Các loại công ty bảo hiểm
Các chức năng được thực hiện tại các công ty bảo hiểm khác nhau một phần tùy thuộc vào công ty bảo hiểm phương pháp sử dụng để phân phối sản phẩm của họ. Hầu hết các công ty bảo hiểm thuộc một trong ba nhóm sau:
- Công ty bảo hiểm nhà văn trực tiếp bán chính sách trực tiếp cho người mua bảo hiểm mà không sử dụng trung gian (đại lý hoặc môi giới) được gọi là người viết trực tiếp. Các công ty bảo hiểm này thường giao tiếp với khách hàng qua điện thoại hoặc trang web. Một số doanh nghiệp duy trì văn phòng bán hàng, nơi khách hàng có thể mua chính sách. Một ví dụ về một nhà văn trực tiếp là Bảo hiểm Toàn quốc.
- Công ty bảo hiểm độc quyền Một số công ty bảo hiểm bán sản phẩm của họ thông qua các đại lý độc quyền, có nghĩa là các đại lý độc quyền cho họ. Ví dụ như Farmers Insurance và State Farm.
- Cơ quan bảo hiểm độc lập Hầu hết các công ty bảo hiểm bán và cung cấp các chính sách bảo hiểm kinh doanh thông qua các đại lý và môi giới độc lập . Một đại lý độc lập phải được chỉ định bởi (có hợp đồng với) một công ty bảo hiểm cụ thể để bán chính sách của mình.
Nhân viên công ty bảo hiểm
Dưới đây là những công việc chính được thực hiện bởi các nhân viên của các công ty bảo hiểm tài sản / thương vong. Như đã nêu dưới đây, những công việc này không tồn tại trong tất cả các công ty.
Đại Diện bộ phận dịch vụ khách hàng
Như đã nói ở trên, các công ty bảo hiểm hoạt động như các nhà văn trực tiếp không sử dụng các đại lý hoặc nhà môi giới để phân phối sản phẩm của họ.
Thay vào đó, họ bán chính sách thông qua đại diện dịch vụ khách hàng (CSR). CSR được sử dụng bởi công ty bảo hiểm. Người đó giao tiếp với khách hàng qua điện thoại, Internet hoặc văn phòng bán hàng tại địa phương. Khi một khách hàng mới tìm kiếm một chính sách, CSR thu thập thông tin và cung cấp báo giá. Sau khi chính sách được ban hành, CSR vẫn là liên hệ chính của khách hàng đối với tất cả các vấn đề liên quan đến chính sách không phải là khiếu nại.
Đại lý độc quyền
Một đại lý độc quyền bán chính sách trực tiếp cho người mua bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm. Một đại lý độc quyền có thể là nhân viên của công ty bảo hiểm hoặc nhà thầu độc lập . Khi được người mua bảo hiểm tiếp cận, đại lý thu thập thông tin và cung cấp báo giá. Nếu khách hàng mua một chính sách, đại lý sẽ trở thành người trung gian chính của chủ hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Các đại lý dịch vụ chính sách và xử lý tất cả các vấn đề liên quan đến nó, ngoại trừ yêu cầu bồi thường.
Đại diện bán hàng
Một số công ty bảo hiểm sử dụng đại diện bán hàng để thu hút khách hàng mới. Những nhân viên này kêu gọi khách hàng tiềm năng và tiếp thị sản phẩm của công ty. Trong quá khứ, nhiều công ty bảo hiểm sử dụng các đại lý độc lập sử dụng nhân viên bán hàng. Những công nhân này tạo ra kinh doanh bằng cách phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các đại lý.
Trong những năm gần đây, nhiều công ty bảo hiểm đã loại bỏ nhân viên bán hàng của họ. Bên bảo lãnh hiện chịu trách nhiệm về các nhiệm vụ được thực hiện bởi đại diện bán hàng trước đây.
Người bảo lãnh thương mại
Người bảo lãnh nhận được các đơn xin hoàn chỉnh từ CSR, đại lý hoặc môi giới. Người bảo lãnh quyết định xem người nộp đơn bảo hiểm có đáp ứng các nguyên tắc bảo lãnh của người bảo hiểm hay không. Giả sử bạn muốn mua một chính sách tự động thương mại. Người bảo lãnh xem xét đơn đăng ký của bạn. Anh ta hoặc anh ta xem xét loại hình kinh doanh bạn hoạt động, lịch sử mất mát, dữ liệu tài chính, hồ sơ lái xe của nhân viên và nhiều thông tin khác.
Người bảo lãnh sử dụng dữ liệu này để xác định xem công ty của bạn có trung bình, tốt hơn trung bình hay thấp hơn rủi ro trung bình. Rủi ro của bạn sẽ được phản ánh trong phí bảo hiểm của bạn. Rủi ro tốt trả ít hơn rủi ro nghèo.
