Điều khoản chống chuyển nhượng
Trong các chính sách ISO tiêu chuẩn , mệnh đề chống phân công được đặt trong một biểu mẫu riêng biệt được gọi là Các điều kiện chính sách chung. Các điều kiện này áp dụng cho tất cả các khoản bao gồm trong chính sách. Ví dụ: nếu một chính sách bao gồm tự động kinh doanh , trách nhiệm pháp lý chung và bảo hiểm tài sản thương mại , điều khoản chống chuyển nhượng áp dụng cho cả ba trang bìa.
Điều khoản này có quyền Chuyển giao quyền và nhiệm vụ của bạn theo chính sách này. Nó bao gồm các điều khoản sau:
Quyền lợi và nghĩa vụ của bạn theo chính sách này có thể không được chuyển nhượng mà không có sự đồng ý bằng văn bản của chúng tôi ngoại trừ trường hợp tử vong của một cá nhân có bảo hiểm.
Điều khoản chống chuyển nhượng nghiêm cấm người được bảo hiểm có tên chuyển giao bất kỳ quyền hoặc nghĩa vụ nào của mình theo chính sách cho người khác mà không có sự cho phép của người bảo hiểm. Ngoại lệ duy nhất là nếu người được bảo hiểm có tên là một cá nhân (chủ sở hữu duy nhất) và người đó chết.
Việc chuyển nhượng được cho phép trong trường hợp này bởi vì một chủ sở hữu duy nhất và chủ sở hữu cá nhân là một và giống nhau. Nếu cá nhân chết, doanh nghiệp không thể tồn tại trừ khi nó được bán cho người khác.
Một điều khoản chống chuyển nhượng nhằm ngăn chặn các công ty bảo hiểm từ các rủi ro giả định vô tình mà nó không bao giờ có ý định thực hiện.
Các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại xem xét cẩn thận người nộp đơn bảo hiểm. Trước khi họ ban hành chính sách, các nhà bảo hiểm xem xét kiến thức và kinh nghiệm của chủ sở hữu và nhân viên quản lý của công ty. Nếu một doanh nghiệp được bán cho người khác, chủ sở hữu mới có thể không có kỹ năng hoặc chu đáo như những người trước đó. Từ quan điểm của người bảo hiểm, các chủ sở hữu mới là một rủi ro không xác định.
Phân bổ sau khi mất được phép
Mệnh đề chống phân công không phân biệt giữa các bài tập được thực hiện trước khi mất và những bài tập được thực hiện sau đó. Mặc dù vậy, các tòa án ở hầu hết các tiểu bang đã cho phép các chủ hợp đồng chuyển nhượng quyền của họ cho một bên khác sau khi xảy ra mất mát. Các bài tập bị mất trước vẫn bị cấm. Đây là một ví dụ về việc chuyển nhượng quyền lợi bảo hiểm sau khi mất mát.
Victor điều hành một nhà hàng mang tên Vital Vittles từ một tòa nhà mà anh sở hữu. Cuối một tháng một đêm hai ống nước trong tòa nhà đóng băng. Các đường ống sau đó nổ tung, gây thiệt hại đáng kể cho tòa nhà của Victor. Victor buộc phải đóng cửa nhà hàng của mình cho đến khi sửa chữa xong.
Victor thuê một nhà thầu thiệt hại nước gọi là Rapid Restoration để sửa chữa thiệt hại cho tòa nhà của mình. Anh nói với nhà thầu rằng anh cần sửa chữa nhanh chóng vì anh lo lắng mở lại nhà hàng của mình.
Nhà thầu nói rằng việc sửa chữa có thể được giải quyết nếu Victor ký các quyền của mình theo chính sách phục hồi nhanh. Sau đó, nhà thầu sẽ tiến hành sửa chữa và thương lượng giải quyết khiếu nại với công ty bảo hiểm tài sản thương mại Vital Vittles. Victor đồng ý với nhiệm vụ và nhà thầu bắt đầu công việc sửa chữa.
Trong khi chính sách tài sản thương mại của Vital Vittles có một điều khoản chống phân công, Victor đã chỉ định quyền của mình đối với Khôi phục nhanh sau khi xảy ra mất mát. Vì vậy, ở hầu hết các bang, công ty bảo hiểm của Victor không thể từ chối việc chuyển nhượng (giả định các bài tập sau khi mất được cho phép trong tiểu bang của Victor).
