Biết doanh nghiệp của bạn
Đại lý của bạn nên hiểu doanh nghiệp của bạn. Anh ta hoặc cô ta cần biết những gì công ty của bạn làm, cách nó hoạt động, vị trí của nó và các chi tiết thiết yếu khác.
Đại lý của bạn không phải là một người đọc tâm trí. Bạn biết nhiều hơn về doanh nghiệp của mình hơn bất kỳ ai khác. Đại lý của bạn phải dựa vào bạn để được sắp tới với thông tin. Hãy chắc chắn thông báo cho đại lý của bạn nếu doanh nghiệp của bạn có bất kỳ rủi ro nào, chẳng hạn như hoạt động bên lề hoặc liên kết với doanh nghiệp khác.
Tiến hành đánh giá rủi ro
Khi đại lý của bạn hiểu doanh nghiệp của bạn, họ sẽ giúp bạn đánh giá rủi ro của bạn. Hãy hỏi đại lý của bạn những loại tổn thất thường do các doanh nghiệp như doanh nghiệp của bạn gây ra và những gì bạn có thể làm để ngăn chặn chúng. Đại lý của bạn sẽ giúp bạn xem xét các tùy chọn để quản lý rủi ro. Ví dụ, đại lý của bạn có thể đề nghị bạn thiết lập một chương trình kiểm soát mất mát, mua một chính sách bảo hiểm , sử dụng tự bảo hiểm và / hoặc chuyển rủi ro cho người khác thông qua thỏa thuận bồi thường .
Phân tích nhu cầu bảo hiểm của bạn
Một khi tác nhân của bạn có một sự hiểu biết cơ bản về rủi ro của công ty bạn, họ sẽ phân tích các nhu cầu bảo hiểm của bạn.
Một số loại bảo hiểm, chẳng hạn như trách nhiệm tự động và bồi thường lao động , là bắt buộc. Những người khác không được pháp luật bắt buộc nhưng vẫn rất quan trọng. Một ví dụ là bảo hiểm trách nhiệm chung . Một số loại bảo hiểm (như bảo hiểm thiệt hại vật chất tự động ) có giá trị nhưng không phải lúc nào cũng cần thiết. Để tận dụng tối đa ngân sách bảo hiểm của bạn, yêu cầu đại lý của bạn xếp hạng các trang bìa mà họ đề xuất dựa trên lợi ích tương đối của họ đối với doanh nghiệp của bạn.
Mua bảo hiểm
Bước tiếp theo là gửi đơn đăng ký nhân danh bạn cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm . Nếu bạn đang sử dụng một đại lý độc lập , người đó phải quen thuộc với các sản phẩm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm mà cơ quan đại diện. Đại lý của bạn cũng nên biết sản phẩm nào trong số những sản phẩm này sẽ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Tốt hơn, đại lý của bạn sẽ nhận được báo giá từ một số công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, điều này có thể không thực hiện được nếu doanh nghiệp của bạn có rủi ro cao, có những đặc điểm bất thường hoặc lịch sử thua lỗ kém. Trong trường hợp đó, đại lý của bạn có thể yêu cầu một nhà môi giới dư thừa để lấy báo giá từ một hoặc nhiều công ty bảo hiểm không được thừa nhận .
Xem lại báo giá và chọn tùy chọn tốt nhất
Một khi đại lý của bạn đã nhận được báo giá từ các công ty bảo hiểm, họ sẽ giúp bạn so sánh chúng. Trách nhiệm của đại lý là đảm bảo rằng phí bảo hiểm được trích dẫn bao gồm các khoản chi trả mà bạn yêu cầu. Nếu bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào quá cao hoặc mức độ bao trả bị thiếu, đại lý của bạn nên cố gắng thương lượng một thỏa thuận tốt hơn thay cho bạn. Khi các báo giá đã được hoàn tất, đại lý của bạn sẽ giúp bạn chọn chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Theo dõi mức độ phù hợp của bạn
Công việc của đại lý của bạn không kết thúc khi bạn đã mua chính sách. Doanh nghiệp của bạn có khả năng tăng trưởng và thay đổi theo thời gian và bảo hiểm của bạn cần phải thích ứng với những thay đổi đó.
Đại lý của bạn nên liên hệ với bạn ít nhất mỗi năm một lần để cập nhật gia hạn . Nếu bảo hiểm của bạn đã được viết bởi cùng một công ty bảo hiểm trong vài năm, hãy hỏi đại lý của bạn về việc tiếp thị doanh nghiệp của bạn cho các công ty bảo hiểm khác. Thị trường có thể đã thay đổi kể từ khi bảo hiểm của bạn được viết và các tùy chọn tốt hơn có thể có sẵn.
Trợ giúp với xác nhận quyền sở hữu
Nếu công ty của bạn chịu thua lỗ, đại lý của bạn nên cung cấp hướng dẫn trong việc điền các mẫu đơn yêu cầu và nộp cho công ty bảo hiểm. Các đại lý nên theo dõi các yêu cầu bồi thường để đảm bảo nó được xử lý kịp thời. Nếu thanh toán yêu cầu của bạn bị trì hoãn hoặc bị từ chối, có thể do thông tin bị thiếu hoặc không chính xác, đại lý của bạn có thể trao đổi với người điều chỉnh thay mặt bạn để tăng tốc quá trình thanh toán. Khi yêu cầu của bạn đã được thanh toán, đại lý của bạn có thể giúp bạn xác định xem số tiền thanh toán có công bằng và hợp lý hay không.
Cung cấp sự chỉ dẫn
Đại lý của bạn nên sẵn sàng trả lời các câu hỏi liên quan đến bảo hiểm của bạn. Ví dụ, nếu bạn có ý định đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ về kinh doanh, đại lý của bạn sẽ có thể cho bạn biết liệu bảo hiểm hiện tại của bạn sẽ được áp dụng ở nước ngoài hay không. Hãy chắc chắn liên hệ với đại lý của bạn ngay lập tức nếu doanh nghiệp của bạn chịu rủi ro mới (chẳng hạn như mua một tòa nhà mới) hoặc trải qua một thay đổi đáng kể.
Phục vụ làm người bênh vực của bạn
Đại lý của bạn nên phục vụ như là người bênh vực của bạn trong việc giải quyết các công ty bảo hiểm về nhiều vấn đề khác nhau (không chỉ là yêu cầu). Người đó nên làm việc với nhân viên của công ty bảo hiểm để giải quyết các vấn đề nhân danh bạn. Ví dụ, giả sử một nhà bảo lãnh muốn không gia hạn chính sách tài sản của bạn bởi vì bạn đã duy trì một số tổn thất. Đại lý của bạn nên làm việc với người bảo lãnh để thương lượng một giải pháp ít quyết liệt hơn, chẳng hạn như khoản khấu trừ lớn hơn.