Tài khoản nội dung được giữ lại
Tài khoản liên minh của Prudential là một loại tài khoản tài sản được giữ lại .
Tài khoản tài sản vẫn được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ kể từ giữa những năm 1980. Chúng được phát triển như một sự thay thế cho một khoản thanh toán một lần được thực hiện thông qua ngân phiếu. Tài khoản tài sản được giữ lại là một loại tài khoản séc được tạo bởi một công ty bảo hiểm để thanh toán các khoản trợ cấp. Công ty bảo hiểm thiết lập một tài khoản dưới tên của người thụ hưởng và sau đó gửi tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người thụ hưởng rút tiền bằng cách viết séc trên tài khoản.
Một tài khoản tài sản giữ lại có thể hữu ích khi một người sống sót quá quẫn trí trước cái chết của một thành viên gia đình để đưa ra quyết định đầu tư. Người thụ hưởng có thể để lại tiền trong tài khoản cho đến khi người đó sẵn sàng đưa ra quyết định đó. Người sống sót có thể rút bất kỳ hoặc tất cả số tiền bất kỳ lúc nào bằng cách viết séc.
Công ty bảo hiểm kiếm tiền trên tài khoản tài sản giữ lại bằng cách đầu tư số tiền được giữ trong tài khoản. Tỷ lệ họ kiếm được từ khoản đầu tư của họ cao hơn đáng kể so với mức họ trả cho chủ tài khoản.
Nhược điểm
Đối với người hưởng lợi, tài sản lưu giữ tài khoản có một số nhược điểm.
- Lãi suất thấp Lãi suất thanh toán trên tài khoản tài sản giữ lại là rất thấp. Một tỷ lệ điển hình là 0,5%. Người thụ hưởng có thể kiếm được lợi tức cao hơn bằng cách chuyển tiền vào chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ hoặc đầu tư tài chính khác.
- Không FDIC Quỹ bảo hiểm được tổ chức bởi một công ty bảo hiểm không được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, hầu hết các tiểu bang đều có một quỹ bảo lãnh sẽ bảo vệ chủ tài khoản nếu công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc không thể trả tiền trợ cấp.
- Không phải là tài khoản kiểm tra thực tế Tài khoản nội dung được giữ lại không phải là tài khoản séc thực. Đối với một điều, "kiểm tra" có thể là bản nháp, mà các thương gia có thể không chấp nhận để đổi lấy mua hàng. Thứ hai, chủ tài khoản không thể gửi tiền, nói từ tiền lương, vào tài khoản.
- Truy cập bị trì hoãn Một người sống sót muốn sử dụng tất cả số tiền ngay lập tức phải đợi cho đến khi tài khoản được thành lập và họ đã nhận được séc từ công ty bảo hiểm.
Chính sách Đời sống Quân sự Hoa Kỳ
Prudential quản lý các chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm được mua bởi các thành viên tích cực và cũ của quân đội Hoa Kỳ. Các chính sách được bán thông qua Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA). Các thành viên tích cực được bảo hiểm theo chương trình Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Bảo hiểm (SGLI). Cựu chiến binh được bảo hiểm theo chương trình Veterans Group Life Insurance (VGLI). Prudential đã quản lý các chương trình này từ năm 1965.
Cho đến năm 2009, một hợp đồng bằng văn bản giữa Prudential và VA quy định rằng nếu một người thụ hưởng theo SGLI hoặc VGLI yêu cầu thanh toán một lần, việc thanh toán sẽ được thực hiện thông qua một lần kiểm tra duy nhất.
Tuy nhiên, vào năm 1999 Prudential bắt đầu phân phối các khoản thanh toán một lần cho các Tài khoản Liên minh theo thỏa thuận bằng lời với những Người thụ hưởng VA đã yêu cầu một khoản thanh toán một lần cho rằng họ sẽ nhận được toàn bộ chi phí. Thay vào đó, họ nhận được một sổ séc và thông tin về Tài khoản Liên minh của họ.
Vào năm 2009, thỏa thuận bằng lời cho phép sử dụng Tài khoản Liên minh được đưa vào dạng văn bản. Điều này gây ra một sự náo động của phương tiện truyền thông. Prudential và VA bị buộc tội tham gia vào các hành vi lừa đảo và lợi dụng những người sống sót của Servicemembers. Họ cũng bị tố cáo vì đặt lợi ích vào rủi ro bằng cách đặt chúng vào những tài khoản không được FDIC bảo hiểm.
Chính sách lợi ích hiện tại
Cuối năm 2010, VA và Prudential đã thay đổi cách thức thanh toán các khoản trợ cấp. Người thụ hưởng hiện có bốn lựa chọn để lựa chọn khi nộp đơn xin trợ cấp.
Họ có thể nhận thanh toán bằng bất kỳ điều nào sau đây:
- Tài khoản liên minh
- Chuyển khoản điện tử vào tài khoản ngân hàng
- Kiểm tra thanh toán một lần
- Thanh toán trả góp trên 36 tháng
Nếu người thụ hưởng không lựa chọn, Prudential sẽ gửi tiền vào Tài khoản Liên minh.
Vụ kiện
Năm 2014, Prudential đã giải quyết một vụ kiện tập thể với giá 39,2 triệu đô la. Các nguyên đơn cáo buộc Prudential vi phạm luật liên bang, và vi phạm cả hợp đồng và trách nhiệm ủy thác của mình cho người hưởng lợi. Prudential phủ nhận cáo buộc nhưng giải quyết vụ kiện để tránh chi phí kiện tụng.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ khác đã bị kiện về việc họ sử dụng tài khoản tài sản lưu giữ. Các kết quả đã được trộn lẫn. Các công ty bảo hiểm đã giành được một số trường hợp và mất những người khác. Vào năm 2014, Tòa án Tối cao Hoa Kỳ đã từ chối xem xét quyết định của tòa án cấp thấp hơn về quyền lợi của người bảo hiểm. Trong khi đó, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn đang sử dụng tài khoản giữ lại để phân phối lợi ích. Người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể tránh những tài khoản này bằng cách chọn phương thức thanh toán thay thế.