Vấn đề với phân công lợi ích
Trong những năm gần đây, các thỏa thuận về quyền lợi (AOB) đã được giải quyết ở một số bang, đặc biệt là Florida. Các nhà thầu vô đạo đức đã săn đón các chủ nhà không ngờ và chủ doanh nghiệp đã bị thiệt hại về nước .
Một số nhà thầu làm việc một mình trong khi những người khác hoạt động trong cahoots với luật sư quanh co. Trong cả hai trường hợp, nhà thầu thuyết phục chủ hợp đồng để chuyển nhượng quyền của mình theo chính sách cho nhà thầu. Các nhà thầu sau đó phóng đại chi phí sửa chữa và thu thập số tiền tăng cao từ các công ty bảo hiểm. Chủ hợp đồng còn lại với một tuyên bố lớn về lịch sử mất mát của mình. Khi chính sách hết hạn, công ty bảo hiểm có thể từ chối gia hạn hợp đồng .
Trong ví dụ trước, Victor đã chỉ định các quyền của mình theo chính sách Phục hồi nhanh. Giả sử rằng Rapid Restoration hoàn thành chỉ một nửa công việc sửa chữa trên tòa nhà của Victor. Chi phí thực tế là 15.000 đô la nhưng nhà thầu nộp một hóa đơn cho công ty bảo hiểm với giá 30.000 đô la. Ngoài ra, nhà thầu không bao giờ gửi hóa đơn nhưng kiện công ty bảo hiểm là 30.000 đô la. Trong cả hai trường hợp, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán trên cơ sở nhà thầu đã phạm gian lận bảo hiểm . Victor không thể can thiệp vì anh ta đã ký các quyền của mình cho nhà thầu. Nếu nhà thầu không thành công trong vụ kiện chống lại công ty bảo hiểm, nhà thầu có thể yêu cầu thanh toán từ công ty của Victor.
Tránh các vấn đề với AOB
Là chủ doanh nghiệp, bạn có thể tránh các vấn đề liên quan đến AOB và các nhà thầu vô đạo đức bằng cách thực hiện các bước sau:
- Báo cáo bất kỳ tổn thất hoặc tai nạn nào trực tiếp cho công ty bảo hiểm của bạn (hoặc đại diện hoặc người môi giới của bạn). Thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức. Không cho phép nhà thầu thực hiện thông báo thay cho bạn.
- Chụp ảnh thiệt hại.
- Không cho phép bất kỳ nhà thầu nào bắt đầu làm việc cho đến khi người điều hành bảo hiểm đã ghi lại thiệt hại
- Vet nhà thầu kỹ lưỡng trước khi thuê họ. Đảm bảo chúng được cấp phép hợp lệ. Nếu khu vực của bạn đã phải chịu một thảm họa tự nhiên, hãy chú ý đến những mưu đồ xây dựng .
- Không ký AOB trừ khi bạn đã xem xét cẩn thận. Nếu bạn không hiểu, hãy hỏi đại lý, công ty bảo hiểm hoặc luật sư của bạn để được hỗ trợ.
- Nếu nhà thầu của bạn không thực hiện bất kỳ công việc nào cho đến khi bạn đã ký AOB, hãy tìm một nhà thầu khác.
AOBs trong bảo hiểm y tế
Phân công các thỏa thuận lợi ích là phổ biến trong bảo hiểm y tế. Bệnh nhân thường được yêu cầu đồng ý với các điều khoản đó trước khi họ được điều trị từ bác sĩ, bệnh viện hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác. Việc chuyển nhượng điều khoản phúc lợi chuyển quyền của bệnh nhân để thu thập quyền lợi theo chính sách sức khỏe của mình cho nhà cung cấp. Bằng cách ký tên vào tài liệu, bằng sáng chế đồng ý rằng các khoản thanh toán sẽ được thực hiện trực tiếp cho nhà cung cấp dịch vụ được trả lại. Điều khoản quy định rằng bệnh nhân chịu trách nhiệm cuối cùng về các khoản phí nếu công ty bảo hiểm không thanh toán.
Khi việc điều trị đã được thực hiện, nhà cung cấp sẽ gửi AOB cùng với yêu cầu bồi thường cho hãng bảo hiểm y tế của bệnh nhân. Công ty bảo hiểm thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ được cung cấp cho bệnh nhân.