Công việc của người bảo lãnh không kết thúc khi bạn mua một chính sách. Anh ta hoặc cô ta sẽ tiếp tục theo dõi kinh nghiệm của bạn và mất mát. Người bảo lãnh thường xem xét các chính sách hàng năm. Người đó sẽ xác định liệu chính sách của bạn có nên được gia hạn hay không và nếu có, phí bảo hiểm sẽ được tính phí.
Điều chỉnh bảo hiểm
Điều chỉnh bảo hiểm giao diện với các chủ hợp đồng về các vấn đề liên quan đến khiếu nại. Người điều chỉnh có thể là nhân viên của công ty bảo hiểm hoặc nhà thầu độc lập. Một chủ hợp đồng có thể thuê một người điều chỉnh công cộng để thương lượng với người điều chỉnh của bên bảo hiểm thay mặt cho người bảo lãnh.
Sau khi bạn nộp đơn yêu cầu, người điều chỉnh bảo hiểm sẽ xem xét chi tiết về sự mất mát của bạn và kiểm tra bất kỳ tài sản nào (của bạn hoặc của người khiếu nại) đã bị hỏng. Họ sẽ phỏng vấn các nhân chứng, người yêu cầu bồi thường, bác sĩ, cảnh sát và các cá nhân khác có thông tin liên quan đến yêu cầu bồi thường. Người điều chỉnh cũng sẽ xem xét chính sách của bạn để xác định liệu khoản lỗ có được bao trả hay không. Người đó có thể thương lượng một thỏa thuận với bạn (hoặc người yêu cầu bồi thường) và cho phép thanh toán.
Người yêu cầu bồi thường
Yêu cầu bồi thường giám định viên xem xét thông tin yêu cầu bồi thường được cung cấp bởi điều chỉnh để xác định xem các yêu cầu bồi thường đã được xử lý đúng cách. Giám khảo không xem xét mọi khiếu nại. Họ tập trung vào những vấn đề phức tạp, nghiêm trọng, có vấn đề hoặc yêu cầu thêm sự chú ý. Người giám định nhập các khoản thanh toán, số tiền dự trữ và các dữ liệu khác vào hệ thống máy tính của nhà bảo hiểm. Họ có thể phỏng vấn các nhân chứng, luật sư, bác sĩ và những người khác liên quan đến yêu cầu bồi thường. Các giám khảo theo dõi các khiếu nại cho đến khi chúng được hoàn thành và tất cả các chi phí đã được xác minh.
Đại diện kiểm soát mất mát
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp các dịch vụ kiểm soát rủi ro thông qua Phòng Kiểm soát Rủi ro . Nhân viên kiểm soát tổn thất thực hiện kiểm tra vật lý của các tòa nhà, phương tiện và các tài sản được bảo hiểm khác để đảm bảo rằng nó an toàn và không có nguy hiểm. Thanh tra giáo dục các chủ hợp đồng chính sách về các mối nguy tiềm ẩn trên tài sản của họ và những bước họ có thể thực hiện để làm cho tòa nhà của họ an toàn hơn.
Nếu bạn có bảo hiểm bồi thường lao động , thanh tra viên có thể theo dõi nhân viên của bạn để đảm bảo họ đang sử dụng các thiết bị an toàn thích hợp. Nếu bạn có bảo hiểm ô tô thương mại , đại diện kiểm soát mất mát có thể kiểm tra xe của bạn. Sau khi kiểm tra xong, đại diện có thể đề nghị thay đổi để giảm hoặc loại bỏ các mối nguy hiểm.
Một số đề xuất có thể là tùy chọn. Những người khác có thể là bắt buộc, có nghĩa là bạn phải thực hiện các thay đổi được đề nghị để giữ lại mức độ phù hợp của bạn. Báo cáo kiểm soát mất mát được chuyển tiếp đến người bảo lãnh, người sử dụng thông tin để đánh giá thêm rủi ro của bạn.
Kiểm toán viên cao cấp
Nhiều chính sách bảo hiểm phải chịu sự kiểm toán hàng năm . Một kiểm toán viên cao cấp có thể ghé thăm cơ sở của bạn để xem xét hồ sơ tài chính của bạn. Người đó có thể phân tích biên chế, bán hàng và các hồ sơ khác của bạn để đảm bảo dữ liệu là chính xác. Kiểm toán viên có thể tiến hành một số cuộc kiểm toán qua điện thoại. Kiểm toán viên sẽ xác định phí bảo hiểm cuối cùng của bạn và so sánh nó với phí bảo hiểm ban đầu (tiền gửi) của bạn. Nếu hai số này khác nhau, bạn có thể bị tính thêm phí bảo hiểm hoặc được hoàn tiền.
Actuary
Các chuyên gia xác định tỷ lệ bạn trả. Họ sử dụng các mô hình toán học để dự đoán về những tổn thất trong tương lai. Họ giúp tạo ra sản phẩm mới bằng cách phát triển giá cả và bằng cách dự báo kinh nghiệm trong tương lai. Các chuyên gia bảo hiểm giúp các công ty bảo hiểm xác định mức phí để cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác nhưng vẫn giữ được lợi nhuận.