới 800 là nghi ngờ, vì vậy bạn sẽ cần phải biết xếp hạng tín dụng của bạn và làm việc để nâng cao nó.
Cách để Nhận Khoản vay Không có Tài chính Ngân hàng
Điều tốt nhất bạn có thể làm nếu bạn bị từ chối tài trợ ngân hàng là đi đến các nguồn tài trợ khác hoặc người cho vay thay thế .
Đọc thêm về chương trình SBA 7 (a) trên trang web của SBA.